2017 – 2020
2.2.2.1. Tổng quan chung về rủi ro tín dụng
Việc phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro tại Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Kiên Giang được thực hiện theo đúng quy định của việc thành lập chi nhánh tháng 09/2020 của NHNN. Tình hình các nhóm nợ của Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Kiên Giang trong các năm qua như sau:
Bảng 2.7 Phân loại nợ ĐVT: Triệu VNĐ Nhóm Khoản mục 2017 2018 2019 2020 Tăng trưởng (%) 2019 2020 1 Nợ đủ tiêu chuẩn 260.874 315.712 410.823 564.279 30,1 42,7 2 Nợ cần chú ý 3.542 8.547 7.526 16.352 -11,9 117.2 3 Nợ dưới tiêu chuẩn 3.410 4.681 2.456 2.680 -47,5 9,12 4 Nợ nghi ngờ 2.741 2.876 2.905 2.847 1,00 -1,99 5 Nợ có khả năng mất vốn 14.380 13.511 12.160 13.834 -9,99 13,7 TỔNG DƯ NỢ 284.947 345.327 435.870 586.158 26,2 34,4 NỢ QUÁ HẠN 24.073 29.615 25.047 35.713 -15,4 42,5 TỶ LỆ NỢ QUÁ HẠN (%) 8,45 8,57 5,74 6,09 -33,0 11,3 NỢ XẤU 20.531 21.068 17.521 19.361 -16,8 10,5 TỶ LỆ NỢ XẤU (%) 7,04 6,10 4,01 3,3 -34,2 -17,7
(Nguồn: Báo cáo tổng kết tình hình hoạt động năm 2017-2020)
Năm 2020, dư nợ của nhóm nợ đủ tiêu chuẩn đạt 564.279 triệu đồng tăng 30,1% so với năm 2019 là do Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Kiên Giang đẩy mạnh tăng trưởng dư nợ tín dụng.
Dư nợ của nhóm nợ xấu (nhóm 3, 4, 5) năm 2020 đạt 19.361 triệu đồng, tăng 1.840 triệu đồng, tương ứng tăng 10,5% so với năm là do trong năm 2020 Ban lãnh đạo Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Kiên Giang thực hiện nghiêm chính sách của Ngân hàng Nhà nước về trích lập dự phòng rủi ro. Đây là tiền đề giúp cho Ngân
hàng Bản Việt Chi nhánh Kiên Giang đưa các nhóm nợ về đúng với bản chất của nó để từ đó có các giải pháp thu hồi, xử lý các khoản nợ xấu từng bước cải thiện chất lượng tín dụng trong những năm tới
Nhìn chung tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ của Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Kiên Giang trong thời gian qua đã giảm tương đối. Cụ thể, năm 2017 tỷ lệ nợ xấu là 7,04%, sang năm 2018 tỷ lệ này giảm còn 6,10%, năm 2019 tỷ lệ này tiếp tục giảm chỉ còn 4,01% và năm 2020 là 3,3%. Nợ xấu của Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Kiên Giang trong những năm qua không tăng cao là do Chi nhánh đã xử lý được nhiều món nợ xấu. Đây là một dấu hiệu rất đáng mừng điều này chứng tỏ chất lượng tín dụng của Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Kiên Giang đã và ngày càng được nâng cao. Đạt được kết quả như trên là do sự cố gắng rất lớn của Ban Giám Đốc và toàn thể cán bộ nhân viên của Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Kiên Giang trong thời gian qua. Mặc dù vậy, tỷ lệ nợ xấu vẫn còn cao hơn so với quy định của Ngân hàng Nhà nước. Vì vậy, trong thời gian tới Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Kiên Giang cần cố gắng hơn nữa trong công tác nâng cao chất lượng rủi ro tín dụng. Trên cơ sở phân loại nợ nêu trên, Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Kiên Giang tiến hành trích lập dự phòng rủi ro, bao gồm dự phòng chung và dự phòng cụ thể. Tỷ lệ trích lập dự phòng chung là 0,75% của các khoản nợ từ nhóm 1 đến nhóm 4; Tỷ lệ trích lập dự phòng cụ thể là 0%, 5%, 20%, 50%, 100% theo thứ tự các nhóm nợ từ 1 đến 5. Bảng 2.8 Bảng trích lập dự phòng rủi ro ĐVT: Triệu VNĐ Khoản mục 2017 2018 2019 2020 Dự phòng chung 2.029 2.488 3.177 4.396 Dự phòng cụ thể 16.609 16.312 14.480 20.611 TỔNG CỘNG 8.636 18.880 17.657 25.007
Việc trích lập dự phòng rủi ro giúp Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Kiên Giang bù đắp các tổn thất xảy ra trong quá trình cấp tín dụng.
Tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Kiên Giang hiện đang ở mức cao hơn nhiều so với quy định, chứng tỏ khâu thu hồi nợ và xử lý nợ của Ngân hàng Bản Việt Chi nhánh Kiên Giang trong những năm qua chưa thật sự đạt hiệu quả, điều này làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến lợi nhuận của Chi nhánh.