VietinBank-CN ĐSG
2.2.2.1. Thẩm định tƣ cách khách hàng vay vốn
Một trong những điều kiện mà doanh nghiệp phải thỏa mãn khi đến vay vốn tại VietinBank-CN ĐSG là phải đáp ứng đủ tƣ cách pháp lý. Để xác định doanh nghiệp có đủ tƣ cách pháp lý hay không, ngân hàng sẽ tiến hành thu thập đầy đủ các tài liệu, chứng cứ pháp lý về đơn vị vay vốn theo quy định.
Đối với khách hàng là doanh nghiệp khi đến vay vốn tại VietinBank-CN ĐSG phải cung cấp đầy đủ các giấy tờ sau:
- Quyết định thành lập của cơ quan nhà nƣớc có thẩm quyền. - Điều lệ hoạt động của doanh nghiệp.
- Quyết định bổ nhiệm ngƣời đại diện hợp pháp, kế toán trƣởng. - Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
- Giấy phép hành nghề.
- Giấy phép kinh doanh xuất nhập khẩu hoặc đăng ký mã số xuất nhập khẩu. - Các giấy tờ khác có liên quan nhƣ mẫu con dấu, chữ ký…
Trên cơ sở các hồ sơ do khách hàng cung cấp, chuyên viên phân tích tín dụng tại VietinBank ĐSG có trách nhiệm tìm hiểu tƣ cách của khách hàng. Các cán bộ tín dụng sẽ xem xét xem việc thành lập và hoạt động của doanh nghiệp có đúng với quy định pháp luật hay không. Đồng thời ngƣời đại diện doanh nghiệp có đúng thẩm quyền theo quy định pháp luật và theo điều lệ hoạt động doanh nghiệp hay không.
Bên cạnh đó chuyên viên phân tích tín dụng tại VietinBank ĐSG kết hợp nhiều nguồn thông tin khác nhau nhƣ tiến hành điều tra phỏng vấn trực tiếp khách hàng, từ bạn hàng doanh nghiệp, từ các cơ quan quản lý, các ngân hàng, khách hàng để đánh giá uy tín khách hàng đƣợc chính xác, khách quan hơn. Và tiến hành xem xét quá trình lịch sử hình thành và phát triển doanh nghiệp. Đánh giá uy tín của doanh nghiệp trong quá trình hoạt động. Đồng thời đánh giá uy tín và tƣ cách của ngƣời lãnh đạo doanh nghiệp.
Thêm vào đó cũng xem xét đánh giá cơ cấu tổ chức chức năng nhiệm vụ của các bộ phận trong doanh nghiệp và đánh giá về mối quan hệ của khách hàng với VietinBank và các tổ chức tín dụng khác.
Thông thƣờng tại VietinBank ĐSG việc thẩm định tƣ cách pháp lý và uy tín khách hàng chỉ tiến hành khi doanh nghiệp đến vay vốn lần đầu hoặc không thƣờng xuyên. Còn đối với các doanh nghiệp đã có quan hệ với ngân hàng từ trƣớc thì chỉ cần căn cứ vào hồ sơ pháp lý và bản đánh giá uy tín khách hàng đã lập trƣớc đây, bổ sung thêm những thay đổi thông tin mới của doanh nghiệp.
2.2.2.2. Thẩm định năng lực quản lý của ngƣời đứng đầu doanh nghiệp
VietinBank ĐSG cũng nhƣ các ngân hàng khác thƣờng đánh giá năng lực quản trị của ngƣời điều hành doanh nghiệp dựa trên các tiêu thức sau:
- Thành tích trong quá khứ của doanh nghiệp: việc tăng doanh số bán hàng, lợi nhuận, kiểm soát các khoản chi phí, chính sách bán hàng, gia tăng vốn tự có…đặc biệt là trong các giai đoạn khó khăn.
- Cơ cấu tổ chức, quản trị nhân sự và cần chú ý đánh giá khả năng quản lý thể hiện ở việc phân cấp và đào tạo đội ngũ quản lý.
- Quản trị chiến lƣợc, tầm nhìn cho tƣơng lai: việc lựa chọn chiến lƣợc phát triển có phù hợp với môi trƣờng kinh doanh, phù hợp với nguồn lực, văn hóa doanh nghiệp hay không.
- Uy tín của lãnh đạo trong, ngoài doanh nghiệp và khả năng nắm bắt thị trƣờng. - Trình độ của ban điều hành doanh nghiệp: trình độ chuyên môn, quản trị điều hành, kinh nghiệm công tác trƣớc đây và hiện tại đặc biệt quan trọng nhất là sự chính trực và phẩm chất đạo đức của ngƣời lãnh đạo.