8. Tổng quan tài liệu nghiên cứ u
3.2.3. Tiếp tục quan tâm đúng mức công tác kiểm soát rủi ro tín dụng
dụng trong cho vay HKD
Mặc dù thời gian qua trong hoạt động cho vay HKD Chi nhánh đã kiểm soát khá tốt RRTD, tỷ lệ nợ xấu giảm dần và không vượt quá 1%, tỷ lệ DPXLRR khá thấp và chưa phát sinh nợ xóa ròng. Song hoạt động cho vay HKD luôn tiềm ẩn khả năng rủi ro cao. Do đó Chi nhánh cần tiếp tục quan tâm đúng mức đến công tác này.
Công tác kiểm soát rủi ro phải được tiến hành trước, trong và sau khi vay vốn cho đến khi thu hồi được toàn bộ nợ vay. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định tín dụng, tăng cường hoạt động giám sát sau giải ngân. Tổ chức và khai thác tốt nguồn thông tin khách hàng HKD. Đồng thời, nâng cao chất lượng của bộ phận kiểm tra, kiểm soát, hậu kiểm.
Triển khai kết hợp bảo an tín dụng đối với tất cả khoản vay của HKD , chia xẻ một phần phí bảo hiểm tín dụng cho khách hàng qua việc tính toán giảm lãi suất cho vay phù hợp.
Khi một khoản vay có dấu hiệu xấu, NH cần phải phân tích thực trạng của khoản vay, thu thập các thông tin cần thiết như tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng, tài sản thế chấp, tình hình luân chuyển vốn tiền tệ,... để từ đó đánh giá được khả năng thu hồi và đưa ra phương án xử lý tối ưu nhất.
Ngoài ra, đểđảm bảo an toàn cho hoạt động của mình, Chi nhánh không chỉ tích cực theo dõi, thu thập thông tin về khách hàng để ngăn ngừa, hạn chế rủi ro mà quan trọng hơn là Chi nhánh cần phải tích cực khai thác thông tin trên thị trường về lĩnh vực, ngành nghề hoạt động kinh doanh của chính bản thân HKD nhằm tư vấn, định hướng cho khách hàng trong việc phát triển sản xuất kinh doanh.
Nâng cao năng lực quản lý rủi ro đối với các cán bộ quản trị điều hành các cấp bằng cách quan tâm đến công tác đào tạo, bồi dưõng nâng cao trình độ quản trị kinh doanh, hiểu biết về pháp luật và kiến thức về quản trị rủi ro NH để Chi nhánh hoạt động kinh doanh có hiệu quả hơn.
Xây dựng, bồi dưỡng đội ngũ chuyên viên giỏi, chuyên nghiên cứu về rủi ro và phòng ngừa rủi ro để tham mưu cho lãnh đạo NH đồng thời phải tăng cường công tác thông tin phòng ngừa rủi ro.
Hiện nay trong hoạt động cho vay HKD tại Chi nhánh, việc xếp hạng tín dụng nội bộ đối với khách hàng HKD chỉ mới được triển khai. Song do thiếu nguồn thông tin tin cậy nên kết quả xếp hạng chưa chuẩn xác, người thực hiện và cán bộ phê duyệt kết quả xếp hạng không mấy tin tưởng vào kết quả này. Song công việc này hết sức quan trọng và cần thiết, giúp Chi nhánh đo lường và kiểm soát RRTD, phân nhóm và lựa chọn khách hàng, vận dụng chính sách khách hàng trong hoạt động cho vay HKD. Vì vậy lãnh đạo Chi nhánh cần phải quan tâm đúng mức về công tác này, từ vấn đề nhận thức của cán bộ nhân viên đến chất lượng các bước công việc cụ thể của nghiệp vụ này.
Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, thực hiện một cách nghiêm túc các quy trình kiểm tra nghiệp vụ, phát hiện kịp thời những sai sót có khả năng dẫn đến rủi ro và có biện pháp chấn chỉnh kịp thời. Để tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ, Chi nhánh cần phải:
- Có qui chế làm việc cụ thể cho cán bộ này như: quyền hạn, trách nhiệm trong kiểm tra, kiểm soát, có chế độ đãi ngộ rõ ràng và chủ yếu là kiểm tra trong khi cho vay.
- Thông qua công nghệ thông tin để kiểm tra kiểm soát nhằm hạn chế đi lại và sự chậm trể không kịp thời.
- Tăng cường nhân sự và phân công phụ trách để cán bộ kiểm tra thường xuyên theo dõi và giám sát đơn vị tốt hơn.