đường biển tại Bảo Việt Hà Nội
Để đỏnh giỏ hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ BH HHXNK vận chuyển bằng đýờng biển tại Bảo Việt Hà Nội trong những năm vừa qua, cần xem xột bảng số liệu sau:
Bảng 2.9: Kết quả và hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ BH HHXNK vận chuyển bằng đường biển tại cụng ty Bảo Việt Hà Nội giai đoạn 2005-2009
Chỉ tiờu Đơn vị 2005 2006 2007 2008 2009 Doanh thi phớ BH Tỷ đồng 4,32 5,77 10,54 11,3 8,5 Tổng chi phớ Tỷ đồng 5,41 4,76 8,11 8,1 6,55 Lợi nhuận Tỷ đồng -1,09 1,01 2,43 3,20 1,95 Chi khai thỏc Tỷ đồng 1,011 1,067 1,754 1,747 1,441 Chi giỏm định tổn thất Tỷ đồng 0,956 1,018 1,07 1,175 1,21
Chi bồi thường Tỷ
đồng 2,54 2,29 4,68 4,28 3,02 Chi đề phũng hạn chế tổn thất Tỷ đồng 0,151 0,081 0,098 0,263 0,286 Chi phớ khỏc Tỷ đồng 0,752 0,304 0,51 0,635 0,593 Hiệu quả theo doanh thu Hd Đồng/
đồng
0,8 1,2 1,3 1,4 1,3
Hiệu quả theo lợi nhuận He Đồng/ đồng
0,20 0,21 0,3 0,4 0,3
Hiệu quả khai thỏc Đồng/ đồng
4,3 5,4 6,0 6,5 5,9
Tỷ lệ chi bồi thường % 58,7 39,7 44,4 37,9 35,5 Hiệu quả đề phũng hạn chế
tổn thất
Đồng/ đồng
7,2 12,5 24,8 12,2 6,8 (Bỏo cỏo kết quả kinh doanh của Bảo Việt Hà nội)
Qua bảng số liệu trờn ta thấy: - Về doanh thu:
Năm 2005, doanh thu mà Bảo Việt Hà Nội đạt được trong nghiệp vụ này là 4,32 tỷ đồng, nhưng đến năm 2008, con số này đó lờn tới 11,3 tỷ đồng tức tăng 161,6% so với năm 2005. Nhưng đến năm 2009 thỡ doanh thu lại giảm so với năm 2008 chỉ đạt 8,5 tỷ đồng giảm 24,8% so với năm 2008
- Về chi phớ:
+ Năm 2005, tổng chi cho nghiệp vụ BHHHXNK vận chuyển bằng đường biển là 5,41 tỷ đồng. Năm 2006 tổng chi phớ cú giảm cũn 4,76 tỷ đồng, nhưng lại tăng trong năm 2007 và 2008 mức tăng gấp đụi so với năm 2006. Năm 2009 tổng chi phớ giảm cũn 6,55 tỷ đồng, đú cũng là do doanh thu phớ bảo hiểm giảm so với năm 2007 và 2008.
+ Số tiền bồi thường cho khỏch hàng cũng tăng theo với sự tăng lờn của số hợp đồng được ký kết, sự tăng lờn của doanh thu. Năm 2005 chi bồi thường chỉ cú 2,54 tỷ đồng, và tăng dần qua cỏc năm. Chi bồi thường cao nhất là năm 2007 với mức chi 4,68 tỷ đồng chiếm 57,7% tổng chi phớ cho nghiệp vụ, năm 2008 mức chi bồi thường là 4,28 tỷ đồng cú giảm so với năm 2007, đến năm 2009 mức bồi thường chỉ cũn 3,02 tỷ đồng giảm 29,4% so với năm 2008. Và cũng theo đú, chi phớ giỏm định tổn thất, chi phớ đề phũng và hạn chế tổn thất, và cỏc chi phớ khỏc cú liờn quan như chi hoa hồng, chi phớ bỏn hàng cũng tăng hay giảm theo.
+ Cụ thể, chi khai thỏc năm 2005 là 1,011 tỷ đồng đến năm 2009 là 1,21 tỷ đồng, tăng 0,199 tỷ đồng, mức tăng này khụng đỏng kể so với tỷ lệ tăng doanh thu của nghiệp vụ, cũng như tăng tổng chi phớ cho nghiệp vụ. Chi giỏm định tổn thất năm 2005 là 0,956 tỷ đồng đến năm 2009 là 1,21 tỷ đồng tăng lờn 26,6%. Chi phớ đề phũng và hạn chế tổn thất năm 2005 là 0,151 tỷ đồng đến năm 2009 là 0,286 tỷ đồng tăng 89,4% so với năm 2005 tương ứng tăng 0,135 tỷ đồng.
- Về lợi nhuận:
Xột riờng năm 2005 là năm cú kết quả thấp nhất trong 5 năm từ 2005 – 2009. Năm cú chỉ tiờu lợi nhuận đạt kết quả õm, lợi nhuận của nghiệp vụ năm 2005 đạt (- 1,09) tỷ đồng , doanh thu cỏc năm sau liờn tục tăng cao và tăng nhanh hơn mức độ tăng của tổng chi phớ. Chỉ riờng năm 2009 do doanh thu phớ giảm sỳt, tuy tổng chi phớ giảm nhưng giảm ớt hơn so với mức giảm của doanh thu phớ, nờn lợi nhuận năm 2009 giảm chỉ cũn 1,95 tỷ đồng, giảm 39,1% tương ứng với 1,25 tỷ đồng.
- Về hiệu quả hoạt động kinh doanh nghiệp vụ:
+ Qua bảng số liệu ta cú thể thấy: Hiệu quả và kết quả kinh doanh BH HHXNK ở Bảo Việt Hà Nội trong giai đoạn 2005-2009 là khỏ tốt, chỉ riờng năm
2005 cụng ty lỗ 1,09 tỷ đồng, cũn từ năm 2006 đến năm 2009 cụng ty luụn cú lói, và mức lói cú xu hướng tăng qua cỏc năm ở nghiệp vụ này. Năm 2008, lợi nhuận đạt cao nhất là 3,2 tỷ đồng. Doanh thu liờn tục tăng hơn mức độ tăng của chi phớ, dấn đến lợi nhuận thu được, hiệu quả theo doanh thu và hiệu quả theo lợi nhận cú xu hướng tăng theo.
+ Năm 2006, doanh thu tăng 33,6% cũn chi phớ giảm 12% làm lợi nhuận tăng so với năm 2005 là 2,1 tỷ đồng, cứ một đồng chi phớ bỏ ra thỡ tạo được 1,2 đồng doanh thu, tức tạo ra được 0,212 đồng lợi nhuận. Đú cũng là do hiệu quả của khõu khai thỏc năm 2005, cứ một đồng chi phớ khai thỏc bỏ ra thỡ tạo ra 4,3 đồng doanh thu, đến năm 2006 hiệu quả khai thỏc tăng lờn 5,4, do chi phớ khai thỏc năm 2006 tăng 5,5% trong khi doanh thu tăng 33,6%. Hiệu quả trong khõu đề phũng và hạn chế tổn thất là 12,5, cứ một đồng chi để tiến hành đề phũng và hạn chế tổn thất thu được 12,5 đồng lợi nhuận, trong khi năm 2005 con số này là 7,2, như vậy đó tăng gần gấp đụi. Tỷ lệ chi bồi thường cũng giảm mạnh năm 2006 chỉ cũn 39,7% giảm 19% so với năm 2005.
+ Năm 2007, doanh thu đạt 10,54 tỷ đồng, tăng 82,7% tương ứng tăng 4,77 tỷ đồng so với năm 2006. Vỡ vậy mà chi phớ năm 2007 tăng lờn 70,4%, tương ứng tăng 3,35 tỷ đồng, kộo theo hiệu quả kinh doanh theo doanh thu khụng cú nhiều thay đổi so với năm trước, Hiệu quả theo doanh thu là 1,3 đồng/đồng, tức cứ một đồng chi phớ bỏ ra tạo ra 1,3 đồng doanh thu. Hiệu quả theo lợi nhuận năm 2007 là 0,3 đồng/đồng tăng 42,9% tức tăng 0,09 đồng/đồng so với năm trước, đú là do mức tăng doanh thu cao hơn mức tăng của chi phớ. Hiệu quả khai năm 2007 là 6 đồng/đồng tăng 11,1%, tỷ lệ chi bồi thường tăng 11,8% so với năm 2007. Hiệu quả đề phũng và hạn chế tổn thất tăng 100% so với năm 2007 là 24,8 đồng/đồng.
+ Năm 2008 doanh thu đạt 11,3 tỷ đồng tăng 7,2% tức tăng 0,76 tỷ đồng, tuy vậy chi phớ khụng tăng so với năm 2007. Do đú hiệu quả doanh thu tăng 7,7% tức tăng 0,1 so với năm trước, đú là do mức tăng doanh thu cao hơn so với mức tăng chi phớ nờn lợi nhuận tăng, kộo theo hiệu quả theo lợi nhuận tăng 33,3% tương ứng tăng 0,1 đồng/đồng so với năm 2007. Cú được kết quả này đú là do hiệu quả trong khõu khai thỏc tăng cứ một đồng chi phớ khai thỏc bỏ ra tạo ra 6,5 đồng doanh thu. Hiệu quả đề phũng và hạn chế tổn thất tuy cú giảm, một đồng chi ra đề phũng và hạn chế tổn thất thỡ thu được 12,2 đồng lợi nhuận, giảm 50% so với năm 2007, trong khi tỷ lệ chi bồi thường giảm cũn 37,9% tức giảm 6,5% so với nawm2007.
+ Năm 2009 doanh thu đạt 8,5 tỷ đồng giảm 24,8% tương ứng giảm 2,8 tỷ đồng so với năm 2008. Tổng chi phớ cũng giảm chỉ cũn 6,55 tỷ đồng, giảm 19,1% tương ứng giảm 1,55 tỷ đồng. Vỡ vậy lợi nhận cũng giảm cũn 1,95 tỷ đồng. Đú là do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới làm nhu cầu xuất nhập khẩu hàng húa giảm mạnh, và mức giảm doanh thu chậm hơn so với mức giảm chi phớ nờn hiệu quả về doanh thu là 1,3 đồng/đồng, hiệu quả về lợi nhuận là 0,3 đồng/đồng. Kết quả này khỏ giống với năm 2007. Đú là do tỷ lệ chi bồi thường đạt mức thấp nhất trong vũng năm từ 2005 đến năm 2009 đạt 35,5%, hiệu quả đề phũng và hạn chế tổn thất chỉ đạt 6,82 đồng/đồng, trong khi năm 2007 đạt mức cao nhất là 24,8 đồng/đồng và năm 2008 là 12,2 đồng/đồng.
Như vậy sau khi xem xột một số chỉ tiờu kết quả và hiệu quả của nghiệp vụ BH HHXNK vận chuyển bằng đường biển của Bảo Việt Hà Nội trong 5 năm 2005- 2009 , ta thấy hiệu quả kinh doanh khỏ ổn định, cú xu hướng tăng qua cỏc năm, nhưng vẫn cũn chậm so với sự phỏt triển của thị trường bảo hiểm cũng như thi trường xuất nhập khẩu hàng húa. Để đạt được hiệu quả ngày càng cao thỡ cần đũi hỏi sự nghiờn cứu, đầu tư, phõn tớch kỹ lưỡng của cỏc cỏn bộ nhõn viờn trực tiếp kinh doanh nghiệp vụ này, cũng như chỉ đạo của ban giỏm đốc cụng ty để tỡm ra những điểm mạnh, điểm yếu, thuận lợi, khú khăn khi triển khai nhiệm vụ, từ đú đưa ra phương hướng, chiến lược kinh doanh tốt hơn trong thời gian tới cho nghiệp vụ, gúp phần vào sự phỏt triển chung của cụng ty và tổng cụng ty.
Như vậy sau khi xem xột một số chỉ tiờu kết quả và hiệu quả của BH XNK hàng húa bằng đường biển của PJICO trong 5 năm 2005- 2009 , ta thấy hiệu quả kinh doanh cũn chưa ổn định, cũn nhiều biến động .Sự biến động liờn tục lờn tục hiệu quả kinh doanh nhiệm vụ những năm qua đũi hỏi sự nghiờn cứu, đầu tư, phõn tớch kĩ lưỡng của ỏc cỏn bộ nhõn viờn trực tiếp kinh doanh nhiệm vụ này cũng như chỉ đạo của ban giỏm đốc cụng ty để tỡm ra những điểm mạnh, điểm yếu, thuận lợi khú khăn khi chiển khai nhiệm vụ, từ đú đưa ra phương hướng, chiến lược kinh doanh tốt hơn trong thời gian tới cho nghiệp vụ gúp phần vào sự phỏt triển chung của cụng ty.
Cỏc tồn tại và nguyờn nhõn
Trong thời gian gần đõy, nền kinh tế diễn biến phức tạp, bất thýờng đó ảnh hýởng lớn đến nhiều nghành nghề lĩnh vực kinh doanh trong đú cú bảo hiểm núi chung và hoạt động kinh doanh nghiệp vụ BH HHXNK vận chuyển bằng đýờng biển của cỏc doanh nghiệp bảo hiểm núi riờng. Đú là:
- Sự xuất hiện của cỏc DNBH nước ngoài cú tiềm lực về tài chớnh, kinh nghiệm, trỡnh độ chuyờn mụn nghiệp vụ cao. Cũng như năng lực cạnh tranh của cỏc cụng ty bảo hiểm trờn thị trường ngày càng được nõng cao như: BMTL, PTI, đặc biệt là PVI, mạng lưới hoạt động ngày càng được mở rộng.
- Năm 2008, nền kinh tế nước ta chịu tỏc động bởi 2 cuộc khủng hoảng nối tiếp: nửa đầu năm chịu ảnh hưởng của tỡnh trạng phỏt triển quỏ núng , nửa cuối năm 2008 đỏnh dấu cho cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu. Nền kinh tế rơi vào suy thoỏi làm cho cỏc hoạt động kinh doanh sản xuất bị thu hẹp, đầu tư nước ngoài giảm. Điều này dẫn đến thị trường cho xuất nhập khẩu của Việt Nam sẽ bị thu hẹp mạnh. Trong năm 2009 kim ngạch xuất nhập khẩu nước ta giảm khoảng 40% so với năm 2008.
- Theo thúi quen cỏc chủ hàng Việt Nam thýờng nhập khẩu theo giỏ CIF và xuất theo giỏ FOB, ảnh hưởng đến hoạt động khai thỏc của DNBH.
Qua phõn tớch thực trạng kinh doanh BH HHXNK vận chuyển bằng đường biển thời gia qua, ta thấy được cỏc thế mạnh của riờng Bảo Việt Hà Nội cựng vời những thuận lợi trờn thị trường đó giỳp cụng ty đạt được những kết quả rất khả quan nhưng bờn cạnh đú cụng ty cũn rất nhiều những tồn tại, yếu kộm cần được khắc phục đú là:
+ Đội ngũ cỏn bộ của cụng ty cũn chưa đồng đều, chưa được đào tạo chuyờn sõu về nghiệp vụ. Cú sự hạn chế về trỡnh độ ngoại ngữ của cỏc cỏn bộ, khai thỏc viờn, đại lý, gõy ra cản chở việc mở rộng quan hệ với khỏch hàng nước ngoài như cỏc doanh nghiệp liờn doanh, cụng ty 100% vốn nước ngoài…
+ Về chất lượng kờnh phõn phối. Cụng ty chủ yếu sử dụng hai kờnh phõn phối là đại lý và bỏn hàng trực tiếp. Cũn cỏc kờnh trung gian như mụi trường, ngõn hàng…chưa được sử dụng nhiều. Tuy nhiờn, mạng lưới quản lý chuyờn nghiệp khai thỏc BHHH vẫn cũn yếu. Vỡ thực tế khụng phải ai cũng cú thể làm đại lớ khai thỏc BH HHXNK vận chuyển bằng đường biển. Vỡ để cú thể làm tốt cụng tỏc này, ngoài mối quan hệ, kiến thức về BHHH cũn phải cú kiến thức nhất định về nghiệp vụ
ngoại thương như thanh toỏn quốc tế, luật hàng hải quốc tế, thuế quan…Vỡ thế, để khai thỏc tốt hơn nghiệp vụ này thỡ thời gian tới cụng ty cần phải xõy dựng đội ngũ khai thỏc viờn, địa lý chuyờn nghiệp tốt hơn. Hiện nay, trờn thế giới doanh thu qua kờnh mụi giới chiếm hơn 90% lượng giao dịch BH phi nhõn thọ và mụi giới đang là kờnh phõn phối ngày càng quan trọng với DNBH.
+ Vấn đề đối phú với trục lợi bảo hiểm. Nhiều DNBH vẫn chưa tỡm ra giải phỏp hữu hiệu nào nhằm hạn chế và đẩy lựi hiện tượng này trong BH HHXNK vận chuyển bằng đường biển.
+ Ngoài ra, một điểm đỏng bàn nữa ở khõu khai thỏc là khõu đỏnh giỏ rủi ro trước khi kớ hợp đồng. Chưa thực hiện tốt dẫn tới đỏnh giỏ khụng chớnh xỏc và khi sự kiện bảo hiểm phỏt sinh đó gặp nhiều thắc mắc, khiếu kiện của khỏch hàng. Việc đỏnh giỏ rủi ro phần lớn dựa vào giấy yờu cầu bảo hiểm và bản điều tra rủi ro do cỏc khai thỏc viờn tiến hành. Cụng ty chỉ trực tiếp cú cỏc cuộc điều tra với những đối tượng bảo hiểm cú giỏ trị lớn và bỏ qua những đối tượng bảo hiểm cú giỏ trị nhỏ. Ngoài ra, thụng tin về con tàu và người chuyờn chở mà cụng ty cung cấp cho cỏc khai thỏc viờn cũng hạn chế. Thực tế này được xỏc định là do số lượng đội ngũ cỏn bộ chưa thực hiện chuyờn mụn húa theo cụng việc, một nguyờn nhõn nữa là do cỏn bộ, đại lý khai thỏc chưa được đào tạo chuyờn sõu về nghiệp vụ.
+ Những hạn chế và tồn tại trờn của cụng ty cần phải được khắc phục nhanh chúng nếu khụng sẽ ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả kinh doanh BH HHXNK, cũng như thương hiệu Bảo Việt, đặc biệt khi ngành bảo hiểm mở cửa hoàn toàn, đún nhận nhiều DNBH nước ngoài với tiềm lực tài chớnh, chất lượng dịch vụ tốt hơn và cạnh tranh trờn thị trường chắc chắn sẽ gay gắt khốc liệt hơn những doanh nghiệp yếu thế hơn sẽ dần mất thị phần và bị loại khỏi thị trường.
Chương III. Một số kiến nghị và giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu vận chuyển bằng đường
biển tại Bảo Việt Hà Nội