6. Kết cấu đề tài
1.3.2. Nhân tố thuộc về Ngân hàngThương mại
1.3.2.1. Năng lực của đội ngũ cán bộ nhân viên trong Ngân hàng thương mại
Mọi yếu tố của quá trình kinh doanh ngân hàng đều rất quan trọng, nhưng suy cho cùng thì yếu tố con người đóng vai trò quyết định. Dù nguồn vốn có lớn đến bao nhiêu, nếu không có đội ngũ cán bộ kinh doanh ngân hàng có trình độ chuyên ngành và năng lực thực tiễn thì không sớm thì muộn cũng rơi vào tình trạng kinh doanh không hiệu quả, xảy ra nợ đọng, khó đòi, thậm chí thất thoát vốn; dù máy móc thiết bị có hiện đại đến bao nhiêu, song người sử dụng và vận hành nó thiếu kiến thức, thiếu kỹ năng thì các máy móc hiện đại ấy cũng trở thành vô dụng chứ chưa nói đến khả năng vận dụng sáng tạo phát huy hết công suất; dù chủ trương chính sách phát triển ngành ngân hàng nói chung và các NHTM nói riêng có khoa học, hợp lý bao nhiêu mà không có đội ngũ quản trị kinh doanh giỏi, thì các chính sách ưu đãi ấy vẫn không thể trở thành hiện thực ... Trong thời đại khoa học công nghệ phát triển như vũ bão hiện nay, trong bối cảnh cạnh tranh giữa các ngân hàng đang hết sức gay gắt, thì kiến thức học tập cơ bản và trình độ chuyên môn sâu, thành thạo của đội ngũ lao động trong các NHTM là nhân tố vô cùng quan trọng để tồn tại và vươn lên.
Xã hội càng phát triển thì đòi hỏi chất lượng nhân sự ngày càng cao để có thể đối phó kịp thời, có hiệu quả với các tình huống khác nhau của hoạt động cho vay. Việc tuyển chọn, đào tạo đội ngũ cán bộ quản lý và kinh doanh được đào tạo có hệ thống, am hiểu và có kiến thức phong phú về thị trường, đặc biệt trong lĩnh vực
27
tham gia đầu tư vốn, nắm vững văn bản pháp luật có liên quan đến hoạt động tín dụng. Đội ngũ cán bộ nhân viên của các NHTM cũng phải có đạo đức và liêm khiết bởi lẽ, nếu người tín dụng thiếu trách nhiệm thiếu những hiểu biết cần thiết, đề xuất để đầu tư cho một dự án không có hiệu quả, thiếu tính khả thi thì có thể làm tổn thất lớn tiền cho Ngân hàng và xã hội. Trong hoạt động kinh doanh của NHTM cần phải coi các cán bộ kinh doanh là đội quân tinh nhuệ nhất, là những người tạo ra thu nhập và lợi nhuận chính cho Ngân hàng.
1.3.2.2. Tổ chức bộ máy của ngân hàng
Tổ chức ngân hàng cần được đảm bảo ổn định, sự linh hoạt trong nghiệp vụ huy động vốn và cho vay là cơ sở để nâng cao chất lượng thẩm định, chất lượng cho vay. Do hoạt động cho vay là loại hình kinh doanh tiền tệ có nhiều rủi ro nên cần có sự phối hợp chặt chẽ, nhịp nhàng giữa các phòng ban, bộ phận của một ngân hàng nói riêng cũng như trong toàn bộ hệ thống NHTM nói chung. Việc thiết lập các mối quan hệ tạo điều kiện cho việc quản lý có hiệu quả hoạt động cho vay.
1.3.2.3. Hệ thống cơ sở dữ liệu
Thông tin tín dụng, một trong những yếu tố rất cần thiết đối với hoạt động cho vay của ngân hàng. Nhờ có thông tin tín dụng, người quản lý có thể đưa ra những quyết định cần thiết liên quan đến người cho vay. Thông tin tín dụng càng nhanh nhạy, chính xác thì khả năng phòng ngừa rủi ro trong hoạt động cho vay của các NHTM càng lớn.
1.3.2.4. Hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ
Kiểm soát nội bộ một cách đầy đủ, thường xuyên là nhân tố quan trọng để phát hiện nhanh những thiếu sót trong việc thực hiện quy trình cho vay của cán bộ ngân hàng, qua đó có các biện pháp để xử lý kịp thời, ngặn chặn khả năng xảy ra rủi ro trong hoạt động cho vay.