5. Bố cục của luận văn
1.2. Cơ sở thực tiễn về hoạt động tài trợ thƣơng mại quốc tế tại các ngân
hàng thƣơng mại
1.2.1. Kinh nghiệm phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của một số ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam
Trong xu thế toàn cầu hóa kinh tế quốc tế đang diễn ra hết sức mạnh mẽ, các hoạt động thƣơng mại quốc tế ngày càng sôi động. Cùng với đó, hoạt động TTTMQT tại các ngân hàng ngày càng phát triển. Đây là lĩnh vực đƣợc các ngân hàng trong nƣớc cũng nhƣ trên thế giới không ngừng đẩy mạnh. Tại Việt Nam, các ngân hàng nƣớc ngoài và chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài cũng đang tích cực thu hút khách hàng và mở rộng thị trƣờng trong hoạt động TTTMQT và là các đối thủ đáng gờm của các ngân hàng trong nƣớc. Các đại diện nổi bật là HSBC, Citibank, Bank of Tokyo, ANZ, … Có thể nói việc học hỏi và vận dụng những kinh nghiệm từ các “ông lớn” này vào thực tế tình hình tại các ngân hàng nội địa để phát triển hoạt động này là điều cần thiết. Dƣới đây là một số kinh nghiệm phát triển hoạt động TTTMQT tại các ngân hàng này.
1.2.1.1. Kinh nghiệm phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của HSBC
Ngày 01/01/2009, HSBC chính thức đƣa ngân hàng con vào hoạt động tại Việt Nam với tên Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC (Việt Nam)
thuộc 100% sở hữu của Ngân hàng Hồng kông và Thƣợng Hải, đơn vị sáng lập và thành viên chính thức của tập đoàn HSBC. Hiện tại, HSBC là ngân hàng nƣớc ngoài lớn nhất tại Việt Nam xét về vốn đầu tƣ, mạng lƣới, chủng loại sản phẩm, số lƣợng nhân viên và khách hàng. Nhận thức rõ về xu thế quan hệ kinh tế quốc tế và tự do hóa thƣơng mại, HSBC luôn coi việc mở rộng thị trƣờng hoạt động trong đó có hoạt động TTTMQT là một ƣu tiên hàng đầu, HSBC sẽ xem xét các cơ hội đầu tƣ nếu có tính khả thi. Tất cả nhằm mục đích duy nhất phát triển tốt nhất, đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng, làm nên giá trị thƣơng hiệu HSBC.
Trƣớc đây, HSBC chỉ tập trung chủ yếu vào đối tƣợng khách hàng là các doanh nghiệp nƣớc ngoài và công ty nhà nƣớc, nhƣng nay đã mở rộng tới các đối tƣợng là khách hàng doanh nghiệp ngoài quốc doanh, đặc biệt là các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu, có nhiều tiềm năng trong lĩnh vực dệt may, da giầy, cơ khí... với các sản phẩm phong phú và đáp ứng tốt những nhu cầu TTTMQT của khách hàng.
HSBC có quy trình TTTMQT chặt chẽ và rõ ràng, dựa trên các tiêu chuẩn, quy tắc quốc tế và có tính chuyên nghiệp rất cao. HSBC xem xét rất kỹ các tiêu chí về tính khả thi của một dự án/phƣơng án kinh doanh, khả năng và thời hạn hoàn trả vốn, các yếu tố tác động đến quá trình thực thi dự án/phƣơng án này và khả năng cung cấp trọn gói các sản phẩm ngân hàng nói chung và dịch vụ TTTMQT nói riêng cho khách hàng.
Trong quy trình tài trợ, bên cạnh việc phân cấp nghiệp vụ, việc giám sát luôn đƣợc tiến hành nhằm bảo đảm tính hệ thống chặt chẽ và minh bạch theo đúng quy trình nghiệp vụ. HSBC có hệ thống giám sát nội bộ đƣợc thiết kế theo hệ thống dọc từ trụ sở chính đến các chi nhánh, trực tiếp do Tổng giám đốc điều hành và chỉ đạo. Bộ phận giám sát tại chi nhánh làm việc độc lập với giám đốc chi nhánh, do đó đảm bảo đƣợc tính khách quan, hiệu lực và hiệu
quả của công tác này. Ngân hàng này cũng có bộ phận chuyên trách hỗ trợ về luật pháp trong hoạt động TTTMQT.
HSBC thực hiện chính sách TTTMQT thận trọng, các khoản tài trợ đều đƣuọc thẩm định chặt chẽ và có tài sản bảo đảm. Các khách hàng đều đƣợc xếp hạng trong quá trình thẩm định. Ngân hàng này còn thành lập ban quản lý tín dụng để chuyên nghiệp hóa công tác quản lý rủi ro tín dụng nói chung và rủi ro trong hoạt động TTTMQT nói riêng.
1.2.1.2. Kinh nghiệm phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của ANZ
Là một chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài mới thành lập ở Việt Nam song ANZ hiện nay đã gây dựng đƣơc một mạng lƣới khách hàng đông đảo và phong phú nhờ hoạt động tìm hiểu, thu thập thông tin từ khách hàng tiềm năng rất đƣợc ngân hàng này chú trọng. Sau khi có thông tin về khách hàng, ANZ lên có kế hoạch săn đón bằng việc gia tăng lợi ích, ƣu đãi từ dịch vụ ngân hàng (phí, lãi suất...) và thực hiện bán chéo các sản phẩm. Việc phát triển và mở rộng dịch vụ TTTMQT cũng đƣợc ANZ thực hiện theo cách này. Thông qua việc áp dụng chính sách ƣu đãi, ngân hàng này chủ động thu hút khách hàng có uy tín từ các ngân hàng lớn.
Ngoài ra, ANZ còn mở rộng và phát triển khách hàng theo hƣớng thỏa mãn mọi nhu cầu khách hàng, ngân hàng này xác định: Mỗi khách hàng có nhu cầu khác nhau, ANZ giúp khách hàng xác định các rủi ro mà họ có thể gặp phải và đã cung cấp những sản phẩm để hạn chế rủi ro đó. Trong mọi trƣờng hợp, ANZ luôn có những giải pháp giúp khách hàng giảm thiểu rủi ro, bảo vệ và bảo đảm lợi ích khách hàng.
Trên nền tảng là một ngân hàng hoạt động lâu năm ở một môi trƣờng kinh tế thị trƣờng, ANZ có một bề dày kinh nghiệm cũng nhƣ đội ngũ chuyên gia tƣ vấn sắc sảo trong bất kỳ nghiệp vụ ngân hàng nào. Chính vì vậy, ngân hàng này cũng vận dụng nghiệp vụ TTTMQT rất thuần thục, dựa trên các tiêu
chuẩn, quy tắc thực hành quốc tế và có tính chuyên nghiệp rất cao. Cùng với đó, ANZ có quy trình TTTMQT khá chặt chẽ và rõ ràng. Ngân hàng xem xét rất kỹ các tiêu chí về tính khả thi của một dự án/phƣơng án kinh doanh, khả năng và thời hạn hoàn trả vốn, các yếu tố tác động đến quá trình thực thi dự án/phƣơng án kinh doanh và vấn đề bảo đảm cho việc cung cấp dịch vụ TTTMQT cho khách hàng. Thêm vào đó, ngân hàng này rất quan tâm vấn đề pháp chế để giải quyết tranh chấp khi có bất đồng xảy ra.
Trong quy trình TTTMQT, bên cạnh việc phân cấp nghiệp vụ, việc giám sát luôn đƣợc tiến hành, nhằm bảo đảm tính hệ thống chặt chẽ và minh bạch, theo đúng quy trình nghiệp vụ. Cùng với đó, các ngân hàng này cũng có bộ phận chuyên trách hỗ trợ về luật pháp trong hoạt động TTTMQT. Trong quản trị điều hành, các ngân hàng này có sự phân cấp rõ ràng giữa ngân hàng mẹ, hội sở chính, chi nhánh khu vực và chi nhánh phụ trong việc thực hiện hoạt động TTTMQT.
Mặt khác, với hệ thống rộng khắp tại nhiều quốc gia nên việc tìm hiểu và thu thập thông tin từ các khách hàng tiềm năng rất đƣợc các ngân hàng này chú trọng và có kế hoạch săn đón bằng việc gia tăng lợi ích, ƣu đãi từ dịch vụ ngân hàng dựa trên các thế mạnh sẵn có nhƣ nguồn ngoại tệ giá rẻ. Bằng việc áp dụng các chính sách ƣu đãi để thu hút, ngân hàng có thể mời đƣợc khách hàng tiềm năng, có năng lực tài chính và kinh doanh tốt về với họ, đầu tiên là sử dụng các dịch vụ về tiền gửi, ngoại hối, thanh toán, sau đó đến các dịch vụ về cho vay, TTTMQT,....
Ngoài ra, với lợi thế về mạng lƣới và uy tín quốc tế, ngân hàng này cũng có thế mạnh trong việc thực hiệc xác nhận TTTMQT (xác nhận L/C, xác nhận bảo lãnh,...) theo yêu cầu. Đây là một dịch vụ đƣợc đánh giá là ít rủi ro và đem lại nguồn thu đáng kể từ phí. Trong nghiệp vụ này, các ngân hàng nƣớc ngoài cũng rất chú trọng đến uy tín của ngân hàng thực hiện
TTTMQT cho phía khách hàng và ngƣợc lại. Điều này một lần nữa khẳng định uy tín quốc tế là vấn đề rất quan trọng khi sử dụng dịch vụ TTTMQT.
1.2.2. Kinh nghiệm phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của một số Ngân hàng Việt Nam
Trong hơn 20 ngân hàng Việt Nam hiện nay, Vietinbank và Vietcombank là những Ngân hàng có dịch vụ TTTMQT đƣợc đánh giá cao.
1.2.2.1. Kinh nghiệm phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại Vietinbank
Tại Vietinbank, trên cơ sở mạng lƣới 800 ngân hàng đại lý, sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng và chất lƣợng cao, hệ thống máy tính và truyền thông hiện đại, tiên tiến, có uy tín đối với khách hàng trong nƣớc và quốc tế, là thành viên của Hiệp hội Tài chính Viễn thông liên Ngân hàng Toàn cầu (SWIFT), Vietinbank đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng về các nghiệp vụ liên quan đến thanh toán xuất nhập khẩu một cách nhanh chóng, chính xác, an toàn và hiệu quả.
Để phát triển TTTMQT, Vietinbank luôn cố gắng làm mới các dịch vụ của mình cũng nhƣ cung cấp cho khách hàng thêm nhiều tiện ích. Ngoài ra, ngân hàng này còn có một điểm mạnh khác là khai thác các nguồn vốn ngắn hạn và dài hạn từ các định chế tài chính nƣớc ngoài để hỗ trợ cho hoạt động TTTMQT. Tiên phong ở Việt Nam trong nghiên cứu và ứng dụng các cấu trúc tài chính huy động vốn quốc tế cho hoạt động TTTM, Vietinbank đã thực hiện thành công nhiều chƣơng trình, giao dịch lớn với các định chế tài chính hàng đầu thế giới, triển khai vay vốn với lãi suất tốt, thời hạn dài thông qua chƣơng trình tín dụng xuất khẩu của các chính phủ các nƣớc phát triển nhƣ: chƣơng trình hỗ trợ xuất khẩu của Trung Quốc (Sinosure), Thụy Sỹ (SERV), Đức (Hermes). Vietinbank cũng là NHTM Việt Nam đầu tiên thực hiện thành công các giao dịch thuộc chƣơng trình GSM 102 - chƣơng trình bảo lãnh tín dụng xuất khẩu của Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ, đƣợc cấp hạn mức 90 triệu
USD; đƣợc Ngân hàng phát triển Châu Á cấp hạn mức theo chƣơng trình TTTMQT với giá trị 120 triệu USD. Đặc biệt, vào tháng 6/2013, trên cơ sở đánh giá năng lực hoạt động và khả năng quản trị rủi ro của ngân hàng này trong lĩnh vực tài trợ thƣơng mại, Công ty Tài chính quốc tế (IFC) đã cấp hạn mức bảo lãnh 120 triệu USD, thời hạn lên tới 3 năm để tài trợ các giao dịch xuất nhập khẩu của các doanh nghiệp tƣ nhân Việt Nam. Vietinbank là NHTM có cổ phần Nhà nƣớc chi phối đầu tiên và duy nhất ở Việt Nam đƣợc IFC cấp hạn mức này.
Với các điều kiện đơn giản, đảm bảo tính pháp lý, mức phí linh hoạt, cạnh tranh, loại hình TTTMQT đa dạng và chính sách cấu trúc tài sản bảo đảm linh hoạt và đa dạng, quy trình thủ tục nhanh chóng, dịch vụ TTTMQT của Vietinbank đã hỗ trợ cho khách hàng thực hiện giao dịch nhanh chóng, thuận lợi, đồng thời đảm bảo an toàn, hiệu quả, giúp giảm thiểu rủi ro trong thanh toán ngoại thƣơng. Nhờ đó, trong những năm qua, hoạt động TTTMQT của Vietinbank có những bƣớc phát triển liên tục, vững chắc trong những năm qua. Doanh số TTTMQT tăng từ 12,1 tỷ USD năm 2009 lên đến 37,09 tỷ USD năm 2013, tăng trƣởng trung bình 30%/năm.
1.2.2.2. Kinh nghiệm phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế tại Vietcombank
Hoạt động ngoại hối và TTTMQT luôn đƣợc coi là thế mạnh của Vietcombank. Tại Vietcombank, đội ngũ nhân viên luôn đƣợc quan tâm bồi dƣỡng về kỹ năng, nghiệp vụ cho nhân viên, trong đó có nghiệp vụ về TTTMQT.
Nắm bắt đƣợc thực tế tại Việt Nam có khá nhiều doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu, song kiến thức về thƣơng mại quốc tế cũng nhƣ các sản phẩm TTTMQT còn hạn chế, vì vậy, Vietcombank không chỉ cung cấp các dịch vụ mà còn hỗ trợ doanh nghiệp trong việc tƣ vấn thực hiện các giao dịch. Nhờ vào các gói sản phẩm nhƣ vậy, khách hàng rất tin tƣởng vào sự tƣ vấn cũng nhƣ dịch vụ TTTMQT tại Vietcombank.
Vietcombank cũng là một trong những ngân hàng tiếp cận đƣợc với mô hình TTTMQT mà các ngân hàng trên thế giới áp dụng, đó là tổ chức riêng một trung tâm tác nghiệp tài trợ thƣơng mại tập trung nhằm xử lý một các chuyên nghiệp, có hệ thống và tuân thủ tiêu chuẩn chặt chẽ của tập quán quốc tế. Không những thế, hiện nay, đứng trƣớc tình hình cạnh tranh trong hoạt động ngân hàng ngày một gay gắt, Vietcombank ngày càng nới lỏng các điều kiện TTTMQT cho khách hàng trên cơ sở đảm bảo cơ sở pháp lý, danh mục các sản phẩm ngày càng đa dạng, thủ tục đơn giản, linh hoạt, chính sách tài sản đa dạng, linh hoạt. Tất cả những điều đó đã cộng hƣởng tạo nên sự thành công trong hoạt động TTTMQT của Vietcombank.
1.2.3. Tình hình phát triển hoạt động tài trợ thương mại quốc tế của các ngân hàng và bài học kinh nghiệm cho BIDV Thái Nguyên
Qua tìm hiểu về dịch vụ TTTMQT tại các ngân hàng, có thể rút ra một số kinh nghiệm trong phát triển dịch vụ TTTMQT cho các NHTM Việt Nam nói chung và cho BIDV Thái Nguyên nhƣ sau:
Một là, cần có một lộ trình phát triển dịch vụ TTTMQT cụ thể nằm trong chiến lƣợc phát triển tổng thể của ngân hàng theo hƣớng cung cấp trọn gói các sản phẩm nói chung và dịch vụ TTTMQT nói riêng cho các khách hàng theo hƣớng chất lƣợng không ngừng gia tăng, phát huy hiệu quả công tác bán chéo sản phẩm, từ đó thu hút khách hàng.
Hai là, thiết kế quy trình tác nghiệp TTTMQT tập trung nhằm phát huy tối đa kiến thức chuyên sâu của đội ngũ tác nghiệp, hạn chế sai sót phát sinh và góp phần chuyên môn hóa công việc.
Ba là, đầu tƣ thích đáng, đồng bộ cho công nghệ thông tin, máy móc thiết bị ngân hàng hiện đại, theo kịp với quốc tế.
Ba là, do không phải bất cứ ngân hàng nào cũng có thể dễ dàng tiếp cận đƣợc với môi trƣờng tài chính thế giới, đƣợc các định chế tài chính toàn cầu công nhận bởi khả năng đáp ứng những chuẩn mực cao của tập quán giao dịch quốc tế cũng nhƣ quy mô, uy tín và thƣơng hiệu nên cần phải chú trọng
công tác xây dựng và quảng bá thƣơng hiệu ngân hàng, khẳng định uy tín của BIDV trên thị trƣờng trong nƣớc và quốc tế, tạo ra lợi thế cạnh tranh. Để làm đƣợc điều này, BIDV cần khai thác các chƣơng trình hợp tác với định chế tài chính nƣớc ngoài để phát triển hoạt động dịch vụ của mình.
Bốn là, đầu tƣ phát triển nguồn nhân lực là vấn đề cần đƣợc chú trọng. Con ngƣời là yếu tố quan trọng trong tất cả các khâu của quá trình cung cấp sản phẩm, dịch vụ. Đây là cơ sở để nâng cao chất lƣợng dịch vụ, từ đó phát huy hiệu quả của hoạt động TTTMQT.
Chƣơng 2
PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.1. Câu hỏi nghiên cứu
- Dịch vụ TTTMQT là gì? Dịch vụ TTTMQT tại các NHTM đƣợc thực hiện nhƣ thế nào?
- Thực trạng hoạt động TTTMQT tại BIDV Thái Nguyên hiện nay nhƣ thế nào?
- Những nhân tố nào ảnh hƣởng đến sự phát triển hoạt động TTTMQT tại BIDV Thái Nguyên?
- Giải pháp nào giúp phát triển hoạt động TTTMQT tại BIDV Thái Nguyên?
2.2. Phƣơng pháp nghiên cứu
2.2.1. Phương pháp chọn điểm nghiên cứu
Lựa chọn điểm nghiên cứu là vấn đề rất quan trọng bởi điểm nghiên cứu ảnh hƣởng khách quan tới kết quả phân tích và mang tính đại diện cho toàn bộ địa bàn nghiên cứu, lĩnh vực nghiên cứu.
Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên là một trong những ngân hàng lớn và có uy tín trên địa bàn. Mặc dù sự hiện diện của BIDV Thái Nguyên chƣa đƣợc rộng khắp nhƣ một số ngân
hàng khác TTTMQT lại rất
lớn. Mặt khác, với nhiệm vụ hội nhập và phát triển, việc lựa chọn các sản phẩm chủ đạo để đẩy mạnh song song với kiểm soát rủi ro có ý nghĩa đặc biệt quan trọng, quyết định sự thành bại của nhiệm vụ đó. Vì vậy, luận văn sẽ tập
trung nghiên cứu, đánh giá để đ TTTMQT
tại ngân hàng này.
2.2.2. Phương pháp thu thập thông tin
Nguồn số liệu phục vụ cho nghiên cứu đánh giá đƣợc thu thập từ hai