4. Ý nghĩa khoa học của luận văn
3.2.4. Khảo sát ý kiến của cán bộ ngân hàng về đẩy mạnh công tác thanh toán
toán KDTM tại Agribank Chi nhánh TX Phổ Yên
Cán bộ ngân hàng là đối tượng tiếp cận trực tiếp với khách hàng cũng như những giao dịch trong TTKDTM của khách hàng, tổng số người được khảo sát là 40 người. Do đó để đẩy mạnh công tác TTKDTM tại Agribank Chi nhánh TX Phổ Yên, thời gian tới cũng rất cần quan tâm tới những đánh giá của đối tượng này. Đánh giá của cán bộ ngân hàng về đẩy mạnh công tác TTKDTM tại Agribank Chi nhánh TX Phổ Yên được thể hiện qua 2 nhóm tiêu chí gồm: nhóm tiêu chí về điều kiện đẩy mạnh công tác TTKDTM tại
Agribank Chi nhánh TX Phổ Yên và nhóm tiêu chí phản ánh những khó khăn trong việc đẩy mạnh công tác TTKDTM tại Agribank Chi nhánh TX Phổ Yên.
Đối với nhóm tiêu chí về điều kiện đẩy mạnh công tác TTKDTM tại Agribank Chi nhánh TX Phổ Yên được thể hiện qua 7 tiêu chí với số điểm cụ thể ở bảng dưới đây:
Bảng 3.15: Nhóm tiêu chí về điều kiện đẩy mạnh công tác TTKDTM tại Agribank Chi nhánh TX Phổ Yên
STT Tiêu chí Điểm Ý nghĩa
1 Cơ sở hạ tầng đã đồng bộ 2,26 Trung bình
2 Cán bộ đã chuyên nghiệp 3,02 Khá
3 Tạo lập mối quan hệ giữa khách hàng và
Agribank 3,47 Tốt
4 Nội dung các văn bản hướng dẫn 2,35 Trung bình 5 Ngăn ngừa được rủi ro trong giao dịch 3,19 Khá 6 Chính sách miễn giảm phí của Agribank 2,86 Khá 7 Các sản phẩm đã được triển khai có
phù hợp 3,05 Khá
Nguồn: Tổng hợp từ phiếu điều tra
Kết quả đánh giá của cán bộ ngân hàng về các điều kiện đẩy mạnh công tác TTKDTM tại Chi nhánh thời gian tới đều được đánh giá ở mức độ đồng ý cao. Các tiêu chí được cán bộ ngân hàng đánh giá có ý nghĩa quan trọng nhất là: tạo lập mối quan hệ giữa khách hàng và Agribank (3,47); ngăn ngừa được rủi ro trong giao dịch (3,19) và các sản phẩm được triển khai có phù hợp hay không (3,05). Ngoài ra các tiêu chí khác cũng rất quan trọng đối với việc đẩy mạnh công tác TTKDTM trong thời gian tới tại Chi nhánh.
Đối với nhóm tiêu chí phản ánh những khó khăn trong việc đẩy mạnh công tác TTKDTM tại Agribank Chi nhánh TX Phổ Yên được thể hiện qua 5 tiêu chí với số điểm như ở bảng dưới đây:
Bảng 3.16: Nhóm tiêu chí phản ánh những khó khăn trong việc đẩy mạnh công tác TTKDTM tại Agribank Chi nhánh TX Phổ Yên
STT Tiêu chí Điểm Ý nghĩa
1 Hồ sơ 2,18 Trung bình
2 Cơ chế động lực cho khách hàng 3,44 Tốt 3 Cơ chế động lực cho nhân viên 3,15 Khá 4 Triển khai sản phẩm mới 3,26 Khá
5 Quảng cáo, tờ rơi 3,24 Trung bình
Nguồn: Tông hợp từ phiêu điều tra
Các đánh giá của cán bộ ngân hàng cho đều nhất trí cao với những khó khăn trong việc đẩy mạnh công tác TTKDTM tại Chi nhánh. Các tiêu chí được đồng ý cao lần lượt là: cơ chế động lực cho khách hàng (3,44); triển khai sản phẩm mới (3,26); quảng cáo, tờ rơi (3,24);)cơ chế động lực cho nhân viên của Agribank Chi nhánh TX Phổ Yên (3,15).
Trên đây là tổng hợp những đánh giá của khách hàng và cán bộ ngân hàng về khả năng đáp ứng dịch vụ TTKDTM và đẩy mạnh công tác TTKDTM tại Agribank Chi nhánh TX Phổ Yên. Thời gian tới Agribank Chi nhánh TX Phổ Yên rất cần quan tâm tới những đánh giá này từ đó đề xuất các giải pháp phù hợp nhằm nâng cao chất lượng và ngày càng mở rộng dịch vụ TTKDTM tại Chi nhánh.
3.3. Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động phát triển dịch vụ TTKDTM của Agribank Chi nhánh TX Phổ Yên
3.3.1.Các yếu tố khách quan Môi trường kinh tế
Những năm gần đây, Đảng bộ, chính quyền và nhân dân Phổ Yên đã quán triệt các chủ trương, chỉ thị, nghị quyết, chính sách của Đảng, Nhà nước và vận dụng sáng tạo vào điều kiện cụ thể của địa phương, sử dụng có hiệu quả các nguồn lực, thu hút đầu tư từ bên ngoài, tạo bước đột phá về
chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng phát triển công nghiệp - dịch vụ. Bước đi đúng hướng này đã tạo cho Phổ Yên có được kết quả “thần tốc” trong phát triển kinh tế - xã hội. Đặc biệt hơn, những năm gần đây, Phổ Yên là địa phương có những bước tiến mạnh mẽ trong việc thu hút các dự án đầu tư mới tạo ra những bước phát triển đột phá về kinh tế - xã hội. Đặc biệt, dự án đầu tư của Tập đoàn Samsung tại Khu công nghiệp (KCN) Yên Bình đã góp phần tăng nguồn thu ngân sách và giải quyết việc làm cho hàng chục ngàn lao động tại địa phương.
Kinh tế phát triển sẽ là môi trường thuận lợi cho sự phát triển sản phẩm dịch vụ. Tuy nhiên, cũng phải đối mặt với những rủi ro phát sinh từ nguy cơ lạm phát. Điều này cản trở rất lớn đến hoạt động của ngân hàng thương mại. Thu nhập của người dân ngày càng được cải thiện do đó nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng sẽ tăng lên.
Có thể nói, trong nền kinh tế thị trường tự do, khi khách hàng lựa chọn bất kỳ thể thức thanh toán nào dù là tiền mặt hay không dùng tiền mặt thì tất cả đều tính đến hiệu quả kinh tế. Họ quan tâm đến hiệu quả kinh tế bởi lẽ khi sử dụng bất kỳ thể thức nào thì yếu tố đầu tiên họ quan tâm đến đó là chi phí họ phải bỏ ra và chỉ khi nào những chi phí liên quan đến thanh toán ít hơn họ sẽ lựa chọn. Tuy nhiên những phương thức thanh toán không dùng tiền mặt hiện nay thậm chí có chi phí cao hơn cả thanh toán bằng tiền mặt. Chưa kể đến sự khan hiếm của máy ATM tại các địa bàn xã, các chi phí từ phí trả lương hàng tháng, phí duy trì thẻ, phí nhắn tin thông báo tài khoản lại thêm các phí mới thực hiện như phí rút tiền nội mạng, phí giao dịch làm cho việc sử dụng tài khoản đối với đa số người dùng là không kinh tế. Do đó việc khách hàng e ngại việc sử dụng các phương thức TTKDTM là dễ hiểu.
Môi trường pháp luật
Môi trường pháp luật ổn định là một điểm đến tuyệt vời cho những quan hệ hợp tác, thu hút vốn đầu tư nước ngoài. Dòng vốn đầu tư vào Thị xã Phổ
Yên ở mức tăng trưởng cao, các khoản vay và tiền gửi tăng mạnh, là cơ hội tốt để hoạt động ngân hàng phát triển.
Kinh doanh ngân hàng phải chịu sự giám sát chặt chẽ của luật pháp và các cơ quan chức năng của chính phủ. Hoạt động của ngân hàng thường được điều chỉnh rất chặt chẽ các quy định về pháp luật. Chính vì vậy những thay đổi trong chính sách luật pháp của chính phủ sẽ ảnh hưởng trực tiếp và gián tiếp tới hoạt động kinh doanh ngân hàng và tới danh mục sản phẩm của ngân hàng. Sự thay đổi các chính sách của chính phủ và quy định về pháp luật vừa tạo cho ngân hàng những cơ hội đồng thời cũng tạo ra những thách thức cho danh mục sản phẩm mới của ngân hàng. Ngân hàng thường xuyên nắm được các thay đổi của các quy định pháp luật để điều chỉnh hoạt động kinh doanh cho phù hợp với các quy định mới.
Với chính sách mở cửa của chính phủ, hệ thống các ngân hàng nước ngoài được phép hoạt động và cạnh tranh với ngân hàng thương mại Việt Nam, điều này đặt ra cho ngân hàng thương mại Việt Nam những thách thức rất lớn, nó gia tăng tính cạnh tranh giữa ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngoài. Tuy nhiên nó cũng mở ra nhiều triển vọng cho ngân hàng trong nước đó là việc ngân hàng nước ngoài đã và đang tăng cường hợp tác, liên doanh, liên kết với các ngân hàng và các tổ chức tài chính của Việt Nam. Các ngân hàng và tập đoàn tài chính nước ngoài không tốn kém chi phí như mở chi nhánh mới, có sẵn mạng lưới, cơ sở vật chất kỹ thuật, nguồn nhân lực và số lượng khách hàng đông đảo tại các NHTM Việt Nam. Các NHTM Việt Nam không những nâng cao được năng lực tài chính mà còn có điều kiện tiếp tục hiện đại hoá công nghệ đổi mới quản trị điều hành, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực,... theo tiêu chuẩn quốc tế và mở rộng kinh doanh trên thị trường quốc tế.
Đặc biệt ngày 01/07/2016, Chính phủ ban hành Nghị định 80/2016/NĐ- CP quy định về thanh toán không dùng tiền mặt. Đó là cơ sở pháp lý quan
trọng để các ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung cấp các dịch vụ thanh toán, cung ứng các sản phẩm dịch vụ cho khách hàng góp phần hiện thực hóa đề án thanh toán không dùng tiền mặt trong dân cư. Như vậy hệ thống các ngân hàng thương mại nói chung và của Agribank Chi nhánh TX Phổ Yên nói riêng sẽ có rất nhiều cơ hội để phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
Tâm lý khách hàng
Hiện nay, Thị Xá Phổ Yên đang trong giai đoạn Công nghiệp hóa, đời sống còn khó khăn nhiều, nên công tác TTKDTM nói chung và chuyển tiền điện tử nói riêng đa số chỉ áp dụng thanh toán đối với các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp chưa phổ biến rộng rãi trong dân cư, lượng tiền mặt nhàn rỗi trong dân cư còn nhiều gây lãng phí vốn. Về tâm lý, người dân quen sử dụng tiền mặt trong thanh toán, họ cảm thấy an toàn khi cầm tiền trong tay. Vì vậy phương thức TTKDTM nói chung và chuyển tiền điện tử nói riêng vẫn chưa được phát triển do đó Ngân hàng phải chú ý tới yếu tố con người như: Nâng cao chất lượng cán bộ về mọi mặt, thực hiện tuyên truyền quảng cáo các tiện ích của các phương tiện thanh toán này cho người dân nhận thấy sự đơn giản, ổn định và an toàn, có như vậy mới dần xoá bỏ.