7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.3.5. Công tác kiểm soát – phòng ngừa rủi ro
- Kiểm soát và phòng ngừa rủi ro là việc sử dụng các biện pháp kỹ thuật, công cụ, chiến lược, các chương trình hoạt ñộng ñể ngăn ngừa, né tránh hoặc giảm thiểu tổn thất, những ảnh hưởng không mong ñợi ñến hoạt ñộng kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm.
- Kiểm soát rủi ro ñược ưu tiên sử dụng trong ba trường hợp sau: + Chi phí tài trợ rủi ro lớn hơn chi phí tổn thất.
+ Tổn thất phát sinh gián tiếp hay những chi phí ẩn không ñược phát hiện trong một thời gian dài.
+ Tổn thất gây nên những tác ñộng bên ngoài ảnh hưởng không tốt ñến tổ chức.
- Các biện pháp cơ bản ñể kiểm soát và ngăn ngừa rủi ro là: các biện pháp né tránh rủi ro, các biện pháp phòng ngừa tổn thất, các biện pháp ña dạng hóa rủi ro, các biện pháp chuyển giao rủi ro, …Áp dụng các biện pháp này là một nghệ thuật ñòi hỏi sự sáng tạo linh hoạt, mềm dẻo của nhà quản trị rủi ro.
Né tránh rủi ro
- Nội dung: là né tránh những hành ñộng, con người, tài sản làm phát sinh tổn thất có thể có bởi không thừa nhận nó ngay từ ñầu hoặc loại bỏ nguyên nhân gây ra tổn thất ñã ñược thừa nhận.
- Ưu ñiểm của biện pháp này là: ñơn giản, triệt ñể và chi phí thấp. - Nhưng cũng có những nhược ñiểm như: Doanh nghiệp có thể mất ñi lợi ích có ñược từ tài sản, hoạt ñộng ñó; doanh nghiệp có thể tránh ñược rủi ro này nhưng lại gặp phải rủi ro khác; có những tình huống mà doanh nghiệp không thể né tránh hoặc nguyên nhân tổn thất gắn liền với bản chất của hoạt ñộng.
Ngăn ngừa tổn thất
- Nội dung: biện pháp này tìm cách giảm bớt số lượng tổn thất xảy ra hoặc loại bỏ chúng hoàn toàn. Ở ñây, chuỗi rủi ro là rất quan trọng vì các hoạt ñộng ngăn ngừa rủi ro tập trung vào ba mắt xích ñầu tiên của chuỗi: sự nguy hiểm, môi trường rủi ro, sự tương tác giữa mối nguy hiểm và môi trường. ðiều ñó có nghĩa là các hoạt ñộng ngăn ngừa tập trung vào: thay thể hoặc sửa ñổi hiểm họa; thay thế hoặc sửa ñổi môi trường; thay thế hoặc sửa ñổi cơ chế tương tác.
- Ưu ñiểm của biện pháp này là: việc ngăn ngừa và giảm thiểu tổn thất trong khi vẫn cho phép doanh nghiệp bảo hiểm bắt ñầu hoặc tiếp tục hoạt ñộng gây nên rủi ro ñó.
- Nhược ñiểm: biện pháp này chỉ hạn chế ñược một phần của rủi ro.
Giảm thiểu tổn thất
- Nội dung: Các biện pháp giảm thiểu tổn thất tấn công vào các rủi ro bằng cách làm giảm bớt giá trị hư hại khi tổn thất xảy ra (tức giảm nhẹ sự nghiêm trọng của tổn thất). Những hoạt ñộng giảm thiểu tổn thất là những biện pháp sau khi tổn thất ñã xảy ra. Mặc dù những biện pháp này ñược ñặt ra trước khi một tổn thất nào ñó xuất hiện, những chức năng hoặc mục ñích của những biện pháp này là làm giảm tác ñộng của tổn thất một cách hiệu quả nhất. Cụ thể các doanh nghiệp bảo hiểm phải tích cực cứu vớt tài sản còn sử dụng ñược; Chuyển nợ ñòi bồi thường cho bên thứ ba; Xây dựng các kế hoạch phòng ngừa rủi ro; Dự phòng: trích lập các quỹ dự phòng bồi thường.
- Ưu ñiểm: làm giảm bớt giá trị hư hại do tổn thất gây ra. - Nhược ñiểm : thực hiện khi rủi ro ñã xảy ra.
ða dạng hóa rủi ro:
- Nội dung: ðây là một nỗ lực của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm làm giảm sự tác ñộng của tổn thất lên toàn bộ doanh nghiệp. ðể thực hiện tốt biện
pháp này ñòi hỏi doanh nghiệp phải ña dạng hóa thị trường khai thác, ña dạng hóa sản phẩm bảo hiểm và ña dạng hóa kênh phân phối sản phẩm.
- Ưu ñiểm: doanh nghiệp có thể giảm ñược tổn thất bằng cách phân chia rủi ro thành nhiều dạng khác nhau và tận dụng sự khác biệt ñể dùng may mắn của rủi ro này bù ñắp cho rủi ro khác.
- Nhược ñiểm: ñể thực hiện ñược biện pháp này ñòi hỏi doanh nghiệp phải có năng lực về mặt tài chính, nguồn nhân lực…tốt ñể ñủ sức cạnh tranh.
Chuyển giao rủi ro:
- Nội dung: là công cụ kiểm soát rủi ro, tạo ra nhiều thực thể khác nhau thay vì một thực thể phải gánh chịu rủi ro. Cụ thể ở ñây là các doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện ký kết hợp ñồng tái bảo hiểm với các công ty tái bảo hiểm hay một công ty bảo hiểm khác. Tái Bảo hiểm là phương pháp chuyển giao bớt rủi ro mà doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng ñể nhượng một phần trách nhiệm trước ñối tượng ñược bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm khác hoặc công ty tái bảo hiểm bằng một hợp ñồng tái bảo hiểm.
- Ưu ñiểm: doanh nghiệp có thể giảm bớt ñược rủi ro một cách ñáng kể. - Nhược ñiểm: ñôi khi mất chi những phần lợi nhuận ñáng ra doanh nghiệp sẽ ñược hưởng thì phải chia sẻ bớt cho doanh nghiệp nhận chuyển giao rủi ro.