6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc
- NHNN nên tăng cƣờng hoạt động thanh tra, giám sát hệ thống Ngân hàng vì mục tiêu sinh lợi của hoạt động Ngân hàng trên cơ sở đảm bảo an toàn cho từng NHTM cũng nhƣ toàn hệ thống. Các quy định của NHNN ban hành ra phải đƣợc các Ngân hàng thực hiện một cách thống nhất, không phân biệt NHTM cổ phần và NHTM nhà nƣớc, NHTM trong nƣớc và NHTM có vốn nƣớc ngoài hay chi nhánh Ngân hàng nƣớc ngoài ở Việt Nam. NHNN cũng kiểm tra, theo dõi thƣờng xuyên họat động của các NHTM, nhất là hoạt động tín dụng, phát hiện các dấu hiệu nh m cảnh báo RRTD đối với NHTM. Thông qua đó, nâng cao t nh minh bạch, công khai, tăng cƣờng lòng tin của khách hàng với Ngân hàng.
- Hoàn thiện quy chế cho vay, bảo đảm tiền vay trên cơ sở bảo đảm an toàn cho hoạt động tín dụng, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các NHTM, quy định chặt chẽ về trách nhiệm của các NHTM về việc tuân thủ quy chế cho vay và bảo đảm tiền vay, hạn chế bớt các thủ tục pháp lý phức tạp, gây khó khăn cho các NHTM.
- Nâng cao hơn nữa chất lƣợng thông tin tín dụng của NHNN (CIC). Thời gian qua vẫn còn khá sơ sài so với nhu cầu thông tin nh m nâng cao trách nhiệm tín dụng của các NHTM chƣa kể các thông tin này còn thiếu tính kịp thời và đa dạng.
90
vai trò của mình trong việc cung cấp thông tin một cách đầy đủ, kịp thời, chính xác. Trung tâm CIC cần kết hợp chặt chẽ với các NHTM hơn nữa để khai thác triệt để các thông tin về khách hàng. Nhƣ vậy, các NHTM mới có thể có đủ thông tin để quyết định cho vay và thu nợ chính xác.
Thời gian tới, để CIC có thể trở thành nguồn thông tin hữu ích cho các NHTM trong các quan hệ tín dụng với khách hàng cần phải thực hiện một số giải pháp sau:
+ Phối hợp với các cơ quan chủ quản nh m tƣ vấn, thông báo các nhu cầu về vốn chƣa đƣợc đáp ứng, đồng thời đề xuất hƣớng đáp ứng các nhu cầu này với các NHTM. Điều này sẽ k ch th ch đối với các NHTM trong việc tham gia CIC.
+ Có các quy định, yêu cầu và biện pháp chế tài chi tiết, rõ ràng hơn nh m yêu cầu các NHTM cung cấp thông tin về khách hàng vì quyền lợi không chỉ cho bản thân ngân hàng đó mà chung cho cả cộng đồng.
+ Tiếp tục hoàn thiện các điều kiện để CIC có thể hoạt động có hiệu quả nhƣ: điều kiện về đội ngũ nhân sự với các hình thức nhƣ đào tạo lại, đặc biệt là kiến thức về công nghệ, thông tin cũng nhƣ kiến thức ngân hàng hiện đại..., các điều kiện về vật chất, thiết bị, về mạng lƣới hoạt động, phân phối và lƣu trữ thông tin.
- Nh m hạn chế những rủi ro xuất phát từ thông tin bất đối xứng thông tin từ TSBĐ, NHNN có thể xây dựng hệ thống cơ sở dữ liệu chung trong cả nƣớc tƣơng tự nhƣ trung tâm CIC về giao dịch bảo đảm giúp truy cập, đăng ký nhanh và cung cấp thông tin kịp thời về TSBĐ. Hệ thống cơ sở dữ liệu ấy cho phép CBTD kiểm tra TSBĐ của khách hàng đang trong t nh trạng nhƣ thế nào, có tranh chấp, kiện tụng, đang trong quá tr nh xử lý nợ hay thế chấp ở một NHTM khác hay không...đề phòng trƣờng hợp khách hàng cố tình dấu các thông tin về TSBĐ. Tất cả thông tin khi đƣợc hệ thống hoá sẽ giúp cho
91
NHTM có thêm thông tin trong quá trình thẩm định tài sản, do đó sẽ giảm thiểu đến mức tối đa rủi ro khi cấp tín dụng.
- Có chế tài xử lý đối với các TCTD cạnh tranh không lành mạnh: cùng với các cơ chế thoáng, cho phép các NHTM mở rộng tính tự chủ và tự chịu trách nhiệm với các hoạt động kinh doanh nhƣ hiện nay, các NHTM đã có rất nhiều chính sách sáng tạo nh m nâng cao hiệu quả hoạt động của mình. Tuy nhiên, kéo theo đó t nh trạng cạnh tranh không lành mạnh, tranh giành khách hàng b ng các chính sách hạ chuẩn, nới lỏng, gây rủi ro cho hoạt động của NHTM nhƣ bỏ qua các dấu hiệu cảnh báo nguy cơ RRTD dẫn đến tình trạng RRTD không chỉ cho bản thân NHTM đó mà cho cả toàn hệ thống. Do đó, NHNN cần có sự kiểm soát chặt chẽ, có các biện pháp chế tài đủ mạnh để đủ sức răn đe, ngăn chặn những hoạt động cạnh tranh không lành mạnh.
- Hoạt động thanh tra ngân hàng của bộ máy thanh tra thuộc NHNN Việt Nam chủ yếu là kiểm tra tính tuân thủ pháp luật trong hoạt động ngân hàng và đánh giá về sự an toàn của NHTM. Tuy nhiên, hoạt động này đã thể hiện nhiều điểm yếu khi không đánh giá đƣợc rõ ràng mức độ rủi ro của NHTM. Vì vậy, NHNN cần nghiên cứu, xúc tiến việc thực hiện chuyển dần nội dung thanh tra tuân thủ là chủ yếu sang giám sát các NHTM theo mức độ rủi ro hoạt động. Để tăng cƣờng hiệu quả hoạt động thanh tra thời gian tới cần: phân công, sắp xếp lại hoạt động của các cơ quan và cán bộ thanh tra, tránh phân tán, chồng chéo và kém hiệu quả; chỉ đạo các NHTM hoàn thiện một số tiêu chuẩn nhất định tạo điều kiện giám sát từ xa có hiệu quả, cụ thể: Yêu cầu các NHTM thực hiện nghiêm chỉnh chế độ thông tin báo cáo, yêu cầu các NHTM báo cáo các chỉ tiêu thống kê ngoài cân đối và các cam kết ngoài bảng ; thƣờng xuyên phân tích, nhận định t nh h nh, đặc biệt khi trong nƣớc và khu vực có những biến động kinh tế tài chính lớn, nh m thực hiện thanh tra đối với các NHTM thuộc diện đáng nghi ngờ do chịu những ảnh
92 hƣởng bất lợi...[1]
- NHNN và các cơ quan chức năng có thẩm quyền liên quan cần đƣa ra tiêu chuẩn nghề nghiệp về hoạt động kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội bộ tại các NHTM (với chuyên môn nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiệp tƣơng ứng). Ngƣời thực hiện công tác kiểm soát nội bộ cần đƣợc đào tạo và cấp chứng chỉ hành nghề để đảm bảo yêu cầu về tr nh độ và năng lực. [11]
- Tăng cƣờng hỗ trợ đối với các NHTM: đặc biệt là các DN hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp – nông thôn gặp rất nhiều khó khăn, chứa đựng nhiều rủi ro nhất do thiên tai, dịch hoạ, sự biến động của thị trƣờng trong và ngoài nƣớc. Do đó, NHNN cần có chính sách lãi suất hợp lý cho DN hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, sao cho phù hợp với đặc thù của SXKD ở từng khu vực, môi trƣờng kinh doanh của từng ngân hàng, quan tâm hỗ trợ vốn khi cần thiết...