hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình.
Để minh họa cho các nội dung được đề cập trên, tác giả đưa ra ví dụ về một dự án vay vốn tín dụng đầu tư của nhà nước cho dự án “nhà máy sản xuất gạch ốp tưởng công suốt 6 triệu m2/năm (giai đoạn 2 công suất 3 triệu m2/năm)”. Dự án này được VDB Thái Bình thực hiện thẩm định, cho vay vào thời điểm năm 2016 nên số liệu, dữ liệu, cơ sở tính toán, thẩm định của Luận văn là tại thời điểm 2016.
Khi khách hàng phát sinh nhu cầu vay vốn gặp cán bộ tín dụng của VDB Thái Bình, công việc đầu tiên, cán bộ tín dụng thực hiện phỏng vấn sơ bộ về khách hàng để nắm bắt một số thông tin chung về khách hàng. Qua đó, cán bộ tín dụng bước đầu năm được thông tin chung nhất như sau:
Khách hàng: Công ty cổ phần Cerinco Hà nội.
Địa chỉ trụ sở chính: Số 27-2A, đường Trung Yên, phường Trung Hòa, quận Cầu Giấy, thành phố Hà Nội.
Địa điểm đầu tư: Lô A3+B2, khu công nghiệp Tiền Hải, huyện Tiền Hải, tỉnh Thái Bình.
Tổng mức đầu tư: 218.025 triệu đồng.
Quy mô/Công suất: Nhà máy sản xuất gạch ốp tường công suất 6 triệu m2/năm (giai đoạn 2 công suất 3 triệu m2/năm).
Thời gian thi công (tính đến khi sản xuất chính thức): 12 tháng
Sau khi nắm bắt những thông tin chung nhất, CBTĐ sẽ hướng dẫn khách hàng về hồ sơ vay vốn theo đúng các quy định hiện hành.
Khi nhận được bộ hồ sơ vay vốn TDĐT của Khách hàng gửi tới Chi nhánh bộ phận văn thư tiếp nhận bộ hồ sơ vay vốn TDĐT sau đó vào sổ và đóng dấu công văn đến sau đó kiểm tra danh mục hồ sơ vay vốn. Bộ phận văn thư tiếp chuyển đến Giám đốc Chi nhánh để Giám đốc Chi nhánh chỉ đạo Phòng chủ trì thẩm định.
2.2.4.1.Thẩm định tư cách khách hàng
CBTĐ kiểm tra tính đầy đủ, hợp pháp của bộ hồ sơ vay vốn do Khách hàng cung cấp, làm rõ những loại văn bản, tài liệu bắt buộc phải có trước khi thẩm định đối với dự án. Để đi đến kết luận Bộ hồ sơ đề nghị vay vốn chủ đầu tư gửi đến Chi nhánh đã đảm bảo đầy đủ, nhất quán về nội dung và số liệu, người ký văn bản đúng thẩm quyền hay chưa.
a. Hồ sơ vay vốn
Văn bản số 05/CV-CERINCO ngày 16/5/2016 của Công ty cổ phần Cerinco Hà Nội về việc đề nghị vay vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước cho dự án nhà máy sản xuất gạch ốp tường công suất 6 triệu m2/ năm (giai đoạn 2 công suất 3 triệu m2/năm) (bản chính);
b. Hồ sơ dự án:
- Quyết định số 3153/QĐ-UBND ngày 15/12/2015 của UBND tỉnh Thái Bình phê duyệt báo cáo đánh giá tác động môi trường dự án đầu tư xây dựng nhà máy sản xuất gạch ốp tường công suất 6 triệu m2/năm (bản sao công chứng);
- Quyết định số 774/QĐ-UBND ngày 04/4/2016 của UBND tỉnh Thái Bình v/v phê duyệt chủ trương đầu tư dự án nhà máy sản xuất gạch ốp tường công suất 6 triệu m2/năm tại khu công nghiệp Tiền Hải, huyện Tiền Hải, tỉnh Thái Bình của Công ty cổ phần Cerinco Hà Nội (bản sao công chứng);
- Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư mã số dự án: 5237368651 chứng nhận lần đầu ngày 07/4/2016 của Ban quản lý các khu công nghiệp tỉnh Thái Bình (bản sao công chứng);
- Dự án nhà máy sản xuất gạch ốp tường công suất 6 triệu m2/năm (giai đoạn 2 công suất 3 triệu m2/năm) do Công ty Trách nhiệm hữu hạn tư vấn thiết kế T&C lập năm 2016 (bản chính);
- Văn bản số 249/BQLKCN-QH ngày 25/5/2016 của Ban quản lý các khu công nghiệp tỉnh Thái Bình v/v thông báo kết quả thẩm định thiết kế cơ sở của dự án nhà máy sản xuất gạch ốp tường công suất 6 triệu m2/ năm (giai đoạn 2) của Công ty cổ phần Cerinco Hà Nội tại KCN Tiền Hải, tỉnh Thái Bình (bản chính);
- Bản vẽ thiết kế cơ sở dự án nhà máy sản xuất gạch ốp tường công suất 6 triệu m2/năm (giai đoạn 2 công suất 3 triệu m2/năm) do Công ty cổ phần tư vấn thiết kế kiến trúc Á Âu lập năm 2016 (bản chính);
- Báo cáo thẩm tra dự án nhà máy sản xuất gạch ốp tường công suất 6 triệu m2/năm (giai đoạn 2 công suất 3 triệu m2/năm) của Công ty cổ phần Cerinco Hà Nội số 275/BCTT-MHD ngày 27/5/2016 của Công ty TNHH thẩm định giá và tư vấn MHD (bản chính);
- Hợp đồng mua bán điện số 15000055 ngày 24/5/2015 (bản sao công chứng); - Hợp đồng dịch vụ cấp nước số 2006/HĐKTCRC 2015 ngày 20/6/2015 (bản sao công chứng).
c. Hồ sơ chủ đầu tư:
- Điều lệ Công ty cổ phần Cerinco Hà Nội (sửa đổi lần 1) (Bản chính); - Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số 0106821711 do Sở kế hoạch và đầu tư thành phố Hà Nội cấp đăng ký lần đầu ngày 14/4/2015; đăng ký thay đổi lần thứ 1 ngày 24/06/2015 (Bản sao chứng thực);
- Giấy chứng nhận đăng kí hoạt động Chi nhánh, mã số 0106821711-001 đăng kí lần đầu ngày 09/10/2015 do Sở kế hoạch và đầu tư tỉnh Thái Bình cấp (Bản sao chứng thực);
- Biên bản họp Hội đồng cổ đông Công ty cổ phần Cerinco Hà Nội số 20/2015/BBCRC-HĐQT ngày 24/06/2015 về việc bầu thành viên hội đồng quản trị, chủ tịch hội đồng quản trị (bản chính).
- Biên bản cuộc họp Hội đồng quản trị Công ty cổ phần Cerinco Hà Nội số 2406/2015/BB-CERINCO ngày 24/6/2015 về việc bổ nhiệm giám đốc công ty và ủy quyền cho người đại diện theo pháp luật của công ty (bản chính).
- Quyết định số 2406-01/QĐCRC-HĐQT của Chủ tịch hội đồng quản trị Công ty cổ phần Cerinco Hà Nội ngày 24/6/2015 về việc bổ nhiệm Giám đốc Công ty cổ phần Cerinco Hà Nội (bản chính).
- Biên bản cuộc họp Hội đồng quản trị Công ty cổ phần Cerinco Hà Nội số 2807/2015/BB-CERINCO ngày 28/7/2015 về việc bổ nhiệm phụ trách kế toán công ty (bản chính).
- Quyết định số 041/QĐCRC-HĐQT của Chủ tịch hội đồng quản trị Công ty cổ phần Cerinco Hà Nội ngày 28/7/2015 về việc bổ nhiệm phụ trách kế toán Công ty cổ phần Cerinco Hà Nội (bản chính).
- Biên bản họp HĐQT Công ty CP kỹ thương Thiên Hoàng số 01/15/2015/BB-HĐQT ngày 04/6/2015 về việc nhận chuyển nhượng cổ phần và cử người đại diện quản lý vốn tại Công ty cổ phần Cerinco Hà Nội (bản chính);
d. Hồ sơ tài chính.
- Báo cáo về năng lực của Chủ đầu tư dự án ngày 16/5/2016 (bản chính); - Báo cáo tài chính năm 2015 đã kiểm toán của Công ty Cổ phần Cerinco Hà Nội (bản chính);
- Báo cáo tài chính từ 01/01/2016 đến 30/4/2016 của Công ty Cổ phần Cerinco Hà Nội (bản chính);
- Biên bản họp Hội đồng cổ đông Công ty cổ phần Cerinco Hà Nội số 1305/2016/BB-CERINCO ngày 13/5/2016 về việc góp vốn đầu tư dự án;
- Nghị quyết số 1305-01/2016/BB-CERINCO ngày 13/5/2016 của Hội đồng cổ đông Công ty cổ phần Cerinco Hà Nội về việc góp vốn đầu tư dự án “Nhà máy sản xuất gạch ốp tường công suất 6 triệu m2/năm (giai đoạn 2 công suất 3 triệu m2/năm)”
- Bản Cam kết số 1605/2016/CK-CERINCO ngày 16/5/2016 của Công ty cổ phần Cerinco Hà Nội về việc góp vốn chủ sở hữu, chấp hanh và thực hiện đầy đủ các qui định của pháp luật có liên quan đến đầu tư dự án và sử dụng vốn vay;
- Giấy cam kết cấp tín dụng số 38/2016/EIB-PGDTH ngày 26/5/2016 của NHTM CP xuất nhập khẩu Việt Nam-Chi nhánh Hà Nội-Phòng giao dịch Tây Hồ (bản chính);
- Xác nhận số dư nợ vay tại các tổ chức tín dụng (bản chính).
2.2.4.2.Thẩm định Khách hàng
a. Thẩm định sự phù hợp về đối tượng vay vốn
Chủ đầu tư dự án thuộc loại hình doanh nghiệp công ty cổ phần, tổ chức và hoạt động theo Luật doanh nghiệp; có dự án đầu tư trên địa bàn huyện Tiền
Hải, tỉnh Thái Bình, thuộc địa bàn có điều kiện kinh tế xã hội khó khăn theo qui định tại phụ lục II (danh mục địa bàn ưu đãi đầu tư) của Nghị định 118/2015/NĐ-CP ngày 12/11/2015 của Chính phủ quy định chi tiết và hướng dẫn thi hành một số điều của Luật đầu tư, vì vậy dự án thuộc đối tượng được vay vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam theo quy định tại mục IV, phụ lục I (danh mục các dự án vay vốn tín dụng đầu tư) kèm theo Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 của Chính phủ về tín dụng đầu tư và tín dụng xuất khẩu của Nhà nước.
b.Về năng lực, kinh nghiệm tổ chức quản lý sản xuất kinh doanh và điều hành dự án của Chủ đầu tư
- Công ty cổ phần Cerinco Hà Nội được thành lập và đi vào hoạt động theo Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số 0106821711 đăng ký lần đầu ngày 14/4/2015; đăng ký thay đổi lần thứ 1 ngày 24/06/2015 do Sở kế hoạch và đầu tư thành phố Hà Nội cấp.
Ngành nghề kinh doanh: Sản xuất vật liệu xây dựng từ đất sét; Sản xuất sản phẩm chịu lửa; Sản xuất sản phẩm gốm sứ khác; Quảng cáo.….
Địa chỉ trụ sở chính: Số 27-2ª, đường Trung Yên, Phường Trung Hòa, Quận Cầu Giấy, Thành phố Hà Nội.
Loại hình doanh nghiệp: Công ty cổ phần. Vốn điều lệ: 30.000.000.000 đồng. Danh sách cổ đông góp vốn: TT Tên cổ đ ng góp vốn Chức danh Số tiền vốn góp (triệu đồng) Tỷ lệ vốn góp (%) 1
Công ty cổ phần kỹ thương Thiên Hoàng (người đại diện phần vốn góp là ông Phạm Bách Tùng-Tổng Giám đốc)
Cổ đông 16.500 55
2 Phạm Bách Tùng Chủ tịch HĐQT 3.000 10
3 Nguyễn Thanh Tú Giám đốc 6.000 20
4 Phạm Ngọc Ánh Cổ đông 3.000 10
5 Phạm Tùng Bách Cổ đông 1.500 5
Công ty cổ phần Cerinco Hà Nội có 01 Chi nhánh tại địa chỉ: Xóm 5, đường Long Hưng, phường Hoàng Diệu, thành phố Thái Bình, tỉnh Thái Bình được thành lập theo Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động Chi nhánh, mã số 0106821711-001 đăng ký lần đầu ngày 09/10/2015 do Sở kế hoạch và đầu tư tỉnh Thái Bình cấp và 01 nhà máy sản xuất gạch Ceramic tại khu công nghiệp Tiền Hải, huyện Tiền Hải, tỉnh Thái Bình.
Bộ máy tổ chức của Chủ đầu tư hiện tại bao gồm: Hội đồng quản trị; Ban Giám đốc; Ban Kiểm soát; Phòng Tài chính – kế toán, phòng Tổ chức – hành chính, Phòng kinh doanh, Phòng kỹ thuật – kiểm tra chất lượng sản phẩm, Phòng kế hoạch, phân xưởng cơ điện, các phân xưởng sản xuất.
Thực tế Chủ đầu tư đã đầu tư cải tạo xây dựng và hoàn thành giai đoạn 1 của Nhà máy. Các bộ phận của nhà máy được phân công thực hiện các công việc theo đúng chức năng, nhiệm vụ, đảm bảo cho nhà máy hoạt động sản xuất liên tục trong 3 ca.
Chủ tịch Hội đồng quản trị:
- Ông Phạm Bách Tùng sinh năm 1972 (hiện tại đang là Tổng Giám đốc Công ty cổ phần kỹ thương Thiên Hoàng – Mikado và là Phó Chủ tịch Hiệp hội Gốm sứ xây dựng VN nhiệm kỳ 2013-2018); Số CMND: 013226540; Ngày cấp: 03/09/2009; Nơi cấp: Công an Hà Nội. Trình độ chuyên môn: Cử nhân khoa học ngành hóa học trường đại học Bách Khoa Hà Nội; thạc sỹ quản lý MBA tại trường Impac, Florida, Mỹ;
- Các lĩnh vực, chức vụ, thời gian công tác trong các lĩnh vực đã kinh qua: Từ năm 1994-2000: Làm tại công ty cổ phần gạch ốp lát Hà Nội – Viglacera; Từ năm 2000 -2002: Làm phó phòng kỹ thuật tổng công ty Viglacera; Từ năm 2002 đến nay: Làm Tổng Giám đốc công ty cổ phần kỹ thương Thiên Hoàng – Mikado. Với nhiều năm hoạt động trong lĩnh vực sản xuất gạch ốp lát (từ năm 1994 đến nay) và nhiều năm giữ vai trò là người quản lý, đứng đầu doanh nghiệp. Ông đã lãnh đạo Công ty cổ phần kỹ thương Thiên Hoàng từng bước lớn mạnh và khẳng định được thương hiệu gạch ốp lát MIKADO cả trong nước và quốc tế, đến nay mạng lưới đại lý hiện có của Công ty cổ phần kỹ thương Thiên
Hoàng đã phủ khắp các tỉnh, thành phố trên toàn quốc (Miền Bắc 25 đại lý; Miền Trung: 12 Đại lý; Miền Nam 12 đại lý) và quan hệ xuất khẩu ra trên 12 nước trên thế giới.
Giám đốc – Người đại diện theo pháp luật
- Ông Nguyễn Thanh Tú sinh năm 1982; Số Hộ chiếu: B2653169; Ngày cấp: 10/10/2008; Nơi cấp: cục quản lý xuất nhập cảnh. Trình độ chuyên môn của người đại diện trước pháp luật: Học quản trị kinh doanh – Khoa kinh tế - trường đại học Mở Hà Nội; Thạc sỹ quản trị kinh doanh quản lý tài chính tại trường Northumbria – Vương quốc Anh; Chứng nhận CEO – Giám đốc điều hành chuyên nghiệp – do Bộ kế hoạch và đầu tư cấp; chứng nhận quản lý dự án đầu tư xây dựng công trình – do Viện bồi dưỡng cán bộ Hà Nội cấp.
- Các lĩnh vực, chức vụ, thời gian công tác trong các lĩnh vực đã kinh qua: Từ năm 2006 -2009: Làm cán bộ phân tích thị trường thuộc trung tâm thẻ ngân hàng Công thương Việt Nam; Từ năm 2009-2010: Cán bộ thanh toán quốc tế, thuộc sở giao dịch 3, ngân hàng Công thương Việt Nam; Từ năm 2010-2014: Phó tổng giám đốc công ty cổ phần dịch vụ Hà Nội 5 sao; Từ 2015: Làm Giám đốc công ty cổ phần Cerinco Hà Nội.
Phụ trách Kế toán
- Bà Bùi Thị Thủy sinh năm 1989; Số CMND: 151693568; Ngày cấp: 10/03/2004; Nơi cấp: Công an Thái Bình. Trình độ chuyên môn: Cử nhân kinh tế trường Đại học công nghiệp thành phố Hồ Chí Minh.
- Thời gian công tác và quản lý trong lĩnh vực đang hoạt động và trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh nói chung: Từ tháng 11/2012 đến 7/2013: Làm kế toán tại công ty cổ phần VnHome; Từ tháng 8/2013 đến 7/2015: Kế toán trưởng công ty cổ phần Mikado Bắc Giang; Từ tháng 8/2015 đến nay: Làm Phụ trách kế toán công ty cổ phần Cerinco Hà Nội.
Nhận xét:
- Công ty cổ phần Cerinco Hà Nội thành lập và đi vào hoạt động từ tháng 4/2015. Chủ đầu tư đã triển khai cải tạo đầu tư giai đoạn 1 công suất 3 triệu m2/ năm của dự án nhà máy sản xuất gạch ốp tường công suất 6 triệu m2/năm tại Lô
A3+ B2, khu công nghiệp Tiền Hải, huyện Tiền Hải, tỉnh Thái Bình. Hiện tại, giai đoạn 1 của dự án đã hoàn thành và đang trong giai đoạn chạy thử.
- Bộ máy quản lý, người đại diện theo pháp luật: Chủ tịch HĐQT, Giám đốc Công ty là người có kinh nghiệm trong việc lãnh đạo, quản lý và điều hành hoạt động sản xuất kinh doanh. Phụ trách kế toán có trình độ, năng lực làm công tác kế toán doanh nghiệp. Với bộ máy quản lý như trên có đủ năng lực để triển khai thực hiện, quản lý và chỉ đạo điều hành dự án.
c. Về năng lực tài chính, uy tín của chủ đầu tư
Năng lực tài chính:
Căn cứ vào báo cáo tài chính năm 2015 và báo cáo nhanh từ đầu năm đến ngày 30/4/2016 của Chủ đầu tư gửi đến Chi nhánh NHPT Thái Bình, cho thấy hồ sơ về tình hình tài chính của chủ đầu tư gửi đến đầy đủ, hợp pháp, hợp lệ theo qui định (Công ty mới được thành lập từ tháng 4/2015; báo cáo tài chính năm 2015 đã được kiểm toán). Tình hình tài chính của Chủ đầu tư được phản ánh qua một số thông số cơ bản sau:
Một số chỉ tiê trên bảng cân đối kế toán
Đơn vị tính: đồng
Chỉ tiê 31/12/2015 30/4/2016
I- Tổng tài sản 176.726.101.508 234.391.853.179
-Tài sản ngắn hạn 58.054.956.249 73.729.694.643
+ Tiền và các khoản tương đương tiền 6.649.697.638 1.114.810.037