2.3.3.1. Nguyên nhân khách quan
- Các đề án, chiến lược, chủ trương, chính sách về phát triển hoạt động thanh toán chủ yếu được xây dựng, triển khai ở cấp vĩ mô (Chính phủ, các bộ
ngành…) còn trong việc triển khai thực thi tại địa phương thì vai trò của các cấp hữu quan (chính quyền, chi nhánh Ngân hàng Nhà Nước, cơ quan thanh tra – giám sát…) vẫn còn khá mờ nhạt. Các công cụ chế tài, xử phạt cũng không đồng bộ; một số văn bản, chếđộ, quy định chưa theo kịp yêu cầu trong thực tế, nhất là các quy chuẩn pháp lý đối với các dịch vụ sử dụng công nghệ hiện đại nhằm tháo gỡ những vướng mắc, khó khăn và đảm bảo an toàn cho các giao dịch thuộc loại hình này.
- Theo truyền thống, việc sử dụng tiền mặt trong thanh toán đã là một thói quen từ lâu của mọi người dân Việt Nam, vì vậy để thay đổi không phải là một việc đơn giản. Ngoài ra, do trình độ dân trí còn hạn chế, hiểu biết về ngân hàng và các lợi ích đem lại từ dịch vụ ngân hàng chưa nhiều, chưa rõ ràng, nhất là ở địa bàn nông nghiệp, nông thôn nên đối với đa số người dân việc sử dụng tiền mặt trong thanh toán là hình thức đơn giản và tối ưu nhất.
- Agribank Chi nhánh Đồng Khởi tỉnh Bến Tre là một ngân hàng thương mại lớn trên địa bàn, ngoài thực hiện chức năng kinh doanh tiền tệ còn thực hiện thêm nhiệm vụ chính trị, xã hội là phát triển kinh tế trong lãnh vực nông nghiệp, nông thôn tại địa phương. Với địa bàn hoạt động chủ yếu là nông thôn và đối tượng khách hàng phục vụ chính là nông dân, hộ sản xuất, vốn là các thành phần kinh tế chưa tiếp cận nhiều với các dịch vụ - phương tiện thanh toán hiện đại của ngân hàng thì việc phát triển các dịch vụ thanh toán sẽ gặp nhiều khó khăn.
- Thu nhập của phần lớn dân chúng trên địa bàn thành phố Bến Tre còn thấp, nhu cầu tiêu dùng, chi tiêu bằng các phương tiện thanh toán chưa nhiều, chưa cấp thiết. Hơn nữa, khi tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng để thực hiện việc thanh toán đòi hỏi phải có những hiểu biết, thủ tục nhất định, phải tốn thời gian
đi lại để giao dịch với ngân hàng.
gắt, không chỉ trong lĩnh vực huy động vốn, đầu tư tín dụng mà còn cả hoạt động dịch vụ, đặc biệt là tại các địa bàn trọng điểm, khu đô thị.
2.3.3.2. Nguyên nhân chủ quan
- Mặc dù Ban lãnh đạo chi nhánh rất quan tâm đến công tác phát triển sản phẩm, dịch vụ nhưng một số cán bộ lại chưa chú ý nhiều đến lĩnh vực phát triển các dịch vụ thanh toán. Các chủ trương, định hướng, văn bản chỉ đạo của Agribank đều mới chỉ tập trung vào việc phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng nói chung mà chưa có mục tiêu cụ thể, chiến lược phát triển riêng đối với các dịch vụ thanh toán. Điều này khó có thể tạo ra cơ chế, sự nhận thức - thống nhất xuyên suốt trong toàn hệ thống Agribank để tạo ra sức mạnh, tận dụng các nguồn lực trong phát triển các dịch vụ thanh toán. Hay nói cách khác, kết quảđạt
được của các dịch vụ này phụ thuộc vào cách điều hành, mức độ quan tâm riêng của từng chi nhánh.
- Công tác triển khai các dự án công nghệ thông tin có liên quan đến các loại hình dịch vụ hiện đại như Mobile banking, Internet banking, ATM… nhằm bổ sung, tăng cường thêm các chức năng, tiện ích cho dịch vụ thực hiện chậm và kéo dài đã làm giảm khả năng cạnh tranh của Agribank trong lãnh vực này. Các dự án khác như nâng cấp, tăng cường năng lực xử lý cho hệ thống công nghệ
thông tin nhằm đáp ứng nhu cầu tăng trưởng về số lượng giao dịch; chấp nhận thẻ chíp (thẻ thông minh) tại các thiết bị chấp nhận thẻ của Agribank nhằm nâng cao mức độ an toàn, bảo mật… cũng không theo kịp xu thế và nhu cầu thực tiễn.
- Hiệu quả công tác tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị liên quan đến sản phẩm, dịch vụ nói chung và các dịch vụ thanh toán nói riêng chưa cao, chưa đáp
ứng được yêu cầu. Hình thức tuyên truyền, quảng cáo chưa ấn tượng, chưa phong phú đa dạng, chưa làm nổi bật những sản phẩm, dịch vụ cũng như hình ảnh của Agribank Chi nhánh Đồng Khởi tỉnh Bến Tre; hoạt động marketing còn thiếu chiều sâu, chưa tạo điểm nhấn nên chưa thu hút, tiếp cận được nhiều đối tượng khách hàng. Có thể thấy đối tượng mở tài khoản, sử dụng các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng chủ yếu là các doanh nghiệp, cán bộ công chức,... còn đối với tầng lớp dân cư khác thì vấn đề này vẫn còn xa lạ. Do vậy, Chi nhánh chưa thu hút
được tối đa lượng khách hàng trên địa bàn.
- Còn nhiều vướng mắc, khó khăn trong thực hiện các giải pháp kỹ thuật, các quy định, quy trình nghiệp vụ làm ảnh hưởng đến việc phát triển và mở rộng các dịch vụ thanh toán. Một số trường hợp cụ thể như:
+ Quy định giới hạn về thời gian ngừng chuyển lệnh đối với các hệ thống thanh toán ra bên ngoài nhưđiện tử liên ngân hàng (thường kết thúc sớm) cũng là một trong những nguyên nhân làm giảm chất lượng nhóm các dịch vụ chuyển tiền.
+ Quy trình, thủ tục nghiệp vụ của Agribank đối với một số sản phẩm, dịch vụ còn khá rườm rà, phức tạp. Khách hàng khi đến Agribank để thực hiện các giao dịch buộc phải tuân thủ các quy định về chế độ chứng từ của Agribank, ngoài việc phải điền vào các mẫu ấn chỉ in sẵn do Agribank cung cấp, một số
mẫu khách hàng còn phải viết tay... trong khi các ngân hàng thương mại trên địa bàn chỉ cần căn cứ vào thông tin khách hàng cung cấp, giao dịch viên nhập vào hệ thống và in chứng từ cho khách hàng kiểm tra, ký tên, khách hàng không phải viết bất cứ chứng từ nào. Đây thực sự là một vấn đề bất lợi đối với Agribank, ảnh hưởng rất lớn đến lượng khách hàng sử dụng dịch vụ của Agribank đồng thời không thể hiện được tính hiện đại trong quy trình giao dịch. Hiện nay, quy trình này đã được cải tiến nhiều, giao dịch viên cũng linh động để phục vụ khách hàng tốt hơn.
+ Thủ tục phát hành thẻ của Agribank cũng rất rườm rà, sử dụng quá nhiều mẫu biểu trong khi đó một số ngân hàng thương mại khác khi phát hành thẻ, khách hàng có thể đăng ký trực tuyến thông qua mạng Internet mà không cần phải đến ngân hàng, sau đó ngân hàng sẽ chuyển thẻ đến cho khách hàng bằng
đường bưu điện.
- Kiến thức, kinh nghiệm chuyên môn của đa số nhân viên Agribank về các dịch vụ truyền thống khá chuyên sâu và dày dạn nhưng về các dịch vụ thanh toán qua các kênh thanh toán hiện đại còn nhiều hạn chế, am hiểu chưa sâu, chưa tư
vấn tốt được cho khách hàng. Trình độ, kỹ năng khai thác dịch vụ của cán bộ còn yếu. Mặc dù đây là lĩnh vực được quan tâm nhiều nhưng chất lượng đào tạo thật
sự chưa hiệu quả, nguyên nhân chủ yếu là do: nội dung cần đào tạo nhiều nhưng thời gian đào tạo ngắn; giảng viên chủ yếu là cán bộ kiêm nhiệm, không có kiến thức sư phạm nên khả năng truyền đạt cũng bị hạn chế; số lượng giao dịch viên tham gia mỗi đợt tập huấn rất lớn làm ảnh hưởng đến công tác chuyên môn, ảnh hưởng đến chất lượng đào tạo.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Trong Chương 2, luận văn đã tiến hành nghiên cứu và trình bày thực trạng phát triển các dịch vụ thanh toán tại Agribank Chi nhánh Đồng Khởi tỉnh Bến Tre về các nội dung sau:
- Một là, giới thiệu sơ lược về quá trình hình thành và phát triển, mô hình tổ chức của Chi nhánh trong thời gian gần đây.
- Hai là, tiến hành phân tích, tính toán một số chỉ tiêu đánh giá quy mô phát triển dịch vụ thanh toán, tình hình phát triển các hình thức thanh toán tại Chi nhánh giai đoạn 2017 - 2019. Qua đó, phân tích đánh giá hiệu quả dịch vụ thanh toán đạt được trong thời gian 3 năm 2017 – 2019.
- Ba là, phân tích những mặt đạt được, những tồn tại, hạn chế và nguyên nhân khách quan, chủ quan của những tồn tại, hạn chếđó.
Trong chương cuối của luận văn, trên cơ sở kết hợp, phân tích các thông tin đã thu thập được, xuất phát từ định hướng chung của Chính phủ và định hướng của Agribank, người viết sẽ đề xuất các giải pháp để đẩy mạnh mở rộng và phát triển dịch vụ thanh toán tại Agribank Chi nhánh Đồng Khởi tỉnh Bến Tre.
Đồng thời, luận văn cũng sẽđề xuất một số kiến nghị với cơ quan hữu quan và ngân hàng cấp trên để tạo thêm điều kiện, môi trường thuận lợi cho việc thực thi hệ thống giải pháp này.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐỒNG KHỞI TỈNH BẾN TRE 3.1. Định hướng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam về đẩy mạnh phát triển dịch vụ thanh toán giai đoạn 2020 đến 2025