9. KẾT CẤU LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU
2.2.3. Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế
Bảng 2.4. Cơ cấu dư nợ cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế của ngân hàng giai đoạn 2016 – 2018
ĐVT: Triệu đồng
Tiêu chí
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Nông, lâm nghiệp 2,046,268 54.8% 2,657,751 53.9% 4,085,133 59.2%
Công nghiệp - Tiểu
thủ Công nghiệp 403,279 10.8% 665,671 13.5% 538,244 7.8% Thương mại, dịch vụ 526,503 14.1% 586,776 11.9% 669,355 9.7%
Tiêu dùng, đời sống 758,015 20.3% 1,020,695 20.7% 1,607,831 23.3%
Tổng dư nợ tín
dụng ngắn hạn 3,734,065 100% 4,930,893 100% 6,900,563 100%
Nguồn: Agribank Long An giai đoạn 2016 - 2018
Xét về tỷ trọng thì dư nợ tín dụng ngắn hạn đối với ngành nông, lâm nghiệp chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng dư nợ cho vay ngắn hạn, tỷ trọng cao nhất là năm 2016 khi tỷ trọng của ngành này chiếm 54.8%, do Agribank Long An là ngân hàng thương mại nhà nước thực hiện các chính sách của Chính phủ về nông nghiệp, nông thôn và nông dân. Bên cạnh đó hoạt động cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp đang có xu hướng dần dần do chích sách cho vay phục vụ phát triển nông nghiệp không
đem lại thu nhập nhiều cho ngân hàng do lĩnh vực này có nhiều ưu đãi hơn các lĩnh vực khác nên lãi suất cho vay trong lĩnh vực này luôn ở mức thấp hơn so với các lĩnh vực khác. Với xu hướng phát triển ngân hàng như hiện nay để góp phần đem lại lợi nhuận thì dư nợ lĩnh vực tiêu dùng đời sống cũng được ngân hàng chú trọng phát triển qua các năm kể cả về mặt giá trị và tỷ lệ trong tổng dư nợ của ngành. Do đó, trong những năm tiếp theo nguồn dư nợ cho vay ngắn hạn đối với lĩnh vực này ngày càng tăng lên. Trong khi đó thì tỷ lệ dư nợ cho vay ngắn hạn của ngành công nghiệp và tiểu thủ công nghiệp tại ngân hàng lại có xu hướng giảm (từ 10.8% năm 2016 xuống còn 7.8% năm 2018, giảm 3%) do các DN gặp khó khăn trong sản xuất kinh doanh nên nhu cầu vay vốn của các DN giảm.
Hình 2.3. Cơ cấu dư nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế của ngân hàng giai đoạn 2016 – 2018
Nguồn: Agribank Long An giai đoạn 2016 – 2018
- Xét về quy mô TDNH, dư nợ tín dụng ngắn hạn của Agribank Long An trong thời gian vừa qua có mức tăng trưởng không đồng đều, dư nợ TDNH năm 2018 tăng 39.95% so với năm 2017 (tăng 1,969,670 triệu đồng); năm 2017 tăng 32.05% so với năm 2016 (tăng 1,196,828 triệu đồng).
- Xét về cơ cấu tín dụng ngắn hạn: hiện nay Agribank Long An đang thiếu sự đa dạng về đối tượng khách hàng, ngành nghề kinh tế chủ yếu cho vay trên lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn.
- Dựa vào bảng cơ cấu tín dụng ngắn hạn phân theo đối tượng thì khách hàng cá nhân luôn chiếm từ 63% trở lên trên tổng dư nợ TDNH. Các đối tượng khác như: doanh nghiệp, công ty…vẫn chưa phát triển nhiều.
Nông, lâm nghiệp Công nghiệp - Tiểu
thủ Công nghiệp Thương mại, dịch vụ Tiêu dùng, đời sống
54.8% 10.8% 14.1% 20.3% 53.9% 13.5% 11.9% 20.7% 59.2% 7.8% 9.7% 23.3%
Như vậy, nhìn chung hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Agribank Long An đang có sự tăng trưởng khá cao trong năm 2017 và 2018, góp phần đem lại nguồn thu chính và đáng kể cho ngân hàng trong thời gian qua, đồng thời chi nhánh cũng chưa đa dạng hóa đối tượng khách hàng, các ngành nghề kinh tế cho vay. Điều này cho thấy hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Agribank Long An đang tiềm ẩn nhiều rủi ro, đòi hỏi phải được quản lý chặt chẽ, nhất là về hiệu quả các khoản cấp tín dụng.