5. Bố cục của đề tài
1.1.3. Các hình thức tín dụng ngân hàng
Có rất nhiều cách phân loại tín dụng ngân hàng dựa vào các căn cứ khác nhau tuỳ theo mục đích nghiên cứu. Tuy nhiên người ta thường phân loại theo một số tiêu thức sau:
-Dựa vào mục đích của tín dụng, tín dụng ngân hàng có thể phân chia thành các loại sau:
+Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh công thương nghiệp. +Cho vay tiêu dùng cá nhân.
+Cho vay bất động sản. +Cho vay nông nghiệp.
+Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu.
-Dựa vào thời hạn tín dụng, tín dụng có thể phân chia thành các loại sau: +Cho vay ngắn hạn:
Là những khoản cho vay có thời hạn từ 12 tháng trở xuống. Ngân hàng cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh, bổ sung vốn lưu động thiếu hụt tạm thời, phát sinh trong quá trình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp hoặc đáp ứng một phần nhu cầu vốn ngắn hạn cho sinh hoạt cá nhân, hộ gia đình.
+Cho vay trung hạn:
Là những khoản cho vay có thời hạn trên 1 năm đến 5 năm. Khoản cho vay này thường được sử dụng để đáp ứng nhu cầu đầu tư đổi mới, nâng cấp cơ sở hạ tầng kỹ thuật, thiết bị công nghệ hoặc đáp ứng các nhu cầu vay trả góp trong một dự án đầu tư nhất định của doanh nghiệp nhằm mở rộng hoạt động sản xuất.
+Cho vay dài hạn:
Là những khoản vay trên 5 năm. Các khoản này thường dùng để đầu tư vào vốn cố định của doanh nghiệp, các lĩnh vực xây dựng cơ bản, bất động sản và cho vay tiêu dùng cá nhân vào các nhu cầu nhà ở, phương tiện vận tải…
-Dựa vào mức độ tín nhiệm của khách hàng, tín dụng có thể được phân chia thành các loại sau:
+Cho vay không có bảo đảm: Là loại cho vay không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của người khác mà chỉ dựa vào uy tín của bản thân khách hàng vay vốn để quyết định cho vay.
+Cho vay có bảo đảm: Là loại cho vay dựa trên cơ sở các bảo đảm cho tiền vay như thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của một bên thứ ba nào khác.
+ Cho vay tín chấp: Những khách hàng có uy tín hoạt động SXKD ổn định, có lãi, không có nợ nần, khi vay vốn ngân hàng có thể được ngân hàng cho vay bằng tín chấp trên cơ sở xem xét kế hoạch hoặc phương án SXKD của doanh nghiệp. Theo quy định hiện hành tổng giám đốc (giám đốc) ngân hàng cho vay có thể lựa chọn những doanh nghiệp để cho vay tín chấp, nhưng phải chịu trách nhiệm với sự lựa chọn của mình.