6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2. GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC XHTDNB KHDN TẠI NGÂN
3.2.1. Giải pháp đề xuất cho Navibank Chi nhánh Đà Nẵng
a. Hồn thiện việc tổ chức thực hiện cơng tác XHTDNB KHDN
Nâng cao nhận thức của cán bộ nhân viên làm công tác XHTDNB KHDN
Nhận thức về công tác XHTDNB KHDN là nhận thức bƣớc đầu cơ bản dành cho ngƣời làm công tác xếp hạng. Ngƣời làm cơng tác xếp hạng có nhận thức đúng đắn bản chất thì mới thực hiện đúng quy trình, thực hiện một cách khách quan, chính xác. Khi đó, cơng tác này sẽ phản ảnh chính xác kết quả q trình thực hiện cũng nhƣ kết quả cuối cùng của công tác xếp hạng. Để thực hiện đƣợc điều này, NaviBank – Chi nhánh Đà Nẵng cần phải:
+ Tăng cƣờng tổ chức tập huấn, bồi dƣỡng, đào tạo định kỳ, cập nhập kiến thức và rèn luyện đạo đức cho cán bộ nhân viên làm cơng tác XHTDNB KHDN tồn chi nhánh về công tác này. Một ngƣời khi làm công tác này hiểu đƣợc cụ thể bản chất của vấn đề, khi đó họ sẽ có trách nhiệm đối với việc làm của mình và đồng thời nâng cao chất lƣợng công tác XHTDNB KHDN.
+ Ngân hàng cần áp dụng mức lƣơng, thƣởng, mức đãi ngộ xứng đáng cho các CBNV hồn thành tốt cơng việc của mình đƣợc phân công trong công tác XHTDNB KHDN. Đồng thời, cũng có những chế tài xử phạt nghiêm minh đối với những CBNV lơ là, khơng hồn thành tốt cơng việc. Qua đó, góp phần gắn trách nhiệm của CBNV đối với công tác XHTDNB KHDN.
+ Thực hiện nghiêm túc, công khai, minh bạch trong việc tuyển dụng nhân viên mới để thu hút nhân tài cũng nhƣ đảm bảo trình độ và năng lực làm việc của nhân viên mới.
Gia tăng tần suất xếp hạng
hạng thực hiện định kỳ 6 tháng một lần. Khoảng cách giữa 2 kỳ xếp hạng là tƣơng đối dài, đặc biệt là trong bối cảnh nền kinh tế hiện nay. Tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của mỗi KHDN cũng biến động theo từng ngày từng tháng. Do đó, NaviBank – chi nhánh Đà Nẵng cần tăng cƣờng việc thực hiện xếp hạng lại KHDN nhiều hơn nữa để công tác XHTDNB KHDN đƣợc tốt hơn và có hiệu quả hơn. NaviBank – Chi nhánh Đà Nẵng nên rút ngắn thời gian chấm điểm và XHTDNB KHDN xuống định kỳ 3 tháng một lần. Để làm đƣợc điều này đòi hỏi CV.QHKH ln cập nhật đƣợc tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp bằng cách thƣờng xuyên xuống cơ sở sản xuất kinh doanh của KHDN. Có nhƣ vậy, mới đảm bảo đƣợc độ chính xác của thơng tin, góp phần nâng cao khả năng phịng ngừa rủi ro.
Ngồi ra, chi nhánh cũng nên ban hành quy chế chịu trách nhiệm đối với CBNV không đảm bảo đúng tỷ lệ KHDN đƣợc xếp hạng, tần số xếp hạng KHDN.
Tách biệt giữa bộ phận kinh doanh và bộ phận kiểm soát nhằm đảm bảo tính khách quan trong cơng tác XHTDNB KHDN
NaviBank – Chi nhánh Đà Nẵng cần hoàn thiện cơ cấu tổ chức đơn vị theo hƣớng có thể đảm bảo đƣợc việc phân tách rõ rãng trách nhiệm giữa các bộ phận liên quan trong công tác XHTDNB KHDN để tránh xung đột lợi ích. Chi nhánh cần lƣu ý việc phân quyền chức năng và tách biệt giữa bộ phận kinh doanh và bộ phận kiểm soát nhằm đảm bảo tính độc lập, khách quan trong công tác XHTDNB KHDN.
b. Nâng cao hiệu quả đối với khâu thu thập, tổng hợp và phân tích thơng tin
Để đánh giá đƣợc khách hàng địi hỏi phải có thơng tin, thơng tin càng đáng tin cậy thì kết quả XHTD càng chính xác. Bởi vì thế mà thơng tin đóng vai trị vơ cùng quan trọng, do đó việc nâng cao chất lƣợng nguồn thông tin
đƣợc sử dụng để XHTD là điều cốt lõi để q trình XHTD đƣợc chính xác và hiệu quả hơn.
CV.QHKH phải tăng cƣờng việc khai thác và xử lý thông tin
CV. QHKH phải tăng cƣờng việc khai thác và xử lý thông tin từ nhiều nguồn và phải thƣờng xuyên hơn. Bên cạnh nguồn thông tin do khách hàng cung cấp, CV.QHKH cũng cần tiến hành nhiều biện pháp để thu thập thơng tin nhƣ: tìm hiểu khách hàng vay, chủ doanh nghiệp, nhân viên làm việc trong doanh nghiệp, đối tác và đặc biệt là thƣờng xuyên xuống cơ sở kinh doanh của doanh nghiệp để nắm bắt thơng tin thực tế. Bên cạnh đó, CV.QHKH cũng phải tăng cƣờng việc khai thác thông tin từ nhiều nguồn nhƣ internet, báo chí, CIC, cơ quan chuyên ngành… . Tuy nhiên, kết quả thông tin đầu vào này phụ thuộc rất nhiều vào kinh nghiệm, năng lực tƣ duy và khả năng quan sát nhạy bén của từng CV.QHKH.
Cập nhập thơng tin từ chính khách hàng doanh nghiệp
NaviBank - Chi nhánh Đà Nẵng cần có biện pháp để các KHDN thực hiện việc cung cấp BCTC đúng thời hạn cho mình để có cơ sở XHTDNB KHDN theo định kỳ. Chi nhánh có thể nghiên cứu đƣa ra các điều khoản ràng buộc trong hợp đồng tín dụng về việc phải tích cực hợp tác với ngân hàng trong việc cung cấp thơng tin, BCTC có độ tin cậy cho ngân hàng. Hoặc chi nhánh đƣa ra các quy định cụ thể trong cho vay nhƣ sẽ cắt giảm hạn mức vay, … trong trƣờng hợp khách hàng không cung cấp thông tin, hồ sơ theo đúng nhƣ u cầu.
Có những chính sách ƣu đãi đối với khách hàng có BCTC kiểm tốn Hiện nay, đa số BCTC của các KHDN tại chi nhánh chủ yếu là BCTC thuế hoặc BCTC nội bộ. Tính chính xác của các báo cáo này là khơng cao. Chính vì vậy, chi nhánh nên có những chính sách ƣu đãi đối với những KHDN cung cấp BCTC có kiểm tốn. Điều này giúp cho chi nhánh thu thập
đƣợc những thơng tin tài chính có tính chính xác cao hơn đồng thời cũng kích thích các KHDN thực hiện kiểm tốn BCTC.
Xây dựng chiến lƣợc khách hàng
Việc xây dựng chiến lƣợc khách hàng là một giải pháp vô cùng quan trọng bởi nếu quan hệ giữa chi nhánh và các khách hàng tốt đẹp thì việc thu thập thơng tin về KHDN rất nhanh chóng và chính xác. Để làm đƣợc điều này, NaviBank cần thiết lập và duy trì mối quan hệ bền vững đối với các khách hàng truyền thống bằng các biện pháp nhƣ đơn giản thủ tục vay vốn, áp dụng lãi suất ƣu đãi, … . Đồng thời, đối với các khách hàng mới thì chi nhánh cần tạo dựng hình ảnh tốt, nâng cao chất lƣợng dịch vụ cũng nhƣ thực hiện cơ chế lãi suất linh hoạt, phù hợp với nhiều loại sản phẩm.
c. Tăng cường khai thác sử dụng kết quả XHTDNB KHDN
Chi nhánh cần xây dựng các kế hoạch tín dụng khác nhau tƣờng ứng với từng loại hình theo ngành nghề hoặc lĩnh vực kinh doanh khác nhau với các mức XHTDNB KHDN tƣơng ứng
Chi nhánh cần lên kế hoạch cấp tín dụng theo từng ngành hoặc lĩnh vực kinh doanh khác nhau mà địa phƣơng có thế mạnh. Trong đó, ƣu tiên mạnh những KHDN có thứ hạng XHTD cao và sắp xếp theo thứ tự từ cao đến thấp sẽ có các mức ƣu tiên khác nhau. Những chính sách này cần đƣợc thông báo rộng rãi để tạo thƣơng hiệu riêng về việc cấp tín dụng ƣu đãi theo chính sách riêng của mình. Điều này sẽ tạo hiêu ứng tốt và niềm tin cho khách hàng đang kinh doanh trong các lĩnh vực trên. Khách hàng sẽ cảm thấy có lợi khi đƣợc quan hệ tín dụng với ngân hàng và sẽ tìm nhiều cách tiếp cận vốn vay ngân hàng. Đối với những ngành kinh doanh trong các lĩnh vực cịn lại, ngân hàng có thể có những kế hoạch cấp tín dụng với những ƣu đãi vào ngành, lĩnh vực mà khách hàng có mức độ rủi ro thấp dựa trên kết quả XHTDNB KHDN.
Nâng cao ý thức của chuyên viên QHKH
Chuyên viên QHKH cần nâng cao ý thức trong việc hỗ trợ khách hàng xây dựng kế hoạch kinh doanh và tƣ vấn cho khách hàng cải thiện tình hình kết quả XHTD bằng cách tác động vào kế hoạch kinh doanh, đầu tƣ và cả q trình quản trị tài chính doanh nghiệp thơng qua những buổi trao đổi hoặc hội thảo.
d. Tăng cường công tác kiểm sốt nội bộ đối với cơng tác XHTDNB KHDN
Việc kiểm sốt nội bộ đối với cơng tác XHTDNB KHDN là nhằm ngăn ngừa và hạn chế những sai sót có thể xảy ra. Có rất nhiều sai sót dẫn đến kết quả XHTDNBB KHDN khơng chính xác làm ảnh hƣởng đến chất lƣợng khoản vay cũng nhƣ gây rủi ro cho ngân hàng. Vì vậy, để hạn chế sai sót chi nhánh cần tăng cƣờng công tác kiểm sốt nội bộ đối với cơng tác XHTDNB KHDN qua các giải pháp sau:
Ban hành quy trình, nội dung cụ thể cho việc kiểm sốt nội bộ cơng tác XHTDNV KHDN
Ngân hàng cần ban hành quy trình, nội dung cụ thể cho việc kiểm sốt nội bộ cơng tác XHTDNV KHDN. Các nội dung cơ bản bao gồm: Việc thực hiện quy trình XHTDNB KHDN đến từng KHDN, Số lƣợng KHDN đƣợc xếp hạng, tính chính xác của thơng tin thu thập, tần suất xếp hạng, sử dụng kết quả XHTDNB KHDN.
Tổ chức tập huấn cho cán bộ thực hiện cơng tác kiểm sốt
NaviBank – Chi nhánh Đà Nẵng hằng năm nên tổ chức tập huấn, cập nhập tình hình liên quan đến cơng tác XHTDNB KHDN cho cán bộ kiểm soát. Giúp họ thƣờng xuyên cập nhập kiến thức mới cũng nhƣ nắm vững kiến thức, quy trình, nội dung của cơng tác này.
Cơng tác kiểm sốt phải đƣợc thực hiện thƣờng xun
Cần thƣờng xuyên tiến hành kiểm soát việc thực hiện cơng tác XHTDNB KHDN. Việc kiểm sốt thƣờng xun góp phần ngăn ngừa những sai sót có thể xảy ra, bên cạnh đó cịn nhằm phát hiện ra các sai sót để chỉnh sửa cho hồn thiện hơn. Bên cạnh đó, việc gia tăng tần suất kiểm sốt nội bộ sẽ hạn chế việc CV.QHKH tự ý xếp hạng theo ý kiến chủ quan cá nhân.
Tổ chức các buổi tổng kết, đánh giá kết quả của cơng tác kiểm sốt Hằng năm , phịng kiếm sốt nội bộ phải có những buổi tổng kết những sai sót, những hạn chế của cơng tác XHTDNB KHDN trong quá trình kiểm sốt nhằm giúp NaviBank – Chi nhánh Đà Nẵng có những biện pháp xử lý kịp thời. Đồng thời, qua các buối tổng kết này chi nhánh sẽ thấy đƣợc kết quả đạt đƣợc, chỉ ra những khó khăn, vƣớng mắc trong cơng tác kiểm tra kiểm sốt, từ đó rút ra những kinh nghiệm. Dựa trên đó, chi nhánh sẽ xây dựng và hồn thiện chƣơng trình kiểm tra, kiểm sốt , thực hiện cơng tác này chặt chẽ hơn.