6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.4. Áp dụng linh hoạt chính sách lãi suất, phí
Lãi suất là yếu tố đầu tiên mà bất kỳ cá nhân, tổ chức nào khi vay vốn cũng đều quan tâm. Vì vậy để mở rộng cho vay HKD, VCB Phú Tài cũng cần xây dựng mức lãi suất sao cho phù hợp, vừa đảm bảo tính cạnh tranh trên thị trường vừa mang lại lợi ích cho Ngân hàng. Muốn vậy, VCB Phú Tài cần:
- Tăng cường công tác huy động vốn để đảm bảo tự chủ nguồn vốn trong kinh doanh bởi nguồn vốn huy động tại chỗ hiện nay ở VCB Phú Tài chỉ đủ đáp ứng khoảng 20% dư nợ vay tại chi nhánh, phần còn lại là vay của Hội sở chính với chi phí cao hơn nhiều so với nguồn huy động tại chỗ. Vì vậy, tăng cường huy động vốn sẽ giúp cho VCB Phú Tài vừa tự chủ được trong cho vay, vừa có mức lãi suất cạnh tranh để thu hút khách hàng mà vẫn đảm bảo được lợi ích của mình.
- Xây dựng chính sách lãi suất riêng đối với từng đối tượng khách hàng: Đối với khách hàng đã quan hệ lâu năm với VCB hoặc khách hàng tiềm năng có tình hình tài chính tốt, phương án kinh doanh hiệu quả, thực hiện đúng cam kết với chi nhánh thì cần áp dụng mức lãi suất ưu đãi. Còn đối với những khách hàng ở xa nhưng chọn VCB Phú Tài để vay trong khi họ vẫn có thể vay ở những ngân hàng khác gần hơn thì Ngân hàng nên có áp dụng
mức lãi suất ưu đãi hơn và xem như Ngân hàng bù đắp một phần chi phí đi lại của khách hàng. Thực hiện chính sách này, sẽ tạo cho khách hàng cảm giác được quan tâm, được chia sẽ và gắn bó lâu dài với ngân hàng hơn.
- Bên cạnh lãi suất cho vay như đã đề cập ở trên, các loại phí liên quan đến cho vay Hộ kinh doanh cũng cần được thay đổi. Trong khi các Ngân hàng Thương mại cổ phần khác đang dần bỏ áp dụng thu phí liên quan đến vay vốn do gặp phải sự phản đối từ khách hàng, một số khách hàng chuyển sang Ngân hàng khác vay vì không muốn trả thêm bất kỳ khoản phí phát sinh nào ngoài lãi suất vay thì nay Vietcombank lại quy định phí cho sản phẩm mới của mình, cụ thể là đối với sản phẩm Kinh doanh tài lộc. Vì vậy, trong phạm vi quyền hạn của mình, VCB Phú Tài nên bỏ một số phí phát sinh như phí trả trước hạn, phí cấp hạn mức,…