Qua nghiên cứu và đánh giá cơ cấu nguồn vốn huy động của Ngân hàng NNo&PTNT chi nhánh Ba Đình Thanh Hóa có thể thấy nguồn vốn không kỳ hạn chiếm tỷ trọng không cao trong tổng vốn huy động, nhu cầu gửi còn thấp.
Song như chúng ta đã biết đây là nguồn vốn có quy mô lớn, chi phí thấp. Vì thế, ngân hàng cần tăng cường huy động nguồn vốn không kỳ hạn với lãi suất thấp này. Ngân hàng cần đẩy mạnh công tác tuyên truyền, khuyến khích việc thực hiện trả lương qua tài khoản, sử dụng các dịch vụ thẻ, mở tài khoản tiền gửỉ tư nhân, kết hợp với việc cải tiến tác phong giao dịch, làm tốt dịch vụ thanh toán chuyển tiền, ứng dụng công nghệ hiện đại trong thanh toán giải quyết thông suốt nhanh chóng mọi quan hệ giao dịch với khách hàng, để thu hút ngày càng nhiều khách hàng mở tài khoản tiền gửi tại NHNo nhằm không ngừng thu hút nguồn vốn KKH. Khi ngân hàng quan tâm hơn nữa đến việc huy động tiền gửi qua tài khoản thanh toán thì điều này cũng có nghĩa là khuyến khích dân cư làm quen với việc mở tài khoản, thanh toán qua ngân hàng và giảm đi thói quen sử dụng tiền mặt. Thực tế cho thấy nếu thực hiện tốt công tác này sẽ tạo ra được một nguồn vốn lớn cho ngân hàng với chi phí huy động rẻ nhất.
Hiện nay còn có nhiều doanh nghiệp có nguồn tiền lớn như bưu điện, điện lực, cấp nước...cần khuyến khích tổ chức thu qua hệ thống ngân hàng bằng cách yêu cầu người thanh toán nộp tiền không phải đến cơ quan thu tiền
của các tổ chức nói trên để thu tiền hay phải trực ở nhà để trả tiền trực tiếp qua đi thu. Đơn vị thụ hưởng cũng tiết kiệm được chi phí phải đi thu qua từng hộ gia đình, từng đơn vị, còn các ngân hàng quản lý tài khoản của các đơn vị và cá nhân nói trên có thể sử dụng số tiền gửi của họ để tăng cường nguồn vốn huy động của mình. Chi nhánh nên có phương án để tiếp cận và triển khai theo hình thức này.
Khối ngân hàng thương mại nhà nước có lượng tiền gửi thanh toán rất lớn, từ ngân sách nhàn rỗi, các quỹ bảo hiểm xã hội, y tế...Nguồn này gần như kém nhạy so với thay đổi lãi suất. Đối với Chi nhánh ngân hàng đây là nguồn tiền gửi có chi phí huy động thấp và tính ổn định thấp nhất. Mục tiêu lớn nhất của các tổ chức kinh tế khi gửi tiền vào ngân hàng là hưởng những tiện ích trong thanh toán. Tại Chi nhánh thì nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng nhỏ. Để đạt được kế hoạch đề ra trong những năm tới Chi nhánh cần thực hiện những giải pháp sau:
- Làm tốt công tác chuyển tiền cho các doanh nghiệp nhằm tạo lòng tin cho các tổ chức kinh tế, các doanh nghịêp trên điạ bàn.
- Tiếp tục cải tiến phong cách giao dịch để phục vụ khách hàng ngày càng tốt nhằm giữ số khách hàng hiện có và thu hút thêm các khách
hàng mới
và tập trung vào các doanh nghiệp có hàng xuất khẩu. Tiếp cận các chi nhánh
điện, bưu điện, Kho bạc với phương châm chấp nhận chia thị phần với
các tổ
chức tín dụng trên địa bàn.
- Mở rộng hình thức thanh toán lương cho các đơn vị. Việc làm này không những làm giảm chi phí huy động vốn (chủ yếu là tiền gửi không kỳ
Như thế, ngân hàng sẽ từng bước cơ cấu lại nguồn vốn, tăng dần tỷ trọng nguồn vốn với lãi suất thấp nhằm hạ thấp lãi suất bình quân đầu vào, đồng thời khuyến khích được khách hàng gửi tiền có kỳ hạn dài hơn, tạo nguồn vốn ổn định cho ngân hàng.
Mặt khác, nguồn vốn trung và dài hạn cũng cần phải được lưu tâm do nhu cầu về nguồn vốn này khá cao. Nếu sử dụng loại vốn này hiệu quả sẽ đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng. Ngân hàng có thể phát hành trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi dài hạn. Việc mở rộng thị phần và thị trường kinh doanh, tăng cường quan hệ hợp tác với các đối tác chiến lược cũng là một kênh thu hút nguồn vốn trung và dài hạn của ngân hàng. Vì thế, ngân hàng có thể mở rộng quan hệ vay vốn từ các định chế quốc tế; trong đó, tăng cường đàm phán và tiếp nhận các nguồn vốn trung dài hạn có giá thành hợp lý từ các định chế tài chính quốc tế uy tín. Với đối tượng là dân cư, các sản phẩm tiết kiệm các ngân hàng sẽ phải được nghiên cứu cải tiến theo hướng có nhiều giá trị gia tăng cho khách hàng gửi ở kỳ hạn trung - dài hạn. Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ tập trung nghiên cứu để đưa ra những sản phẩm hoàn toàn mới với cơ cấu huy động dài hạn. Những sản phẩm này có thể linh hoạt hơn như áp dụng lãi suất tiết kiệm thả nổi. Những khách hàng sử dụng sản phẩm này sẽ được hưởng nhiều ưu đãi như điểm thưởng lãi suất, quà tặng dưới nhiều hình thức...
Bên cạnh đó, nguồn vốn ngoại tệ mà chi nhánh huy động được thực sự hạn chế, nguồn huy động nghèo nàn. Trong xu thế hội nhập với nền kinh tế khu vực và thế giới để đứng vững, tạo lòng tin với khách hàng chi nhánh phải đa dạng hoá nghiệp vụ huy động ngoại tệ. Bởi hiện nay khi nền kinh tế nước ta mở cửa, mở ra nhiều cơ hội giao lưu làm ăn buôn bán giữa các doanh nghiệp trong nước và các tổ chức nước ngoài nên nhu cầu ngoại tệ ngày càng tăng. Trong lúc đó khả năng huy động ngoại tệ của chi nhánh Ba Đình còn yếu. Chính vì vậy chi nhánh cần đưa ra những hình thức huy động hấp dẫn và
hết sức thuận lợi để không những huy động vốn của các TCKT và dân cư trong nước mà còn thu hút được vốn của các Công ty nước ngoài, xí nghiệp kinh doanh và các cá nhân nước ngoài. Ví dụ như khi khách hàng gửi tiền bằng USD nếu có nhu cầu chuyển đổi ra VNĐ hoặc ngược lại thì ngân hàng phải thực hiện nhanh chóng thủ tục đơn giản, miễn phí.