2016-2018
Từ khi thành lập đến nay, BIDV Chi nhánh Cẩm Phả luôn cố gắng hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch đặt ra với mức tăng trưởng tốt. Trong giai đoạn 2016-
47
2018, Chi nhánh đã có sự chuyển biến thực sự trong chiến lược đổi mới, đầu tư phát triển nguồn nhân lực, năng lực quản trị điều hành, cơ sở vật chất và mạng lưới hoạt động. Nhờ đó, đến nay BIDV Chi nhánh Cẩm Phả đã xây dựng được vị thế vững chắc với các khách hàng. Bảng số liệu sau cho thấy rõ hơn kết quả đạt được của BIDV Chi nhánh Cẩm Phả trong 3 năm gần đây:
Bảng 3.1. Kết quả kinh doanh của BIDV Chi nhánh Cẩm Phả 2016-2018
TT Tên chỉ tiêu Năm 2016
(tỷ đ) Năm 2017 (tỷ đ) Năm 2018 (tỷ đ) Tăng trƣởng BQ 2016- 2018 I Các chỉ tiêu về quy mô
1 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 4.085 5.125 5.724 18,4% 2 Dư nợ tín dụng bình quân 3.525 4.783 5.618 26,2% 3 Huy động vốn cuối kỳ 5.359 6.083 6.772 12,4% 4 Huy động vốn bình quân 4.448 5.445 6.362 19,6%
5 Số lượng lao động 82 82 86 2,4%
II Các chỉ tiêu về cơ cấu, chất lƣợng
1 Tỷ lệ dư nợ/Huy động vốn 0,76 0,84 0,83 2 Tỷ trọng dư nợ TDH/Tổng dư nợ 0,53 0,41 0,34 3 Tỷ trọng dư nợ bán lẻ/Tổng dư nợ 0,30 0,31 0,31
4 Tỷ lệ nợ xấu 0,56% 0,25% 0,09%
III Các chỉ tiêu hiệu quả
1 Lợi nhuận trước thuế 82 104 136 28,8%
2 LNTT bình quân đầu người 1,0 1,3 1,6 25,8%
3 Thu dịch vụ ròng 14,9 16,9 20,9 18,4%
(Nguồn: Phòng Quản lý nội bộ - BIDV Chi nhánh Cẩm Phả)
Qua bảng số liệu về hoạt động kinh doanh của BIDV Chi nhánh Cẩm Phả giai đoạn 2016-2018 ta có thể thấy quy mô của BIDV Chi nhánh Cẩm Phả ngày càng được mở rộng cả về dư nợ và huy động vốn với tốc độ tăng trưởng khá cao. Lợi nhuận trước thuế của BIDV Chi nhánh Cẩm Phả liên tục tăng trưởng, tốc độ tăng trưởng bình quân giai đoạn 2016-2018 đạt 28,8%/năm. Tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm qua các năm và ở mức thấp. Trong điều kiện nền kinh tế các năm qua tương đối khó khăn thì việc duy trì tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng, huy động vốn, lợi nhuận trước thuế hàng năm ổn định, các chỉ tiêu quy mô phù hợp và nợ xấu giảm dần như BIDV Chi nhánh Cẩm Phả là một kết quả rất khả quan.
48
3.1.4.1. Hoạt động tín dụng
Dư tín dụng năm 2018 của BIDV Chi nhánh Cẩm Phả đạt 5.724 tỷ đồng, tăng 599 tỷ đồng so với năm 2017, tốc độ tăng trưởng bình quân trong giai đoạn 2016-2018 đạt 18,4%. Tăng trưởng tín dụng của Chi nhánh đảm bảo đúng theo định hướng của BIDV, giảm dần tỷ trọng dư nợ trung, dài hạn (tỷ lệ dư nợ trung dài hạn/tổng dư nợ giảm từ 53% năm 2016 xuống còn 34% năm 2018), đẩy mạnh cho vay cá nhân, hộ gia đình, các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Cùng với việc tăng trưởng, chất lượng tín dụng của Chi nhánh luôn được đảm bảo. Cho vay đảm bảo an toàn hiệu quả, tăng trưởng trong giới hạn và cơ cấu tín dụng được giao hàng năm. Năm 2016 dư nợ tín dụng bán lẻ đạt 1.221 tỷ đồng, đến năm 2018 số dư cuối kỳ đã là 1.757 tỷ đồng, sản phẩm tín dụng bán lẻ của chi nhánh phần lớn phục vụ nhu cầu sinh hoạt, kinh doanh và hướng tới các tầng lớp dân cư như sản phẩm mua nhà, mua ô tô, tín chấp, kinh doanh... Tỷ trọng tín dụng bán lẻ, tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa có sự tăng trưởng cao. Nợ xấu luôn duy trì ở mức thấp và dưới mức cho phép, tỷ lệ nợ xấu các năm 2016-2018 lần lượt là 0,56%; 0,25%; 0,09%. Hàng năm Chi nhánh thực hiện trích đủ 100% dự phòng rủi ro theo quy định.
3.1.4.2. Hoạt động huy động vốn
Trong năm các 2017, 2018 mặc dù hoạt động huy động vốn đã không còn quá căng thẳng như các năm trước nhưng công tác huy động vốn vẫn gặp phải sự cạnh tranh gay gắt từ các Ngân hàng bạn, đặc biệt là nhóm NHTM mại cổ phần ngoài quốc doanh, với ưu điểm là lãi suất huy động thường cao hơn của BIDV đã gây ra những khó khăn lớn đối với BIDV Chi nhánh Cẩm Phả. Tuy nhiên, trong giai đoạn này, huy động vốn của BIDV Chi nhánh Cẩm Phả vẫn liên tục tăng với tốc độ tăng bình quân là 12,4%. Nguồn huy động dân cư chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn huy động và có xu hướng gia tăng qua các năm (năm 2016 chiếm 91,0%, năm 2017 chiếm 93,0%, năm 2018 chiếm 95,3% so với tổng nguồn huy động vốn) tạo nền vốn ổn định. Số lượng khách hàng truyền thống, khách hàng quan trọng, khách hàng tiềm năng, khách hàng mới ngày được mở rộng góp phần tạo nền khách, nền vốn phát triển vững chắc.
49
3.1.4.3. Hoạt động dịch vụ
Trong những năm vừa qua, bằng việc triển khai thành công công nghệ thông tin vào hệ thống NHĐT và sự hợp tác trong liên minh thẻ Smartlink của hệ thống BIDV đã tạo điều kiện thuận lợi cho BIDV Chi nhánh Cẩm Phả triển khai nhiều dịch vụ với nhiều tiện ích đi kèm. Trong đó các hoạt động thanh toán chuyển tiền được thực hiện nhanh chóng chính xác hơn, tra cứu dễ dàng, thu nhiều phí dịch vụ thanh toán. Hoạt động thẻ cũng có những bước phát triển tốt bằng việc miễn phí làm thẻ ATM trong một thời gian khá dài đã thu hút được số thẻ ghi nợ nội địa tăng đáng kể; thẻ của BIDV hiện nay đã được chấp nhận ở tất cả các cây ATM các ngân hàng trong liên minh thẻ. Bên cạnh đó, các dịch vụ tra cứu và giao dịch qua các kênh Internet, SMS, Mobile…được triển khai rộng rãi. Thu dịch vụ của BIDV Chi nhánh Cẩm Phả giai đoạn 2016-2018 đạt tốc độ tăng trưởng cao 18,4%. Hiện tại, tổng thu nhập về dịch vụ chiếm hơn 15,4% thu nhập của BIDV Chi nhánh Cẩm Phả. Trong thời gian tới, BIDV Chi nhánh Cẩm Phả sẽ tiếp tục đẩy mạnh đầu tư phát triển mảng dịch vụ để tăng doanh số của hoạt động này.
3.1.4.4. Hiệu quả kinh doanh
Nhờ công tác kế hoạch được thực hiện tốt, ngay từ đầu năm BIDV Chi nhánh Cẩm Phả đã tập trung nguồn lực cho tăng trưởng dư nợ, nguồn vốn, tận dụng các sản phẩm có chênh lệch lãi suất lớn làm tiền đề gia tăng về lợi nhuận cũng như lợi ích khác cho ngân hàng. Kết quả đạt được trong giai đoạn qua là khả quan, lợi nhuận trước thuế năm 2018 của BIDV Chi nhánh Cẩm Phả đạt 136 tỷ đồng vượt 2,3% so với kế hoạch giao tăng 30,8% so với thực hiện năm 2017, trong đó tỷ trọng thu nhập từ hoạt động huy động vốn 40,9%; tín dụng 40,7%. Cùng với việc gia tăng của lợi nhuận chung thì lợi nhuận bình quân đầu người cũng có xu hướng tăng qua các năm (Từ 1,0 tỷ đồng/người năm 2016 tăng lên 1,6 tỷ đồng/người năm 2018) cho thấy hoạt động kinh doanh của BIDV Chi nhánh Cẩm Phả ngày càng có hiệu quả.
3.1.4.5. Công tác quản trị điều hành
Việc định hướng phát triển đúng có ý nghĩa vô cùng quan trọng trong việc tạo lợi thế cạnh tranh so với các Ngân hàng bạn trên địa bàn. Ngay từ thời điểm đầu
50
năm, BIDV Chi nhánh Cẩm Phả đã chủ động xây dựng kế hoạch kinh doanh cho năm dưới sự điều hành của ban lãnh đạo Chi nhánh cùng với sự tham gia của các trưởng, phó các phòng nghiệp vụ. Từng phòng nghiệp vụ trên cơ sở kết quả thực hiện của năm trước, nắm bắt thị trường và rà soát tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng để từ đó đề xuất các mảng phát triển đem lợi nhuận cao, chênh lệch lớn. Căn cứ vào kế hoạch do BIDV Việt Nam giao, ban lãnh đạo Chi nhánh đã phân khai kế hoạch lợi nhuận, huy động vốn, tín dụng, thu dịch vụ… đến từng phòng nghiệp vụ, từng cán bộ và lấy chỉ tiêu hoàn thành kế hoạch là mục tiêu đánh giá kết quả hoàn thành nhiệm vụ. Trong mô hình tổ chức, BIDV Chi nhánh Cẩm Phả đã chủ động linh hoạt trong việc giao cho từng bộ phận phụ trách các mảng nghiệp vụ cụ thể, tập trung đẩy mạnh năng suất lao động, giản tiện các thủ tục không thật cần thiết, ban hành các quy chế, quy định cụ thể với từng hoạt động để phù hợp thực tiễn kinh doanh và đáp ứng tối đa nhu cầu cho các bộ phận sản xuất trực tiếp nhờ đó đã nâng cao hiệu quả lao động trong thực tế.