6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2. KIẾN NGHỊ
3.2.1. Kiến nghị đối với Hội Sở Ngân hàng TMCP Nam Việt
a. Hồn thiện về mơ hình xếp hạng tín dụng doanh nghiệp và hệ thống chỉ tiêu đánh giá
Mơ hình XHTDNB KHDN của NaviBank đã đƣợc triển khai thƣc hiện trong hơn 6 năm qua và đã chứng tỏ là khá hợp lý. Tuy nhiên, để hoàn thiện hơn nữa về mơ hình cần thực hiện một số biện pháp sau:
Thiết lập chƣơng trình phần mềm để thực hiện xếp hạng
Hiện nay tại NaviBank việc XHTDNB KHDN vẫn đang đƣợc tiến hành một cách thủ cơng, tức là ngƣời xếp hạng tự tính tốn các chỉ tiêu theo quy định và cho điểm theo thang điểm. Việc tính tốn và đối chiếu nhƣ vậy mất rất nhiều thời gian và dễ nhầm lẫn, chỉ phù hợp với hệ thống xếp hạng có ít
chỉ tiêu, khi hệ thống xếp hạng có nhiều chỉ tiêu thì việc tính tốn nhƣ vậy sẽ gặp nhiều khó khăn.
Để việc tính tốn và xếp hạng đƣợc thực hiện nhanh chóng và chính xác, NaviBank cần phải xây dựng hệ thống phần mềm điện toán. Ngƣời thực hiện xếp hạng chỉ cần vào chƣơng trình, cập nhật các dữ liệu vào hệ thống là sẽ có đƣợc kết quả xếp hạng.
Sửa đổi, bổ sung thêm các chỉ tiêu tài chính, phi tài chính
Đối với nhóm chỉ tiêu tài chính: Nên đƣa thêm chỉ tiêu Lợi nhuận trƣớc lãi vay và thuế/Chi phí lãi vay.
Đối với nhóm chỉ tiêu phi tài chính: Nên bỏ bớt hoặc giảm bớt những chỉ tiêu phi tài chính hiện đang sử dụng nhƣ số năm hoạt động của doanh nghiệp, kinh nghiệm làm việc của giám đốc. Đây là những chỉ tiêu chƣa thực sự sát với việc phản ánh xu hƣớng khó khăn dẫn đến nguy cơ vỡ nợ của doanh nghiệp. Cần giảm bớt một số chỉ tiêu phi tài chính mang nặng tính chất cảm tính nhƣ khả năng hoạch định chiến lƣợc, khả năng kiểm soát của lãnh đạo. Đồng thời, nên đƣa thêm 2 chỉ tiêu vào bộ chỉ tiêu phi tài chính:
+ Tài sản đảm bảo:. Việc chỉ tiêu tài sản đảm bảo vào là rất cần thiết vì tài sản đảm bảo cho biết nếu KHDN bị mất khả năng thanh tốn thì ngân hàng thu hồi nợ từ nguồn nào và tính khả mại tài sản nhƣ thế nào.
+ Lƣu chuyển tiền tệ: . Đây là chỉ tiêu rất quan trọng trong việc thể hiện dịng tiền của doanh nghiệp, qua đó giúp ta xác định đƣợc dòng tiền trả nợ của khách hàng.
Điều chỉnh trọng số để tính điểm các chỉ tiêu
Các thông tin khác nhau sẽ có vai trị khác nhau trong việc đánh giá doanh nghiệp chính vì vậy phải có trọng số trong hệ thống tính điểm các chỉ tiêu. Ngân hàng TMCP Nam Việt nên điều chỉnh các trọng số của từng chỉ tiêu theo từng ngành sao cho phù hợp với điều kiện kinh tế và tình hình hoạt
động thực tế của từng nghành kinh tế.
Đồng thời, luận văn cũng kiến nghị trọng số từng chỉ tiêu nhƣ sau : - Trƣờng hợp báo cáo tài chính đã đƣợc kiểm tốn thì thơng tin tài chính chiếm tỷ trọng 60%; phi tài chính chiếm tỷ trọng 40%.
- Trƣờng hợp báo cáo tài chính chƣa đƣợc kiểm tốn thì thơng tin tài chính chiếm tỷ trọng 50%; thơng tin phi tài chính chiếm tỷ trọng 50%.
b. Đẩy mạnh thực thi công tác XHTDNB KHDN trong hoạt động tín dụng trên tồn hệ thống
Hệ thống XHTDNB KHDN dù có hồn thiện đến đâu cũng đều do con ngƣời thực hiện. Nếu kết quả xếp XHTD không đƣợc sử dụng để quản lý rủi ro tín dụng một cách triệt để và kiên quyết thì ý nghĩa và tác dụng của hệ thống XHTDNB KHDN sẽ không đƣợc phát huy.
Để quản lý rủi ro tín dụng có hiệu quả, NaviBank phải kiên quyết hơn trong việc áp dụng và thực thi hệ thống XHTDNB KHDN. Để thực hiện đƣợc điều này NaviBank có thể thƣờng xuyên kiểm tra việc áp dụng hệ thống XHTDNB KHDN tại các chi nhánh trong hoạt động tín dụng, khi phát hiện ra những sai phạm phải kiên quyết xử lý.
c. Xây dựng hệ thống thông tin hỗ trợ của Navibank
NaviBank cần chú trọng xây dựng và thƣờng xuyên cập nhật bổ sung hệ thống thơng tin, dữ liệu của KHDN trên tồn hệ thống để các đơn vị kinh doanh trên tồn hệ thống có thể tiếp cận và sử dụng các nguồn thông tin từ cả hệ thống. Hệ thống này sẽ là nơi lƣu trữ và quản lý dữ liệu của KHDN trong tồn hệ thống. Qua đó, giúp cho cơng tác XHTDNB KHDN tại các chi nhánh đƣợc cải thiện nhiều nhờ tiếp cận nguồn thông tin đa dạng từ mạng lƣới đó.
d. Thiết lập mạng lưới chia sẻ thông tin với các ngân hàng khác
cạnh tranh nhƣng hợp tác nhằm đạt đƣợc mục tiêu chung là ngăn ngừa và giảm thiểu RRTD. Sự chia sẻ thông tin giữa các ngân hàng thƣơng mại với nhau là rất cần thiết. Tuy dù sự trao đổi thông tin này chƣa phải lúc nào cũng chính xác, tuy nhiên đây cung là một cách để ngƣời làm cơng tác XHTDNB KHDN có thêm nguồn thơng tin để chọn lọc nhằm phục vụ cho cơng việc của mình.