7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.3.2. Những hạn chế và nguyên nhân
Bên cạnh những kết quả đạt đƣợc trong việc phát triển cho vay đầu tƣ, Quỹ Đầu tƣ phát triển thành phố Đà Nẵng còn gặp nhiều khó khăn hạn chế cần đƣợc giải quyết. Sau đây là những hạn chế và nguyên nhân ảnh hƣởng đến phát triển cho vay đầu tƣ tại Quỹ.
a.Những vấn đề hạn chế
Thứ nhất, chiến lƣợc và chính sách cho vay của Quỹ vẫn còn chƣa hoàn chỉnh.
Ngoài việc áp dụng các quy định theo cơ chế quản lý của các Bộ, ngành thì Quỹ cần phải vận dụng các quy định của các Tổ chức tín dụng, nên Quỹ cũng cần phải dự đoán, cập nhật các xu hƣớng thay đổi của các quy định để có định hƣớng và điều chỉnh cho phù hợp.
Thứ hai, công tác kiểm tra, giám sát các hoạt động việc chấp hành các quy định về cho vay, quản lý rủi ro chƣa đƣợc chặt chẽ .
Công tác thẩm định hiện nay của Quỹ thực hiện chủ yếu dựa trên hồ sơ do khách hàng cung cấp, chƣa linh động trong việc tìm kiếm các nguồn thông tin chính thống lẫn không chính thống khác để bổ sung cho công tác thẩm định, chƣa chú trọng đến những đặc tính của từng khách hàng, việc thẩm định mang nặng tính lý thuyết và phức tạp. Khả năng phân tích đánh giá ngành kinh tế còn hạn chế, công tác dự báo chƣa đƣợc phát huy một cách hiệu quả, chƣa phục vụ tốt cho việc đánh giá tình hình thực tế của từng khách hàng trong hiện tại và tƣơng lai.
Ngoài ra, việc kiểm tra, giám sát đối với các khoản vay còn mang tính đối phó mà chƣa thực sự chú trọng dẫn đến tình trạng cán bộ không nắm bắt rõ tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng. Việc theo dõi dòng tiền của dự án đầu tƣ và dòng tiền hoạt động kinh doanh của khách hàng chƣa đƣợc chú trọng, quan tâm đúng mức dẫn đến cán bộ không nắm bắt đƣợc quy luật thu tiền của khách hàng để có kế hoạch thu nợ phù hợp, tránh gây áp lực trả nợ đối với khách hàng hoặc tạo sơ hở cho khách hàng chiếm dụng vốn và sử dụng vốn sai mục đích, mặc dù các dự án đầu tƣ đều khả thi, nguồn thu đã phát sinh thực tế nhƣng khách hàng không trả nợ cho Quỹ theo kế hoạch mà sử dụng vào mục đích khác, dẫn đến rủi ro cho Quỹ.
Thứ ba, cơ chế quản lý điều hành còn thiên về quản lý hành chính, cán bộ chƣa phát huy hết năng lực, phân công nhiệm vụ còn chồng chéo, chƣa phân định rạch ròi về quyền hạn, trách nhiệm trong quá việc thực hiện cho vay cũng nhƣ chƣa xác định rõ trách nhiệm của cán bộ gây ra tốn thất.
Bên cạnh đó thời gian từ khi đơn vị đề nghị vay vốn đến khi giải ngân khá dài, dẫn đến một số đơn vị phải vay vốn ở ngân hàng, hoặc vay từ nguồn khác để đầu tƣ trƣớc cho kịp tiến độ dự án, sau đó xử lý hồ sơ để giải ngân từ nguồn vốn của Quỹ, dẫn đến việc đảo nợ, hoặc phát sinh nhiều chi phí cho khách hàng làm giảm sút hiệu quả đầu tƣ dự án, nâng cao rủi ro mất vốn đối với Quỹ.
Thứ tư, chất lƣợng các một số dự án hiện nay của Quỹ đang thực hiện cho vay chƣa cao, nhiều dự án tập trung vào một vài doanh nghiệp, dẫn đến khả năng rủi ro cao khi doanh nghiệp đó gặp vấn đề về thanh khoản.
Thứ năm, hoạt động cho vay đầu tƣ của Quỹ đƣợc thực hiện trong trung và dài hạn, tuy nhiên hiện nay giá trị TSBĐ khi thực hiện trích lập dự phòng rủi ro cho vay cụ thể vẫn đƣợc xác định theo giá trị ban đầu từ khi ký hợp đồng thế chấp, trong khi có nhiều TSBĐ đƣợc thế chấp khi giá đất đang ở đỉnh điểm, còn hiện nay thị trƣờng bất động sản đang đóng băng làm giá đất sụt giảm mạnh.
Thứ sáu, mặc dù số lƣợng nhân viên của Quỹ đã tăng lên hơn 40 ngƣời kể từ khi thành lập đến nay nhƣng chất lƣợng đội ngũ nhân viên của Quỹ chƣa đồng đều, thiếu sâu sát về ngành nghề, lĩnh vực hoạt động của khách hàng, thiếu kinh nghiệm trong việc tiếp xúc với khách hàng, thiếu kiến thức về pháp luật liên quan đến hoạt động của Quỹ; thiếu sự năng động, kỹ năng phân tích, nhìn nhận tình hình tài chính của khách hàng chƣa caonên chƣa thể nắm bắt đƣợc bản chất hoạt động động kinh doanh và tình hình tài chính của từng loại khách hàng mà chủ yếu thẩm định dựa vào chỉ dẫn của ngƣời đi
trƣớc, thông tin do khách hàng cung cấp. Do đó chƣa đáp ứng đƣợc yêu cầu công việc nên ảnh hƣởng đến chất lƣợng các khoản vay.
Thứ bảy, quy mô và phạm vi hoạt động của Quỹ còn khá hẹp so với nhu cầu vốn đầu tƣ cho phát triển cơ sở hạ tầng kinh tế - xã hội của thành phố.
Bên cạnh đó, chính quyền thành phố chƣa mạnh dạn giao cho Quỹ cho vay các dự án phát triển cơ sở hạ tầng kinh tế xã hội của thành phố mà để sử dụng NSNN.
b. Nguyên nhân
Nguyên nhân chủ quan
- Quy mô hoạt động của Quỹ Đầu tƣ phát triển thành phố Đà Nẵng còn hẹp, hoạt động vừa mang tính chất phục vụ mục tiêu chính sách của thành phố, không vì mục tiêu lợi nhuận vừa phải đảm bảo có thu nhập bù đắp cho hoạt động kinh doanh của Quỹ.
- Hệ thống thông tin tín dụng chƣa đầy đủ: hiện nay Quỹ thực hiện kiểm tra thông tin khách hàng chủ yếu từ hồ sơ vay vốn do khách hàng cung cấp và qua Trung tâm thông tin tín dụng CIC, do hoạt động của Quỹ còn hạn chế nên Quỹ chƣa thể xây dựng đƣợc bảng xếp hạng doanh nghiệp nhƣ các ngân hàng dùng để làm dữ liệu thẩm định, giúp cho cán bộ Quỹ có thể đánh giá khách hàng một cách sâu sát hơn.
- Ý thức trách nhiệm và trình độ cán bộ còn nhiều hạn chế
Một số cán bộ chƣa phát huy đƣợc trọng trách của bản thân nhƣ vai trò của cán bộ pháp chế, chuyên viên quản lý kiêm nhiệm quá nhiều công việc dẫn đến việc kiểm tra tình hình vay vốn của khách hàng còn sơ sài, chủ yếu mang tính hình thức. Việc kiểm tra chủ yếu để phục vụ cho việc phát hiện sai sót để chỉnh sử theo đúng quy định chứ chƣa đánh giá đƣợc mức độ rủi ro của những sai sót này.
phát triển của từng địa phƣơng mà Quỹ Đầu tƣ phát triển tại địa phƣơng đó xây dựng quy chế, quy trình hoạt động cho phù hợp. Do đó việc đào tạo các kỹ năng cho nhân viên của Quỹ chủ yếu dựa vào kinh nghiệm của nhân viên cũ truyền cho nhân viên mới, thiếu tính đồng bộ và độ chính xác. Bên cạnh đó số lƣợng ít nên không có điều kiện mời các chuyên gia tƣ vấn về đào tạo nhƣ các ngân hàng.
Nguyên ngân khách quan
- Nền kinh tế có nhiều biến động, kinh tế thế giới gặp khủng hoảng đã ảnh hƣớng rất nhiều đến kinh tế trong nƣớc và có tác động xấu đến gần nhƣ toàn bộ nền kinh tế, đặc biệt đối với ngành xây dựng. Các doanh nghiệp hoạt động trong ngành này là khách hàng chủ yếu của Quỹ. Do ảnh hƣởng của khủng hoảng, tình trạng sản xuất kinh doanh ngừng trệ, không thu hồi đƣợc vốn đọng trong công trình, đặc biệt là công trình đầu tƣ nhà ở, dẫn đến mất khả năng thanh khoản, nhiều doanh nghiệp phá sản, tình trạng nợ xấu tại các ngân hàng tăng cao, dẫn đến các ngân hàng thắt chặt tín dụng, càng gây khó khăn cho các doanh nghiệp cần vốn để tiếp tục sản xuất kinh doanh. Và hệ quả làQuỹ cũng không thoát khỏi vòng tuần hoàn này, làm giảm chất lƣợng tín dụng của Quỹ nhƣng Quỹ không có khả năng tháo gỡ.
Bên cạnh đó, các doanh nghiệp bị lỗ không có nguồn nộp thuế nên nguồn thu ngân sách giảm mạnh, dẫn đến hoạt động đầu tƣ công của chính quyền địa phƣơng suy giảm. Điều này lại quay trở lại ảnh hƣởng ngƣợc lại các doanh nghiệp hoạt động đầu tƣ xây dựng.
- Môi trƣờng pháp lý chƣa đồng bộ, thiếu ổn định và chƣa thuận lợi cho hoạt động cho vay đầu tƣ tại Quỹ.
Khung pháp lý cho hoạt động của Quỹ chƣa đầy đủ, tuy Chính phủ đã ra một số văn bản hƣớng dẫn mới trong năm 2013, 2014 nhƣng vẫn còn nhiều bất cập, vừa thiếu sót vừa chƣa đồng bộ. Do đó, hệ thống quy chế, quy trình nghiệp
vụ của Quỹ cũng chƣa đƣợc chuẩn hóa và phải vận dụng từ các TCTD khác. - Chất lƣợng hồ sơ vay vốn của khách hàng chƣa thật sự tốt, thiếu sót các nội dung cần thiết khi lập các báo cáo nghiên cứu dự án đầu tƣ, kinh nghiệm quản trị doanh nghiệp còn yếu nên dẫn đến không đạt yêu cầu để thẩm định dự án.
- Quỹ ĐTPTĐP có hoạt động cho vay nhƣng lại không có hệ thống thanh toán nhƣ ở các ngân hàng. Để thực hiện các hoạt động và quản lý nguồn vốn của mình, Quỹ mở tài khoản tại các ngân hàng. Quỹ giải ngân cho vay thông qua các tài khoản tại các ngân hàng nhƣng không quản lý đƣợc dòng tiền của dự án cũng nhƣ của đơn vị vay vốn nhƣ các NHTM, dẫn đến không khỏi có những sơ sót trong việc kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay của đơn vị do hồ sơ chứng minh đều do đơn vị cung cấp.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Phần đầu của chƣơng tác giả đã giới thiệu khái quát về hoạt động của Quỹ Đầu tƣ phát triển thành phố Đà Nẵng, trong đó khái quát về chức năng, nhiệm vụ, cơ cấu tổ chức của Quỹ đầu tƣ phát triển Đà Nẵng từ khi thành lập đến nay để có cái nhìn rõ hơn về mô hình hoạt động của một tổ chức tài chính Nhà nƣớc ở địa phƣơng.
Đề tài đã đi sâu phân tích thực trạng hoạt động của Quỹ nói chung và thực trạng công tác cho vay đầu tƣ tại Quỹ nói riêng, nêu ra các nội dung và tiêu chí đánh giá công tác cho vay đầu tƣ tại Quỹ. Bên cạnh những kết quả đạt đƣợc trong công tác cho vay đầu tƣ tại Quỹ ĐTPT thành phố Đà Nẵng, đề tài đã rút ra một số hạn chế. Đồng thời, nghiên cứu phân tích tìm ra nguyên nhân là bƣớc quan trọng đề ra các giải pháp khắc phục trong công tác cho vay đầu tƣ tại Quỹ Đầu tƣ phát triển thành phố Đà Nẵng trong thời gian đến.
CHƢƠNG 3
NHỮNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC CHO VAY ĐẦU TƢ TẠI QUỸ ĐẦU TƢ PHÁT TRIỂN
THÀNH PHỐ ĐÀ NẴNG