Tóm lại, công tác huy động vốn cần có sự gắn bó chặt chẽ với các mặt hoạt động khác của ngân hàng, đặc biệt là sử dụng vốn. Có như thế chi nhánh Ba Đình mới có thể phát triển nhanh và vững chắc trong thời gian tới.
3.2.5 Đào tạo và nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho cánbộ bộ
nhân viên ngân hàng
Chi nhánh luôn đặt hiệu quả của công việc gắn liền với quyền lợi và trách nhiệm mỗi cán bộ công nhân viên. Con người là một trong những yếu tố quan trọng nhất tạo nên sự thành công của ngân hàng. Trong quá trình phát triển lâu dài, chi nhánh Ba Đình cần tiếp tục xây dựng một đội ngũ cán bộ được đào tạo đồng bộ về nghiệp vụ ngân hàng, nắm vững và sử dụng thành thạo máy vi tính, giỏi về ngoại ngữ... nhằm phù hợp với những đòi hỏi mới. Có những hình thức khen thưởng kịp thời để khuyến khích sự năng động sáng tạo, bên cạnh đó là các hình thức xử phạt nghiêm minh những việc làm sai trái, tạo lập môi trường mà ở đó mọi người đều có mối quan hệ tốt trong công việc. Về thái độ phục vụ của nhân viên cũng cần phải thay đổi nhất là các
nhân viên đó đòi hỏi cần phải nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, cởi mở, tận tâm và có trình độ. Đồng thời phải thay đổi phong cách phục vụ để khi khách hàng bước vào ngân hàng họ luôn cảm nhận được điều đó mới là thành công, phục vụ làm sao để họ cảm thấy thoải mái khi bước ngân hàng. Tổ chức cán bộ cần đào tạo cán bộ một cách hệ thống theo tiêu chuẩn quy định, cán bộ làm công tác nguồn vốn phải hiểu biết nhiều mặt nghiệp vụ, có khả năng xử lý mọi tình huống một cách thành thạo, giải đáp từng thắc mắc của người gửi tiền. Những người làm công tác huy động phải thành thạo tỷ lệ tiết kiệm, được đào tạo về tin học, về thanh toán không dùng tiền mặt... Nhân viên tại quỹ huy động vốn cơ sở phải được phổ cập các kiến thức cơ bản về huy động vốn, lãi suất, tín dụng, tỷ giá hối đoái, ngoại tệ,. phải hiểu biết và giải thích phân biệt được cho khách hàng các hình thức huy động vốn, nêu bật được lợi ích của việc gửi tiền.. .Đồng thời, ngân hàng cũng thường xuyên mở các buổi hội thảo, các lớp bồi dưỡng nghiệp vụ để nhân viên kịp thời nắm bắt những quy định, văn bản pháp luật mới trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng.
Tổ chức các phong trào thi đua trong nội bộ chi nhánh. Bên cạnh đó chi nhánh cần tuyển thêm những nhân viên có chuyên môn trong việc nghiên cứu thị trường nghiên cứu tâm lý khách hàng để có thể nắm bắt một cách tốt nhất nhu cầu, thị hiếu của khách hàng. Cung cấp cho nhân viên của chi nhánh, sách báo, tạp chí để giúp cho các nhân viên có đầy đủ kiến thức về thị trường, pháp luật, giúp ích trong quá trình phục vụ, chăm sóc khách hàng của chi nhánh. Tổ chức các buổi hội thảo về các chuyên đề phù hợp với nhân viên của từng phòng ban. Huấn luyện về kỹ năng công nghệ sử dụng các phương tiện hiện đại để nhân viên có thể nâng cao nghiệp vụ và hiện đại hơn trong cách xử lý, giải quyết tình huống phát sinh.
Có như thế, ngân hàng mới đảm bảo có một đội ngũ cán bộ nhân viên phù hợp với nhu cầu kinh doanh, tạo được niềm tin với khách hàng, giúp ngân
hàng khơi tăng nguồn vốn để đầu tư và sử dụng vốn cho nền kinh tế.
3.2.6 Mở rộng mạng lưới giao dịch
Chi nhánh Ba Đình có trụ sở nằm vị trí hơi khuất mặt đường Đinh Công
Tráng. Vì thế chi nhánh gặp khó khăn trong việc mở rộng quan hệ giao dịch với
khách hàng. Hơn nữa, trên địa bàn hoạt động của chi nhánh còn có một số chi nhánh NHTM khác cùng hoạt động. Việc cạnh tranh để thu hút khách hàng là cần thiết đối với chi nhánh Ba Đình. Tuy nhiên để công tác huy động vốn đạt thành quả tốt hơn, huy động được một lượng vốn lớn đòi hỏi trong thời gian tới
chi nhánh cần mở rộng thêm mạng lưới huy động. Chi nhánh phải tiến hành xem
xét những tuyến phố, những khu vực đông dân cư để đặt các quầy huy động, đặc
biệt là các tuyến phố trong nội thành nơi có mật độ dân cư lớn công tác và sinh hoạt. Hơn nữa hiện nay đang xuất hiện một số khu đô thị mới, việc mở rộng công tác huy động vốn của chi nhánh tới khu vực này sớm sẽ tạo điều kiện giúp
cho chi nhánh huy động vốn tốt, đồng thời tạo lập uy tín của chi nhánh đối với khách hàng. Ở một số khu vực nơi tập trung trường Đại học, Cao đẳng, Trung học chuyên nghiệp.. .chi nhánh cũng nên bố trí các quầy tiết kiệm để huy động vốn được nhiều hơn nữa. Tóm lại, để khơi tăng nguồn vốn huy động, bên cạnh việc đa dạng hoá các hình thức huy động vốn thì ngân hàng cũng cần phải đẩy mạnh và phát triển mạng lưới huy động tới khắp các khu vực kinh tế, các khu vực đông dân cư, các vùng ngoại thành- nông thôn. Có như thế mới đem lại nhiều tiện ích, thuận lợi trong giao dịch cho người gửi tiền cũng như thực hiện thanh toán qua ngân hàng.
dịch, kế toan...Trong cạnh tranh các ngân hàng không ngừng đổi mới công nghệ bởi lẽ các dịch vụ ngân hàng sẽ không được đa dạng, đổi mới trừ khi ngân hàng áp dụng những công nghệ ngân hàng tiên tiến. Để đảm bảo được việc quản lý huy động vốn đầy đủ, hệ thống công nghệ thông tin cần xây dựng hệ thống đáp ứng được việc quản lý thông tin huy động vốn trên một số phân hệ như sau: Quản lý các nguồn vốn huy động từ tiền gửi, trong đó bao gồm tiền gửi thanh toán (không kỳ hạn), tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm; Quản lý các nguồn vốn huy động từ phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, các chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn; Quản lý các nguồn vốn huy động từ đi vay, vay từ Ngân hàng Nhà nước, vay từ các định chế tài chính; Quản lý các nguồn vốn từ các nguồn khác, sử dụng các luồng tiền nhàn rỗi trong hệ thống...
Đối với một ngân hàng có công nghệ tiên tiến thì chất lượng phục vụ thoả mãn nhu cầu của khách hàng sẽ tốt hơn, sẽ huy động được nhiều vốn hơn. Nắm bắt được vấn đề này chi nhánh trong thời gian qua đã tích cực đổi mới công nghệ ngân hàng: Lắp đặt các trang thiết bị máy tính, nối mạng cục bộ, điện thoại, rút ngắn thời gian thực hiện nghiệp vụ bỏ qua những khâu không cần thiết.Tuy nhiên trong thời gian tới chi nhánh cần tiếp tục phát huy theo hướng sau: Cải cách các thủ tục làm sao cho đơn giản, rõ ràng để quá trình thanh toán nhanh có hiệu quả, tạo được niềm tin cho người gửi tiền. Tổ chức thực hiện các nghiệp vụ huy động tiền gửi một cách đồng bộ khoa học, phát triển công nghệ ngân hàng với hệ thống vi tính dàn trải khắp các phòng, trang bị các máy rút tiền tự động phục vụ yêu cầu rút tiền của khách hàng một cách nhanh chóng, chính xác. Cần rút ngắn thời gian thực hiện một nghiệp vụ, cắt bỏ những khâu không cần thiết. Với việc đổi mới công nghệ ngân hàng chi nhánh Ba Đình sẽ đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng, tạo được uy tín với khách hàng và kéo thêm được nhiều khách hàng gửi tiền.
Để nâng cao hiệu quả Marketing thì việc cần làm trước hết đó là Chi nhánh phải có sự tách bạch giữa Phòng nguồn vốn và Phòng marketing ngân hàng. Để công tác huy động vốn có hiệu quả chi nhánh nên sớm có Phòng marketing ngân hàng riêng hoạt động chuyên sâu, triển khai chính sách khách hàng thực sự có hiệu quả, đi vào nề nếp. Phòng này phải có các đồng chí cán bộ lãnh đạo, cán bộ nghiệp vụ thường xuyên có giao dịch với khách hàng để nắm bắt được những yêu cầu đòi hỏi từ phía khách hàng. Ngày nay khi công nghệ thông tin ngày càng phát triển thì việc khuyếch trương hoạt động quảng cáo, tuyên truyền là một việc làm rất cần thiết. Ngân hàng phải làm sao cho mọi người biết đến hoạt động của mình, cho người dân thấy được lợi ích khi giao dịch với ngân hàng. Muốn vậy cần có các hoạt đông quảng cáo, tuyên truyền để mọi người hiểu biết rộng rãi về mọi hoạt động của Ngân hàng. Đây là một việc làm cần thiết hơn bao giờ hết trong tình hình cạnh tranh khốc liệt giữa các NHTM hiện nay.
Sự hội nhập kinh tế đã và đang thách thức mỗi một ngân hàng phải có những bài toán hợp lý cho việc marketing cho sản phẩm dịch vụ của mình.
Ngân hàng cần tạo dựng dấu ấn thương hiệu nhằm định vị vị thế trong mắt khách hàng. Thống nhất phong cách giao tiếp với khách hàng, chuẩn hóa phong cách trả lời điện thoại; thiết kế, lựa chọn, sử dụng thống nhất trang phục, màu sắc, mẫu thư từ. Tổ chức đào tạo một cách bài bản về marketing cho toàn thể cán bộ công nhân viên của ngân hàng. Đẩy mạnh hoạt động tiếp thị, khuyến mại đến khách hàng về các dịch vụ như: Lãi suất tiền gửi, tiền vay, tỷ giá, phí dịch vụ; hệ thống thanh toán nội địa, chất lượng thanh toán xuất - nhập khẩu, các loại hình sản phẩm dịch vụ, khả năng cung ứng tín dụng và ngoại tệ. Ngoài ra, phải chú trọng đến các hoạt động hướng về cộng đồng nhằm tạo sự nhận diện và ủng hộ của xã hội.
phẩm huy động vốn phù hợp với các đối tượng khách hàng gửi tiền, đặc điểm các vùng, miền, xây dựng chính sách ưu đãi về lãi suất, khuyến mãi phù hợp với từng phân đoạn khách hàng. Hàng năm cần tổ chức hội nghị khách hàng để củng cố mối quan hệ với khách hàng, nắm bắt tâm tư nguyện vọng của khách hàng từ đó đưa ra được chiến lược marketing hợp lý hơn. Để vạch ra chiến lược một cách khoa học, có hiệu quả chi nhánh cũng cần phải có hòm thư đóng góp ý kiến của khách hàng, kịp thời chấn chỉnh những sai sót trong quá trình kinh doanh, phát huy những thành tích đã đạt được.
3.2.9 Nâng cao công tác phát triển khách hàng
Bên cạnh những thế mạnh đã nêu của ngân hàng là uy tín của một ngân hàng thương mại nhà nước, từ đó ngân hàng tích cực tạo niềm tin với khách hàng nhiều hơn, quan tâm tới công tác chăm sóc khách hàng nhiều hơn nữa với phương châm: “Mang phồn thịnh đến khách hàng”. Ngân hàng cần duy trì ổn định bền vững nền khách hàng sẵn có, đồng thời tranh thủ có hiệu quả công tác phát triển khách hàng mới, khách hàng tiềm năng trong và ngoài địa bàn quản lý - Đặc biệt là khai thác tốt khách hàng tại các khu vực chợ Vườn Hoa, chợ rau quả, thực phẩm phố Đinh Liệt; các hộ hoạt động kinh doanh dịch vụ, thương mại lâu đời tại các tuyến phố lớn như: Đào Duy Từ, Lê Hữu Lập, Tống Duy Tân - để tăng trưởng khách hàng tiền gửi và sử dụng các sản phẩm dịch vụ khác.
Tăng cường công tác quản lý khách hàng tiền gửi cũng như quản lý khách hàng tiền vay; chú trọng đến việc quản lý cả nguồn vốn tự huy động và nguồn vốn do khách hàng tự đến đảm bảo mọi khách hàng tiền gửi đều có cán bộ được phân công quản lý: Thường xuyên thực hiện tốt việc sao kê nắm bắt khách hàng có tiền gửi đến hạn theo từng tuần để kịp thời vận động gửi lại, từng bước nghiên cứu giao cho cán bộ chịu trách nhiệm duy trì phát triển nguồn vốn này.
Xác định rõ mối quan hệ giữa khách hàng với Ngân hàng là quan hệ bình đẳng, cùng có lợi để thường xuyên tăng cường công tác giáo dục chính trị, tư tưởng đối với cán bộ công nhân viên nhằm không ngừng đổi mới tác phong, lề lối làm việc tạo mọi điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch với trách nhiệm cao nhất bằng các dịch vụ tốt nhất, kịp thời nhất. Làm tốt vấn đề này là một yếu tố rất quan trọng để nâng cao sức cạnh tranh, thu hút khách hàng; Xây dựng chính sách chăm sóc khách hàng hợp lý, thực hiện việc chấm điểm, phân loại khách hàng để có các chính sách chăm sóc phù hợp nhằm tạo lập mối quan hệ gắn bó, bền chặt giữa khách hàng với ngân hàng. Xử lý linh hoạt các chính sách khách hàng đảm bảo hài hòa giữa lợi ích của ngân hàng với khách hàng để giữ các khách hàng lớn, khách hàng quan trọng và khai thác thu hút các khách tiềm năng.
3.2.10 Quản trị rủi ro trong công tác huy động vốn
Huy động vốn có hiệu quả là huy động vốn ổn định, vừa đủ đáp ứng nhu cầu kinh doanh của ngân hàng. Tránh tình trạng thừa vốn hay thiếu vốn. Bởi nếu huy động được ít thì ngân hàng sẽ không đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, không đa dạng hoá được các hoạt động kinh doanh, không mở rộng cạnh tranh đựơc và sẽ bị mất hết khách hàng. Rủi ro do thiếu vốn không thể lường hết mức độ của nó gây ra vì vốn của ngân hàng phần lớn là vốn huy động của xã hội để cho vay ra. Nếu thiếu vốn ngân hàng không thể thanh toán cho khách hàng khi họ có nhu cầu rút tiền. Đối với các ngành kinh tế khác thì việc thanh toán chỉ là một phần vốn của đơn vị và có thể sẽ không khó khăn trong việc khất nợ với khách hàng (tất nhiên việc làm này không thể kéo dài và thường xuyên), nhưng với hoạt động của ngân hàng, khi một khách hàng bị khất nợ sẽ kéo theo hàng loạt khách hàng sẽ đến ngân hàng để rút tiền. Điều xảy ra khi đó sẽ là hoạt động của ngân hàng bị xáo trộn, mà khả năng cao nhất có thể xảy ra đó là tuyên bố mất khả năng thanh toán và phá sản. Còn nếu huy
động nhiều mà không sử dụng hết thì vốn sẽ bị “ đóng băng “ khiến lợi nhuận sẽ bị giảm sút, do vẫn phải trả lãi và các chi phí kèm theo như chi bảo quản, kế toán, kho quỹ... mà không có khoản nào bù đắp lại. Nếu không khắc phục tình trạng này thì đến một chừng mực nào đó, mức độ thua lỗ lớn sẽ dẫn đến việc đóng cửa ngân hàng.
Vì vậy, NHNo nói chung và chi nhánh Ba Đình nói riêng cần có những tính toán chính xác về nhu cầu vốn thực tế của ngân hàng, đảm bảo cho lượng vốn huy động là hợp lý, tránh những rủi ro đáng tiếc cho ngân hàng.
Bên cạnh đó, khi huy động vốn, Chi nhánh phải đối mặt với nhiều rủi ro khác như rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá...Ngân hàng nên bám sát tình hình diễn biến thị trường trong và ngoài nước để đưa ra những quyết định kịp thời về huy động vốn. Đồng thời, tăng cường sử dụng những công cụ phòng ngừa rủi ro như các công cụ phái sinh, bảo hiểm...
3.2.11 Tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền các vấn đề về ngân
hàng, tiền tệ, tín dụng
Không phải ai trong công chúng đều có những hiểu biết cần thiết về hoạt động của ngân hàng cũng như những dịch vụ mà ngân hàng cung ứng. Vì vậy việc tuyên truyền qua các phương tiện thông tin đại chúng sẽ góp phần to lớn vào nâng cao hiểu biết của người dân về các vần đề về chính sách tiền tệ - tín dụng, tạo lập thói quen sử dụng những tiện ích, các sản phẩm của ngân hàng, để ngân hàng thực sự đi vào đời sống của dân cư. Tổ chức thị trường ngân hàng đồng bộ và hiện đại. Muốn có thị trường ngân hàng cuốn hút được mọi giao dịch tiền tệ trong dân chúng thì cần phải tổ chức mạng lưới ngân