Môi trƣờng pháp lý: NHTM là doanh nghiệp inh d nh h ng h ặc biệt, hàng hoá tiền tệ nên chịu tác dụng bởi nhiều h nh s h, uy ịnh của Chính phủ và của NHNN. Sự th y i chính sách củ nh nƣớc, của NHNN về tài chính, tiền tệ, tín dụng, lãi suất sẽ ảnh hƣởng ến khả năng thu h t vốn ũng nhƣ hất lƣợng của ngu n vốn của NHTM. Môi trƣờng pháp lý không chặt chẽ sẽ t o khe hở v ơ hội cho các rủi ro xảy ra. Một ôi trƣờng pháp lý không chặt chẽ, thiếu sự n ịnh sẽ l h nh ầu tƣ, KH e dè hi gửi tiền v NH iều này ảnh hƣởng trực tiếp ến ông t huy ộng vốn tiền gửi của NHTM.
Chính sách tiền tệ củ Ng n h ng Nh nƣớc: t ộng trực tiếp ến việ huy ộng vốn tiền gửi củ NHTM i n hình là một số yếu tố sau : tỷ lệ dự trữ bắt buộc, lãi suất. Tỷ lệ dữ trữ bắt buộc là công cụ của chính sách tiền tệ nhằm mụ tiêu iều tiết, tăng giả lƣợng tiền cung ứng h lƣu thông, ng thời có tác dụng ảm bảo khả năng th nh t n nhất ịnh của NH. Trong cùng một thời kỳ cụ th , tỷ lệ dự trữ bắt buộ ƣợ ph n ịnh ở mứ ộ cao thấp khác nhau tùy thuộc vào lo i kỳ h n của tiền gửi.
Nếu tỷ lệ dự trữ bắt buộ ối với lo i hình tiền gửi nhất ịnh sẽ không khuyến khích NHTM mở rộng huy ộng lo i tiền gửi n y v hi ph huy ộng cao.
Nếu uy ịnh của Ngân hàng Nh nƣớc về lãi suất hợp lý, phù hợp với diễn biến thị trƣờng sẽ góp phần n ịnh thị trƣờng, t iều kiện cho ho t ộng huy ộng vốn và
cho vay của ngân hàng c nh tranh một cách lành m nh.