6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1. NHỮNG ĐẶC ĐIỂM CHỦ YẾU CỦA VRB ĐÀ NẴNG ẢNH HƢỞNG
HƯỞNG ĐẾN VIỆC TRIỂN KHAI CÁC CHÍNH SÁCH MARKETING
2.1.1. Đặ đ ểm ìn t àn và p át tr ển ủ VRB Đà Nẵn
Ngày 19/11/2006, Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga (VRB) chính thức tổ chức lễ khai trƣơng và đi vào hoạt động. VRB ra đời là kết quả của sự hợp tác về mặt kinh tế giữa Chính Phủ và Ngân hàng Trung ƣơng của hai nƣớc Việt Nam – Liên Bang Nga, mở ra cơ hội hợp tác giữa hai nền kinh tế, hai hệ thống tài chính. VRB là liên doanh giữa hai Ngân hàng hàng đầu của hai nƣớc là Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam (VRB) và Ngân hàng VTB (trƣớc là Ngân hàng Ngoại thƣơng Nga Vneshtorgbank) với mức góp vốn điều lệ ngang nhau.
Ngân hàng Liên doanh Việt - Nga chi nhánh Đà Nẵng (VRB Đà Nẵng) đƣợc thành lập vào ngày 08/10/2008 theo quyết định số 012/QĐ-HĐQT ngày 08/10/2008 của Hội đồng quản trị Ngân hàng Liên doanh Việt – Nga và có giấy phép kinh doanh số 0102100878-003 do Sở Kế hoạch Đầu tƣ Thành phố Đà Nẵng cấp lần đầu ngày 08/10/2008, thay đổi lần thứ 1 ngày 16/03/2013.
Địa chỉ trụ sở của chi nhánh: 124-126-128 Nguyễn Văn inh, Quận Hải Châu, Thành phố Đà Nẵng.
2.1.2. Đặc điểm chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn của VRB Đà Nẵng
a. Chức năng, nhiệm vụ
VRB Đà Nẵng là đơn vị thành viên của VRB, VRB Đà Nẵng thực hiện toàn bộ các chức năng kinh doanh tiền tệ, dịch vụ ngân hàng theo luật các tổ chức tín dụng và các quy định của ngành. Chức năng cơ bản nhất là huy động
b. Quyền hạn
VRB Đà Nẵng chịu sự chỉ đạo tuyệt đối toàn diện về mọi mặt của VRB Việt Nam.
- Về mô hình hoạt động: Chi nhánh Đà Nẵng hoạt động với định hƣớng là Chi nhánh hỗn hợp, trong đó ƣu tiên hoạt Ngân hàng cho vay bán lẻ và DNNVV.
- Về công tác tổ chức-tuyển dụng- thành lập mạng lưới: Công tác thành lập mạng lƣới mới-tổ chức kênh phân phối, tuyển dụng và đào tạo cán bộ đều do Hội sở VRB thành lập, tuyển dụng, đào tạo theo chuẩn và theo từng thời kỳ. Trên cơ sở định biên lao động và kế hoạch kinh doanh đƣợc giao hàng năm của VRB, VRB Đà Nẵng chỉ đƣợc phép xây dựng và triển khai thực hiện theo kế hoạch đã giao. Việc bổ nhiệm, điều động cấp trƣởng phòng, phó phòng, nhân viên các phòng theo quy định có quy hoạch trình Hội sở phê duyệt và bổ nhiệm theo từng thời kỳ. Mô hình tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các đơn vị phòng, ban, phòng giao dịch theo quy định VRB.
- Về triển khai và thực hiện hoạt động kinh doanh: Chi nhánh xây dựng kế hoạch kinh doanh hàng năm trên cơ sở giao định hƣớng của VRB. Hội sở phê duyệt và Chi nhánh triển khai thực hiện kế hoạch kinh doanh hàng năm theo kế hoạch đã đƣợc phê duyệt.
VRB Đà Nẵng đƣợc phép khai thác và nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác trong nƣớc và nƣớc ngoài dƣới các hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ; Các hình thức huy động vốn theo quy định của VRB. Chính sách giá VRB Đà Nẵng thực hiện theo quy định của VRB. Chi nhánh đƣợc phép cho vay theo chính sách sản phẩm và giá của VRB. Tuy nhiên, Chi nhánh đƣợc quyền quyết định lãi suất thoả thuận tiền gửi và tiền vay trong phạm vị cộng biên độ từ 0.0->1.0%/ năm đối với từng khoản vốn huy động và
cho vay theo từng thời kỳ của VRB quy định. Đối với mức giá là phí dịch vụ thẻ, dịch vụ tín dụng ngân hàng Chi nhánh đƣợc quyền quyết định trong phạm vi biên độ 0.0 -> 15% so với biểu phí Hội sở ban hành.
- Về phân vùng hoạt động: VRB Đà Nẵng thực hiện hoạt động kinh doanh khu vực địa bàn thành phố Đà Nẵng, Huế, Quảng Nam.
- Về công tác marketing : Chi nhánh chỉ đƣợc phép thực hiện triển khai các chƣơng trình marketing theo chính sách marketing cụ thể từ Hội sở VRB xây dựng và chỉ đạo. Chi nhánh chỉ cụ thể hoá việc tổ chức chức, triển khai thực hiện và không đƣợc phép xây dựng các chính sách marketing.
Thực hiện các nhiệm vụ khác do Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc giao
2.1.3. Đặ đ ểm tố ứ , quản lý ủ VRB Đà Nẵn
Mô hình tổ chức và chức năng nhiệm vụ của các đơn vị phòng, ban của Chi nhánh đều thực hiện theo quy định VRB.
a. Mô hình tổ chức quản lý
Chi nhánh bao gồm ban giám đốc và các phòng ban nghiệp vụ vừa tham mƣu giúp việc cho ban giám đốc trong việc ra các quyết định quản lý vừa trực tiếp tham gia điều hành hoạt động nghiệp vụ đúng chức năng, nhiệm đƣợc giao.
Hình 2.1. Mô hình tổ chức quản lý tại VRB Đà Nẵng
BAN GIÁM ĐỐC CÁC TRƢỞNG PHÒNG NGHIỆP VỤ PHÒNG KẾ TOÁN –TỔNG HỢP PHÒNG QUAN HỆ KHÁCH HÀNG PHÒNG QUẢN LÝ RỦI RO PHÒNG DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG
b. Chức năng, nhiệm vụ của các bộ phận trong mô hình
Ban giám đốc
Ban giám đốc bao gồm 01 giám đốc và 01 phó giám đốc trực tiếp điều hành các hoạt động chung của Chi nhánh, ngoài ra còn chỉ đạo và giải quyết các vấn đề của các phòng quan hệ khách hành, kế hoạch tổng hợp, phòng quản lý rủi ro, phòng dịch vụ khách hàng.
Các phòng chức năng
Tại VRB Đà Nẵng hiện có 04 phòng chức năng giúp việc cho Ban Giám đốc triển khai thực hiện các nhiệm vụ theo chức năng, nhiệm vụ cụ thể đƣợc giao cho mỗi phòng. Ngoài ra, các phòng chức năng còn đóng vai trò tham mƣu cho Giám đốc trong việc ban hành các chính sách, các biện pháp cụ thể theo phân cấp của Hội sở trong lĩnh vực chuyên môn đƣợc giao. Mỗi phòng thƣờng có 01 trƣởng phòng phụ trách chung và 01 đến 02 phó phòng phụ trách các hoạt động chuyên môn chuyên sâu.
2.1.4. Đặ đ ểm n uồn lự ủ VRB Đà Nẵn
a. Nguồn nhân lực
Bảng 2.1. Tổng hợp nhân sự 2014-2016 tại VRB Đà Nẵng
TT Tiêu chí
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Số lƣợng (ngƣời) Tỷ lệ (%) Số lƣợng (ngƣời) Tỷ lệ (%) Số lƣợng (ngƣời) Tỷ lệ (%) 1 Giới tính 36 100% 42 100% 45 100% - Nam 15 42% 18 43% 20 44% - Nữ 21 58% 24 57% 25 56% 2 Trình độ 36 100% 42 100% 45 100% - Cao học 4 11% 4 9,5% 4 9% - Đại học 30 83% 36 86% 39 87% - Cao đẳng 2 6% 2 5% 2 4%
TT Tiêu chí
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Số lƣợng (ngƣời) Tỷ lệ (%) Số lƣợng (ngƣời) Tỷ lệ (%) Số lƣợng (ngƣời) Tỷ lệ (%) 3 Ban/Phòng nghiệp vụ 36 100% 42 100% 45 100% - Ban Giám đốc 2 6% 2 5% 2 4% - Phòng Quan hệ khách hàng 12 33% 15 36% 17 38% - Phòng quản lý rủi ro 3 8% 3 7% 3 7% - Phòng Dịch vụ khách hàng 14 39% 17 40% 18 40% - Phòng Kế toán tổng hợp 5 14% 5 12% 5 11%
(Nguồn: số liệu từ Phòng Kế toán tổng hợp)
Nguồn nhân lực là yếu tố rất quan trọng hoạt động kinh doanh dịch vụ Ngân hàng, trình độ và giới tính là 2 nhân tố ảnh hƣởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng.
Tổng số cán bộ của Chi nhánh hiện nay là 45 ngƣời (định biên 45 ngƣời), mức tăng trƣởng bình quân hàng năm 2,5%.
* Phân theo giới tính:
- Số lƣợng cán bộ nữ chiếm tỷ lệ khá cao trong tổng số cán bộ Chi nhánh (chiếm 56%-58%).
- Số lƣợng cán bộ nam chiếm 42%-44% trong tổng số cán bộ. * Phân theo trình độ chuyên môn:
Cao học : 9%-11% Đại học : 83%-87%
Cao đẳng : 4%-6%
* Phân theo Phòng ban: Ngoài Ban Giám đốc và Phòng Quản lý rủi ro, Kế toán tổng hợp số lƣợng cố định, chủ yếu tăng tại Phòng dịch vụ khách hàng và quan hệ khách hàng do đây là bộ phận bán hàng trực tếp.
* Phân theo độ tuổi:
- Độ tuổi bình quân cán bộ của Chi nhánh là: 31 tuổi.
- Độ tuổi bình quân trong Ban giám đốc: 43 tuổi (cao nhất 45, thấp nhất 42).
- Độ tuổi bình quân của cán bộ chủ chốt cấp phòng: 35 tuổi (cao nhất 40, thấp nhất 32). Số lƣợng trƣởng, phó cấp phòng là 6 cán bộ.
b. Cơ sở vật chất
Cơ sở vật chất Ngân hàng ảnh hƣởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động kinh doanh Ngân hàng.
Bảng 2.2. Đặc điểm cơ sở vật chất của đơn vị 2014-2016
Chỉ tiêu Diện tích (m2) Năm đầu tƣ Giá trị (Tỷ) 1-Văn phòng giao dịch. -Trụ sở chính chi nhánh 500 m2 2008 60 2-Phƣơng tiện vận chuyển (xe)
-Xe ô tô 2 2008,2014 4,4
-Xe chuyên dụng 2 2008,2015 2,5
3-Máy móc thiết bị ATM/POS
(cái) -Máy ATM 3 2008,2014 3.5
-Máy POS 25 2011-2015 0.5
-Máy vi tính 45 2008-2014 1
(Nguồn: số liệu từ Phòng Kế toán tổng hợp)
sở vật chất toà nhà 3 tầng, các vị trí nằm tại trung tâm Thành phố và khu vực đông dân cƣ, đô thị. Cơ sở khang trang, hiện đại, văn minh, lịch sự đƣợc trang bị theo mô hình chuẩn Hội sở VRB là bộ nhận diện thƣơng hiệu chuẩn VRB.
2.1.5. Kết quả oạt độn n o n ủ VRB Đà Nẵn tron 03 năm 2014-2016 a. Công tác huy động vốn Bảng 2.3. Tình hình Huy động vốn của VRB Đà Nẵng 2014-2016 Đơn vị tính: Triệu đồng STT Chỉ tiêu 2014 2015 2016 A HUY ĐỘNG VỐN 707,456 1,105,700 1,383,367 I Theo loại kỳ hạn 707,456 1,105,700 1,383,367 1 Tiền gửi không kỳ hạn 64,148 86,633 107,058 2 Tiền gửi có kỳ hạn 643,308 1,019,066 1,276,309 II Theo loại hình tiền gửi 707,456 1,105,700 1,383,367 1 Tiền gửi của tổ chức kinh tế 344,115 688,186 854,070 2 Tiền gửi của cá nhân 363,341 417,514 529,297
(Nguồn: Phòng kế toán tổng hợp - VRB Đà Nẵng)
Huy động vốn từ tổ chức kinh tế và cá nhân tại Chi nhánh Đà Nẵng đến cuối năm 2015 đạt hơn 1.105 tỷ đồng quy đổi, tăng gần 400 tỷ đồng, tƣơng đƣơng với 56% so với năm 2014 và hoàn thành 122% so với kế hoạch Hội sở chính giao.
Huy động vốn từ tổ chức kinh tế và cá nhân tại Chi nhánh Đà Nẵng đến cuối năm 2016 đạt hơn 1.383 tỷ đồng quy đổi, tăng 277 tỷ đồng, tƣơng đƣơng với 25% so với năm 2015 và hoàn thành 104% kế hoạch Hội sở chính giao, chỉ tăng 0,01% thị phần so với 2015. Trong đó, cơ cấu tiền gửi tại Chi nhánh cụ thể nhƣ sau:
24% so với năm 2015 và chiếm tỷ trọng 7.74%/tổng huy động vốn. Năm 2016, Chi nhánh huy động đƣợc tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn tƣơng đối tốt (từ 7%- 10%/tổng huy động vốn).
Tiền gửi có kỳ hạn đạt 1,276 tỷ đồng quy đổi, tăng 257 tỷ đồng, tƣơng đƣơng 24% so với năm 2015 và chiếm tỷ trọng 92.26% /tổng huy động vốn. Đáng chú ý trong năm 2016, với công cụ, chính sách lãi suất ổn định của Ngân hàng Nhà nƣớc, việc huy động vốn có kỳ hạn trên 12 tháng chiếm 52.37%/tổng huy động vốn (tỷ trọng này cuối năm 2015 là 51.73%).
- Tiền gửi của tổ chức kinh tế đạt 854 tỷ đồng, tăng 166 tỷ đồng, tƣơng đƣơng 24% so với năm 2015, hoàn thành 111% kế hoạch Hội sở chính giao cho Chi nhánh (766 tỷ đồng) và chiếm tỷ trọng 62%/tổng huy động vốn. Tỷ trọng này đƣợc giữ vững từ năm 2015 là 62%.
- Tiền gửi của cá nhân đạt 529 tỷ đồng, tăng 112 tỷ đồng, tƣơng đƣơng 27% so với năm 2015, hoàn thành 94% kế hoạch Hội sở chính giao cho Chi nhánh (564 tỷ đồng) và chiếm tỷ trọng 38%/tổng huy động vốn.
Qua các năm số dƣ tiền gửi cá nhân có sự tăng trƣởng rõ rệt là vì Nhận thức đƣợc tầm quan trọng và đặc tính ổn định, lâu dài của nguồn vốn dân cƣ, hoạt động huy động vốn cá nhân đƣợc chi nhánh chú trọng với việc đƣa ra hàng loạt sản phẩm tiện ích phù hợp với mọi tầng lớp dân cƣ và đáp ứng nhu cầu của khách hàng nhƣ: tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm rút dần, tiết kiệm ổ trứng vàng, tiết kiệm dự thƣởng,... Ban giám đốc thƣờng xuyên gặp gỡ và có chính sách ƣu đãi khách hàng, tuyên truyền quảng cáo trên các phƣợng tiện thông tin, đội ngũ nhân viên đổi mới phong cách phục vụ khách hàng.
Thị phần huy động vốn 2014-2016 của VRB Đà Nẵng tại thị trường Đà Nẵng: Bảng 2.4. Thị phần huy động vốn 2014-2016 của VRB Đà Nẵng. Đơn vị tính: Triệu đồng STT Chỉ tiêu 2014 2015 2016 1 Tổng huy động của VRB Đà Nẵng 707 1,105 1,383 1.1 TCKT 344 688 854 1.2 Cá nhân 363 417 529
2 Tổng huy động của địa bàn Đà Nẵng 64,999 78,725 98,158
2.1 TCKT 20,250 23,123 31,563 2.1 Cá nhân 44,749 55,602 66,595 3 Thị phần huy động của VRB Đà Nẵng 1.1% 1.40% 1.41% 3.1 TCKT 1.7% 2.98% 2.71% 3.2 Cá nhân 0.8% 0.75% 0.79% (Nguồn: Phòng kế toán tổng hợp-VRB Đà Nẵng)
Qua bảng 2.4 phản ánh thị phần huy động vốn của VRB Đà Nẵng trên địa bàn Đà Nẵng có tăng trƣởng qua các năm nhƣng còn ở mức thấp, giao động từ 1.1% đến 1.4%, trong đó huy động tổ chức kinh tế chỉ từ mức 1.7% - 2.7% và cá nhân từ 0.8% cho thấy mức độ cạnh tranh của chi nhánh so với các ngân hàng cùng địa bàn chƣa cao.
b. Công tác cho vay của VRB Đà Nẵng từ 2014-2016
Bảng 2.5. Tình hình cho vay của VRB Đà Nẵng từ 2014-2016.
Đơn vị tính: Triệu Đồng
TT Chỉ tiêu 2014 2015 2016
B SỬ DỤNG VỐN 649,730 993,091 1,230,794
I Cho vay theo loại tiền tệ 649,730 993,091 1,230,794 1 Cho vay bằng VND 531,026 969,282 1,195,705 2 Cho vay bằng ngoại tệ 118,704 23,809 35,089 II Theo thời hạn cho vay 649,730 993,091 1,230,794
1 Cho vay ngắn hạn 343,276 228,928 295,212
2 Cho vay trung, dài hạn 306,454 764,164 935,582 III Theo loại hình cho vay 649,730 993,091 1,230,794
1 Cho vay DNNVV 550,217 784,629 879,233
2 Cho vay cá nhân, hộ kinh doanh 99,513 208,462 351,561
IV Theo nhóm nợ 649,730 993,091 1,230,794
1 Nhóm 1 612,371 971,132 1,188,657
2 Nhóm 2 13,263 11,822 39,105
3 Nhóm còn lại (3-5) 24,096 10,138 3,031
(Nguồn: Phòng kế toán tổng hợp-VRB Đà Nẵng)
Đến 31/12/2015, dƣ nợ tại Chi nhánh đạt 993 tỷ đồng, tăng 343 tỷ đồng, tƣơng đƣơng với 53% so với năm 2014 và hoàn thành 157% so với kế hoạch đƣợc giao.
Đến 31/12/2016, dƣ nợ tại Chi nhánh đạt 1.230 tỷ đồng, tăng 238 tỷ đồng, tƣơng đƣơng với 24% so với năm 2015 và hoàn thành 102% so với kế hoạch Hội sở chính giao. Dƣ nợ cuối kỳ năm 2016 đạt: 30.4 tỷ/01 ngƣời lao động tăng 0,5 tỷ so 2015. Mức tăng tín dụng Chi nhánh : +237 tỷ chiếm
1.16% mức tăng toàn địa bàn nhƣng thấp hơn mức tăng địa bàn nên thị phần tín dụng Chi nhánh giảm nhẹ:0.04%.
Thị phần cho vay DNNVV của VRB Đà Nẵng tại thị trường Đà Nẵng 2014-2016:
Bảng 2.6. Thị phần cho vay DNNVV của VRB Đà Nẵng 2014-2016.
Đơn vị tính: Triệu Đồng STT Chỉ tiêu 2014 2015 2016 1 Tổng dƣ nợ tại VRB 649 993 1,230 1.1 DNNVV 550 785 879 1.2 Cá nhân 99 208 351 2 Tổng dƣ nợ tại địa bàn Đà Nẵng 63,493 74,164 94,604 2.1 DNNVV 44,688 52,199 61,946 2.1 Cá nhân 18,805 21,965 32,658 3 Thị phần dƣ nợ của VRB Đà Nẵng 1% 1.34% 1.30% 3.1 DNNVV 1.2% 1.50% 1.42% 3.2 Cá nhân 0.5% 0.95% 1.07% (Nguồn: Phòng kế toán tổng hợp-VRB Đà Nẵng)
Qua bảng 2.6 phản ánh thị phần tín dụng của VRB Đà Nẵng trên địa bàn Đà Nẵng có tăng trƣởng qua các năm nhƣng còn ở mức thấp, giao động từ 1% đến 1.3%, trong đó cho vay tổ chức kinh tế hầu hết là các DNNVV chỉ từ mức 1.2% -1.4% cho thấy mức độ cạnh tranh của chi nhánh so với các ngân hàng cùng địa bàn chƣa cao.
Trong những năm 2014-2016, hoạt động cho vay đối với các DNNVV tại VRB Đà Nẵng đã đạt được những thành tựu đáng kể sau đây:
Nhìn chung tình hình hoạt động cho vay đối với các DNNVV của VRB