tại VietinBank-CN ĐSG
2.2.4.1. Rủi ro chủ quan
Thứ nhất, rủi ro do đạo đức của cán bộ quản lý: có một số trƣờng hợp vì quen biết với cán bộ quản lý của VietinBank-CN ĐSG, mặc dù điều kiện vay không phù hợp nhƣng cán bộ quản lý vẫn yêu cầu cán bộ tín dụng làm theo ý mình để cho khách hàng vay. Do đó làm cho khách hàng ỷ lại và cố ý không trả nợ cho ngân hàng.
Thứ hai, các rủi ro do cán bộ tín dụng trực tiếp làm công tác thẩm định gây ra: có nhiều trƣờng hợp các cán bộ tín dụng ở VietinBank Đông Sài Gòn đã sơ sài trong việc thẩm định, mặc dù đội ngũ cán bộ thẩm định hầu hết là những cán bộ trẻ có trình độ, nhƣng do còn hạn chế về kinh nghiệm nên thẩm định hồ sơ sơ sài hoặc chƣa chính xác làm ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng.
Thứ ba, trong thời gian gần đây tại VietinBank Đông Sài Gòn, công việc kiểm soát nội bộ chỉ còn tồn tại trên hình thức và không đƣợc chú trọng dẫn đến khó phát hiện đƣợc sai phạm và xử lý vi phạm không kịp thời, gây ra rủi ro trong hoạt động thẩm định tín dụng doanh nghiệp ngắn hạn.
Thứ tƣ, rủi ro đạo đức xuất phát từ khách hàng vay vốn: hiện nay, đã có không ít khách hàng đến VietinBank Đông Sài Gòn đề nghị vay vốn, và để đạt đƣợc mục tiêu thì họ đã làm giả hồ sơ, hóa đơn, con dấu…để đƣợc ngân hàng cho vay. Điều đó đã gây không ít thiệt hại cho ngân hàng và qua đây cũng đòi hỏi các cán bộ tín dụng phải làm tốt và thật chính xác công việc của mình nhằm tránh đƣợc đáng kể rủi ro có thể xảy ra.
2.2.4.2. Rủi ro khách quan
Thứ nhất, do môi trƣờng kinh tế không ổn định, gặp nhiều khó khăn, thời tiết biến đổi thất thƣờng, giá cả thế giới biến động gây cho các doanh nghiệp có vay vốn tại VietinBank Đông Sài Gòn gặp không ít khó khăn trong sản xuất kinh doanh, dẫn đến kinh doanh thua lỗ, và kết quả là không trả nợ đƣợc cho ngân hàng.
Thứ hai, hoạt động thanh tra của NHNN chƣa có sự cải tiến về chất lƣợng. Năng lực cán bộ thanh tra giám sát chƣa đáp ứng đƣợc yêu cầu, họ còn thụ động, ít có khả năng ngăn chặn, phòng ngừa rủi ro và xử lý vi phạm.