5. Kết cấu khóa luận
2.1. TÔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNGCỦA VIETCOMBANK
2.1.3. Tình hình hoạt độngcủa Vietcombank thời gian gần đây
2.1.3.1. Tăng trưởng tổng tài sản và vốn chủ sở hữu
Quy mô tổng tài sản của VCB trong giai đoạn 2013-2015 như sau:
Biểu đồ 2.1: Tổng tài sản và vốn chủ sở hữu của VCB giai đoạn 2013-2105
(Đơn vị: tỷ đồng) 800,000 700,000 600,000 500,000 400,000 300,000 200,000 100,000 0
Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
0 Tổng tài sản ■ Vốn chủ sở hữu
Giai đoạn 2103-2015 ghi nhận những bứt phá ngoạn mục của Vietcombank khi ngân hàng có sự tăng trưởng ấn tượng về quy mô và hiệu quả kinh doanh. Năm 2014 với quy mô tổng tài sản của VCB đạt 576.966 tỷ đồng, tăng 108.000 tỷ đồng tức tăng 23% so với năm 2013. Năm 2015 tổng tài sản tiếp tục tăng với tốc độ 16,88% đạt đến 674.395 tỷ đồng. Cùng với tổng tài sản, vốn sở hữu của ngân hàng cũng tăng trong giai đoạn 2013-2015 tuy nhiên với mức độ tăng trưởng cịn thấp. Năm 2015 ngân hàng có vốn chủ sở hữu là 45.172 tỷ đồng, tăng 3,91% so với năm 2014.
2.1.3.2. Hoạt động huy động vốn
Biểu đồ 2.2. Tình hình huy động vốn giai đoạn 2013-2015
(Đơn vị: tỷ đồng)
700,000
Chỉ tiêu______________________________ Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Thu nhập lãi thuần____________________ 10.78
2 9 12.00 3 15.45
Lãi/lỗ thuần từ hoạt động dịch vụ__________ 1.61
9 7 1.51 3 1.87
Lãi/lỗ thuần từ hoạt động kinh doanh
ngoại hối _____________________________ 7 1.42 5 1.34 3 1.57 Lãi/lỗ thuần từ mua bán chứng khoán
kinh doanh____________________________
22 19
9
178 Lãi/lỗ thuần từ mua bán chứng khoán
đầu tư_______________________________ 160 0 22 171 Lãi/lỗ thuần từ hoạt động khác____________ 934 1.78
5 1.90 5 ^ Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần________ _______ 562 _______ 211 _________ 48 Tổng Thu nhập hoạt động______________ 15.50 7 4 17.30 2 21.20 Chi phí hoạt động______________________ 6.24 4 0 6.85 6 8.30
Lợi nhuận trước thuế trước dự phòng 9.26
3 2 10.44 6 12.89
Chi phí dự phịng rủi ro__________________ 3.52 0
4.59 1
6.06 8
Lợi nhuận trước thuế__________________ 5.87 6
5.84 4
6.82 7
(Nguồn: Báo cáo tài chính hợp nhất Vietcomba nk)
Là một ngân hàng thương mại với hoạt động chính là huy động vốn để cho vay, đầu tư và cung cấp các dịch vụ khác, chính vì thế tỷ trọng huy động vốn trong cơ cấu nguồn vốn của VCB là cao nhất (chiếm 85% vào năm 2015). Huy động vốn của ngân hàng trong giai đoạn này tăng trưởng bền vững, lãi suất huy động được điều chỉnh linh họat. Từ năm 2013 đến năm 2014, tổng huy động vốn của ngân hàng tăng từ 378.303 tỷ đồng lên đến 467.651 tỷ đồng, tức tăng gần 90.000 tỷ đồng với nguồn vốn huy động từ nền kinh tế năm 2014 đạt 422.204 tỷ đồng tăng 27,08% so với năm 2013. Đến năm 2015 huy động vốn đạt 575.142 tỷ đồng, tăng 23% so với năm 2014, trong đó có sự đóng góp chủ yếu từ tăng trưởng ở tiền gủi khách hàng tăng 18,52% cao hơn mức tăng bình qn tồn ngành (14,4%). Huy động vốn tăng đều ở cả tổ chức kinh tế (14,4%) và dân cư (22,1%). Cơ cấu vốn từ tổ chức kinh tế và dân cư hiện ở mức 45%- 55% phù hợp với chiến lược đẩy mạnh hoạt động bán lẻ của Vietcombank. Trong 2 năm 2014 và 2015, Vietcombank luôn tiên phong trong việc giảm lãi suất huy động, duy trì mức lãi suất huy động thấp nhất thị trường; tích cực chuyển dịch cơ cấu nguồn vốn theo hướng thu hút các nguồn vốn giá rẻ (huy động vốn không kỳ hạn năm 2015 tăng 26,28% so với năm 2014, chiếm 29,13% tỷ trọng nguồn vốn huy động); đồng thời tăng cường cung cấp các dịch vụ thanh toán chuyên thu/chuyên chi cho KBNN & BHXH để qua đó thu hút được nguồn vốn từ các tổ chức này.
2.1.3.3. Hoạt động cho vay
Biểu đồ 2.3. Hoạt động cho vay khách hàng giai đoạn 2013-2015
(Đơn vị: tỷ đồng)
■ cho vay khách hàng
29
Hoạt động cho vay luôn là hoạt động vơ cùng quan trọng với sự tồn tại của ngân hàng
vì hoạt động cho vay là cơ sở lợi nhuận của ngân hàng và là chức năng chính của nó. Vì
thế Vietcombank sử dụng phần lớn nguồn vốn vào hoạt động cho vay và đồng thời xây dựng một chính sách tín dụng hợp lý với ngân hàng và tình hình nền kinh tế. Khoản cho
vay khách hàng của Vietcombank luôn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng tài sản của ngân hàng (56,13% năm 2015). Dư nợ tín dụng của ngân hàng năm 2014 đạt 316.254 tỷ
đồng tăng 18,07% so với năm 2013. Năm 2015 khoản cho vay khách hàng tiếp tục tăng 62.288 tỷ đồng tương đương 19,7% và đạt 378.542 tỷ đồng. Tốc độ tăng trưởng tín dụng
năm 2015 cao nhất trong 4 năm trở lại đây và cao hơn mức tăng trưởng bình qn của tồn hệ thống (17,3%). Năm 2015, tín dụng tăng trưởng khá ở tổ chức kinh tế (11,5%) và
doanh nghiệp vừa và nhỏ (24,8%) và tăng mạnh ở khu vực thể nhân (50,4%). Cơ cấu tín
dụng theo khách hàng tiếp tục dịch chuyển theo đúng định hướng của Vietcombank trong
đó, dư nợ bán bn ln chiếm tỷ trọng cao nhất trong tổng mức dư nợ và ngân hàng đang có xu hướng dịch chuyển sang hướng cho vay bán lẻ với tỷ trọng dư nợ thể nhân năm 2015 là 20,1%. Ngoài ra dư nợ của ngân hàng tập trung chủ yếu vào các lĩnh vực ưu
2.1.3.4. Kết quả kinh doanh
Bảng 2.1. Ket quả kinh doanh của Vietcombank giai đoạn 2013-2015
_________________________________________________________(Đơn vị: tỷ đồng)
Chỉ tiêu_________________________ Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Dư nợ tín dụng____________________ 274.31 4 2 323.33 2 387.15 Tổng tài sản______________________ 468.99 4 576.99 6 674.39 5 Tỷ trọng_________________________ 58,49% 56,04% 57,41 %
Qua bảng số liệu cho thấy tổng thu nhập hoạt động của Vietcombank tăng đều qua các năm từ mức 15.507 tỷ đồng đến 21.202 tỷ đồng với tốc độ tăng từ năm 2013 đến năm 2014 là 12% còn năm 2015 tổng thu nhập tăng 22,53% so với năm 2014. Nguồn đóng góp chính cho tổng thu nhập của ngân hàng là từ thu nhập lãi thuần với tỷ trọng qua các năm khoảng 70% với mức tuyệt đối năm 2015 là 15.453 tỷ đồng, tăng 28,68% so với năm 2014. Ngoài ra, các hoạt động dịch vụ kinh doanh khác của ngân hàng cũng rất phát triển. Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ và kinh doanh ngoại tệ tuy có giảm nhẹ trong năm 2014 nhưng đến năm 2015 có mức tăng trưởng khá tốt. Đặc biệt với lợi thế về nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, doanh số mua bán ngoại tệ năm 2015 (không bao gồm giao dịch liên ngân hàng) đạt 29,5 tỷ USD, tăng 2,6% so với 2014 và doanh số thanh toán quốc tế - tài trợ thương mại đạt 45,98 tỷ USD, tăng 10,4% so với 2014. Hoạt động thẻ tiếp tục giữ vững vị trí dẫn đầu thị trường. Các hoạt động thanh toán, phát hành và sử dụng thẻ của Vietcombank đều tăng trưởng mạnh so với năm 2014. Nhiều chỉ tiêu có mức tăng trưởng mạnh và hoàn thành vượt mức kế hoạch năm 2015. Dịch vụ SMS Banking, Mobile Banking và Internet Banking có mức tăng trưởng khá, tăng tương ứng 27%, 68% và 28% so với năm 2014.
Với tốc độ tăng trưởng tổng thu nhập hoạt động cao, lợi nhuận trước thuế trước dự phòng năm 2014 của Vietcombank đạt 10.442 tỷ đồng, tăng 12,73% so với năm 2013. Vietcombank đã trích DPRR ở mức 4.566 tỷ đồng, tăng 29,7% so với năm 2013. Năm 2015, con số này tăng 23,6% đến 12.896 tỷ đồng, dự phịng rủi ro được trích là 6.068 tỷ đồng. Lợi nhuận trước thuế sau dự phòng đạt 6.827 tỷ đồng, tăng 16,83% so với năm 2014.
2.2. THỰC TRẠNG RRTD VÀ QUẢN TRỊ RRTD TẠI VIETCOMBANK2.2.1. Thực trạng hoạt động tín dụng tại Vietcombank