5. Kết cấu của luận văn
4.2.3. Đẩy mạnh thanh tra, kiểm tra, giám sát dịch vụ thanh toán thẻ của
ngân hàng thương mại
Trong thời gian vừa qua, việc quản lý và kiểm soát rủi ro trong hoạt động thanh toán nói chung và thanh toán thẻ nói riêng đã được NHNN quan tâm, chú trọng và chỉ đạo rất sát sao. Tuy nhiên, trên thực tế các sự cố rủi ro, gian lận trong thanh toán, đặc biệt là thanh toán thẻ đã xảy ra và vẫn có nguy cơ xảy ra cho dù các ngân hàng đã có nhiều biện pháp để ngăn ngừa, phòng chống. Các thủ đoạn gian lận thường sử dụng trong hoạt động thanh toán thẻ là lợi dụng những lỗ hổng bảo mật trong công nghệ, quy trình thủ tục thanh
toán thẻ và sự mất cảnh giác của chủ thẻ trong việc gìn giữ thông tin cá nhân trong quá trình sử dụng dịch vụ thẻ để khai thác và lấy cắp thông tin thẻ cũng như thông tin về tài khoản của chủ thẻ.
Vì vậy, để đảm bảo hoạt động thanh toán thẻ của các NHTM được triển khai tuân thủ đúng các quy định của pháp luật, tạo môi trường kinh doanh, cạnh tranh bình đẳng cho các đơn vị, đồng thời hạn chế thấp nhất các rủi ro, đảm bảo an ninh, an toàn, bảo mật trong hoạt động thanh toán thẻ cũng như đảm bảo quyền lợi của khách hàng và ngân hàng, trong thời gian tới, đơn vị quản lý cần đẩy mạnh hoạt động thanh tra, kiểm tra, giám sát việc chấp hành pháp luật về hoạt động thanh toán thẻ nhằm kịp thời phát hiện và xử lý nghiêm các vi phạm liên quan đến hoạt động thanh toán thẻ ngân hàng. Trong đó cần tập trung thực hiện một số nội dung:
(i) Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát cũng như chỉ đạo các NHTM trên địa bàn nghiêm túc chấp hành các quy định pháp luật về đảm bảo an ninh, an toàn cho hệ thống thanh toán, các thiết bị chấp nhận thẻ trong quá trình cung ứng dịch vụ.
(ii) Chi nhánh NHNN xây dựng và triển khai chương trình kiểm tra, giám sát các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của các NHTM trên địa bàn cần tập trung kiểm tra, giám sát các lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro, dễ phát sinh sai phạm, đảm bảo việc cung cấp các dịch vụ được liên tục, an toàn và đáp ứng nhu cầu thanh toán của người dân. Đồng thời nắm bắt những khó khăn, vướng mắc và bất cập của công tác thanh toán không dùng tiền mặt trên địa bàn để chỉ đạo và phối hợp với các đơn vị tháo gỡ kịp thời.
(iii) Chủ động nắm bắt thông tin về phương thức, thủ đoạn gian lận để cảnh báo, đồng thời chỉ đạo thực hiện các biện pháp đảm bảo an toàn tài sản cho tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và khách hàng; theo dõi thông tin phản ánh trên các phương tiện truyền thông và phối hợp với các cơ quan bảo
vệ pháp luật xử lý kịp thời các vụ việc liên quan đến an ninh, an toàn hoạt động thanh toán điện tử, thanh toán thẻ trên địa bàn.
(iv) Tổ chức triển khai Chiến lược giám sát các hệ thống thanh toán tại Việt Nam giai đoạn 2014-2020 đã được Thống đốc NHNN ban hành kèm theo Quyết định số 1490/QĐ-NHNN ngày 29/7/2014, đảm bảo tính tuân thủ các quy định và duy trì kỷ luật thanh toán, đảm bảo các hệ thống thanh toán hoạt động an toàn, hiệu quả.
Song, để đẩy mạnh hoạt động thanh tra, kiểm tra đối với hoạt động thanh toán nói chung và thanh toán thẻ của NHTM nói riêng, trước thực tế về số lượng và chất lượng nguồn nhân lực thanh tra như đã trình bày ở phần trên, NHNN cần củng cố, kiện toàn tổ chức, bộ máy và bổ sung lực lượng cán bộ thanh tra, giám sát tại chi nhánh, đồng thời tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng chuyên môn, nghiệp vụ, bản lĩnh và đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ thanh tra. Có như vậy mới đáp ứng được yêu cầu quản lý của NHNN đối với hoạt động thanh toán thẻ trong giai đoạn hiện nay.