Rủi ro tín dụng của ngân hàng thường được xét trên những chỉ tiêu phản ánh trực
tiếp (tỷ lệ nợ xấu) hay các chỉ tiêu gián tiếp như cơ cấu thu nhập, tốc độ tăng quy mô dư nợ hay cơ cấu tín dụng, các chỉ tiêu đó được xem xét cụ thể tại ABBANK như sau:
2.2.2.1. Tăng trưởng tín dụng và cơ cấu tín dụng của NHTM Cổ phần An Bình
Để khai thác một cách hiệu quả, an toàn nguồn vốn huy động, tạo nguồn thu ổn định, ABBANK cung cấp một danh mục các sản phẩm tín dụng khá đa dạng: cho vay ngắn, trung và dài hạn; vay tín chấp hoặc vay có tài sản đảm bảo; vay bằng nhiều đồng tiền khác nhau.... Bên cạnh đó ABBANK cũng tham gia tài trợ tín dụng cho KH là các Tập đoàn kinh tế, Tổng công ty, các Doanh nghiệp nhỏ và vừa, các hộ kinh tế cá thể cũng như các cá nhân để kinh doanh, phục vụ đời sống xã hội.
44
Bảng 2.2: Tăng trưởng dư nợ tại ABBANK trong giai đoạn từ 2013 - 2016
Nguôn: Tông hợp sô liệu từ Báo cáo tài chính kiêm toán các năm 2013-2016 (i): Kết quả thực hiện trong năm (ii): Tỷ trọng
Trong những năm gần đây, ABBANK luôn duy trì được tốc độ tăng trưởng tín dụng tăng dần đều qua các năm theo hướng duy trì ổn định theo đúng chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng mà Ngân hàng nhà nước cho phép.
Trong cơ cấu tín dụng, tín dụng ngắn hạn có tốc độ tăng trưởng dần chậm lại, ngược lại đối với tín dụng trung và dài hạn lại có xu hướng tăng lên. Điều này phản ánh chính sách tín dụng của ABBANK đã dần thay đổi tập trung lựa chọn các khoản cho vay an toàn và có thời hạn dài, không ưu tiên cấp tín dụng cho các dòng vốn ngắn hạn, có tính đầu cơ cao.
về cơ cấu tín dụng theo khách hàng, ABBANK tập trung chủ yếu cho vay loại hình Công ty cổ phần, Công ty TNHH, và cho vay khách hàng cá nhân. Đây cũng là những loại hình phổ biến nhất trong đối tượng khách hàng, chiếm đến 90% trên tổng các khách hàng vay.
45
về cơ cấu tín dụng theo ngành nghề, ABBANK tập trung cho vay các ngành đuợc nhà nuớc khuyến khích nhu bán buôn bán lẻ, sửa chữa moto, ô tô, xe máy và xe có động cơ khác, xây dựng, sản xuất phân phối điện khí đốt... đây đều là những ngành nghề mang rủi ro thấp. Số luợng khách hàng nhiều và đồng đều.
2.2.2.2. Nợ xấu của NHTM Cổ phần An Bình
Tỷ lệ nợ xấu là chỉ tiêu quan trọng nhất để đánh giá mức độ rủi ro tín dụng của một ngân hàng. Giai đoạn gần đây, tỷ lệ nợ xấu có xu huớng giảm dần duới 3% thuộc nhóm các ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu thấp nhất trong hệ thống các tổ chức tín dụng của việt Nam.
Biểu đồ 2.2: Tỷ lệ nợ xấu của ABBANK giai đoạn 2013-2016
Nguồn: Báo cáo của ABBANK và NHNN
Theo Biểu đồ trên, tỷ lệ nợ xấu của ABBANK đã đuợc kiểm soát 1 cách chặt chẽ và có xu huớng giảm dần. Cụ thể năm 2013 (4.8%) đến năm 2014 là 2.75%, năm 2015 là 2.12% và đến năm 2016 là 1.95%. Tuy chỉ có giai đoạn 2012-2014 có sự tăng nhanh. Đây chính là hệ quả của quá trình tăng du nợ tín dụng nóng cùng với những khó khăn chung của nền kinh tế dẫn đến việc các doanh nghiệp khó có khả năng trả nợ khi hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bị ảnh huởng bởi khó khăn
Nguyên tắc Chi tiết
46
chung của nền kinh tế. Tuy nhiên đến năm 2015-2016, tỷ lệ này đã đuợc kiểm soát duới 2%, tuơng đuơng giai đoạn 2011-2012.