3.3.1. Kiến nghị với Nhà nước và chính phủ
tế thế giới và toàn cầu hoá, Việt Nam đã tích cực tham gia và thu đuợc những thành tựu không nhỏ nhung cũng phải đối mặt với không ít khó khăn do nuớc ta chua có khung pháp lý chặt chẽ. Hiện nay, chúng ta chua có văn bản pháp lý để điều chỉnh hoạt động NHBL mà mới chỉ dừng lại ở Nghị định, nghị quyết, thông tu huớng dẫn,... Vì vậy, chính phủ cần sớm nghiên cứu, soạn thảo và áp dụng hệ thống văn bản pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế cũng nhu phù hợp với môi truởng kinh tế - chính trị- xã hội của Việt Nam, tạo môi truờng pháp lý cho hoạt động phát triển dịch vụ NHBL của ngân hàng thuơng mại.
Để các ngân hàng có cơ sở vững chắc nhằm bảo vệ hoạt động kinh doanh của mình, việc mà nhà nuớc cần thực hiện ngay là tiếp tục sửa đổi, bổ sung và hoàn thiện nền tảng pháp lý này, cụ thể là:
- Cẩn khẩn truơng ban hành một văn bản thống nhất các qui chế NHBL, qui định rõ quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia vào hoạt động bán lẻ.
- Cẩn có những văn bản huớng dẫn về việc áp dụng các điều lệ trong DVNHBL
- Giám sát theo dõi luật về các công cụ đã đuợc ban hành nhằm kịp thời điều chỉnh, bổ sung cho phù hợp với hoạt động phát triển DVNHBL.
Tuy nhiên, để đảm bảo cho hoạt động phát triển DV NHBL nói riêng và các hoạt động kinh tế nói chung có thể phát triển một cách thuận lợi thì một yêu cầu đặt ra cho các chính sách của Nhà nuớc đó là phải nhất quán, có sự ổn định tuơng đối và phù hợp với tình hình biến động trong nuớc và thế giới.
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
Thứ nhất: Hoản thiện cơ chế, chính sách thúc đẩy nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, nâng cao hiệu quả hoạt động của các công cụ điều hành CSTT gián
tiếp (nghiệp vụ thị trường mở, tái chiều khấu, tái cấp vốn..), đồng thời phối hợp chặt chẽ giữa CSTT và chính sách tài khóa (CSTK). Kiểm soát toàn bộ các luồng tiền trong nền kinh tế, đặc biệt là các luổng tiền liên quan đến khu vực ngân sách nhà nước và các định chế tải chính phi ngân hàng.
Thứ hai: Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát và có những chỉ đạo sát sao quá trình triển khai dịch vụ NHBL của các NHTM, đảm bảo môi trường cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng
Thứ ba: Xây dựng hoàn thiện hệ thống văn bản hướng dẫn của ngành về lĩnh vực dịch vụ ngân hàng, áp dụng khoa học tiên tiến vào thực tiễn Việt Nam, tạo điều kiện cho hệ thống NHTM hội nhập nhanh với quốc tế.
Thứ tư: NHNN cần bổ sung, hoàn thiện các chính sách, cơ chế thúc đẩy phát triển sản phẩm dịch vụ NHBL. Trên cơ sở các bộ luật của Nhà nước, cần xây dựng hoàn chỉnh đồng bộ hệ thống các văn bản hướng dẫn về hoạt động NHBL để các NHTM thực hiện.
Thứ năm: NHNN cần hoàn thiện các quy định về hình thức pháp lý, phạm vi hoạt động và loại hình dịch vụ được phép cung cấp của các NHNN tại Việt Nam, cũng như các quy định liên quan tới quản lý ngoại hối, cải cách hệ thống kế toán ngân hàng phù hợp chuẩn mực kế toán quốc tế và các quy định về thanh toán không dùng tiền mặt.
Ban hành cơ chế quản lý dịch vụ ngân hàng, tạo điều kiện phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng hiện đại NHNN là trung gian đầu mối nghiên cứu xây dựng định hướng chiến lược phát triển công nghệ thông tin ngành ngân hằng, đảm bảo kết nối hệ thống một cách toàn diện, an toàn, chính xác, bảo mật, và hiệu quả.
3.3.3. Kiến nghị với NHTMCP Quốc Tế Việt Nam
- Cần chú trọng đầu tư phát triển hệ thống công nghệ kỹ thuật, hoàn thiện nâng cấp các chương trình dịch vụ đang phát triển như : dịch vụ ngân
hàng điện tử, dịch vụ kiểu hổi...
- Chủ trong nhiều hơn đến công tác đào tạo, bồi dưỡng cán bộ đặc biệt là cán bộ công nghệ, nghiên cứu sản phẩm và cán bộ chiến lược. Tổ chức tập huấn nghiệp vụ, các cuộc hội thảo nhằm trao đổi những kinh nghiệm, sáng kiến trong hoạt động góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ.
- Cẩn tiến hành nghiên cứu một cách bài bản về thị trường, nhu cầu thị trường, điều tra và ghi nhận ý kiến phản hồi từ phía khách hàng sau khi sử dụng sản phẩm, dịch vụ để từ đó đưa ra những giải pháp khắc phục những hạn chế, nâng cao sự hài lòng của khách hàng.
- Hoàn thiện hơn nữa hệ thống văn bản quy định, hướng dẫn trong dịch vụ NHBL, điều chỉnh một số quy định nhằm phù hợp hơn với tình hình thực tế những vướng mắc trong phục vụ khách hàng
- Cần chuẩn hóa thương hiệu, phong cách giao dịch và không gian giao dịch ở các điểm giao dịch. Tăng cường công tác quảng bá, nhận diện thương hiệu NHTMCP Quốc Tế Việt Nam.
KẾT LUẬN
Trong bối cảnh nền kinh tế hiện đại, cùng với sự biến đổi không giới hạn về nhu cầu giao dịch của KHCN, việc phát triển dịch vụ NHBL ngày nay đã trở thành mối quan tâm hàng đầu và là chiến luợc kinh doanh quan trọng của đa số NHTM trong hệ thống. Với phuơng châm khách hàng là trên hết, xây dựng SPDV và nâng cấp hệ thống nhằm đáp ứng tối đa các nhu cầu của KHCN, KHDN, các NHTM Việt Nam nói chung và VIB Hà Nội nói riêng luôn nỗ lực đua ra các định huớng phù hợp thị hiếu, tạo nên một thị truờng tài chính cạnh tranh lành mạnh tuy nhiên cũng rất nhiều thách thức.
Luận văn đã đề cập đến từ cơ bản đến nâng cao những vấn đề về cơ sở lý luận về NHTM, các dịch vụ NHBL (đặc điểm, vai trò, sản phẩm NHBL) và các tiêu chí để đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ NHBL tại VIB Hà Nội (phát triển về số luợng dịch vụ, chất luợng và các yếu tố, điều kiện đảm bảo sự phát triển). Bên cạnh đó, luận văn còn tiếp cận các kinh nghiệm phát triển NHBL tại các NHTM trên thế giới, đánh giá những kết quả đạt đuợc, hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân để từ đó tác giả định huớng, mục tiêu phát triển NHBL tại VIB Hà Nội và các giải pháp để nâng cao, phát triển dịch vụ NHBL tại đây.
Trong quá trình nghiên cứu đề tài, tôi xin chân thành cảm ơn Thày PGS.TS. Lê Văn Luyện, nguời đã tận tình huớng dẫn, đóng góp những ý kiến quý giá để tôi hoàn thành luận văn này. Trên thực tế, đề tài nghiên cứu không tránh khỏi những điểm còn hạn chế, tôi rất mong nhận đuợc sự đóng góp ý kiến của các Thầy, Cô và các bạn.
1. Capgemini and Efma (2012), The 2012 World Retail Banking Report 2. Christopher H. Hause, James W. Mann, Shaun Norris (2005), Current
Trends In Distribution Channels: Where Are BanksHeaded.
3. F Packer (2011), Rating methodologies for banks, Bank for International
Settlements
4. Fred R. David (2003), Khái luận về chiến lược quản trị, Nhà xuất bản thống kê.
Tài liệu Tiếng Việt:
1. NHNN (2013), Thông tư 02/NHNN: Quy định về phân loại tài sản có,
mức trích và sử dụng dự phòng RRTD trong hoạt động của các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
2. NHNN (2016), Thông tư 39/2016/TT-NHNN: Quy định về dịch vụ NHBL
của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.
3. NHNN (2014), Thông tư 36/NHNN: Quy định về giới hạn đảm bảo an
toàn hoạt động các TCTD, chi nhánh Ngân hàng nước ngoài
4. TS. Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, Nhà xuất bản thống kê.
5. PGS.TS Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản lao động xã hội.
6. Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB- Chi nhánh Hà Nội (2017), Báo cáo kết
quả hoạt động kinh doanh năm 2017 và kế hoạch phát triển năm 2018
7. Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB- Chi nhánh Hà Nội (2018), Báo cáo kết
quả hoạt động kinh doanh năm 2018 và kế hoạch phát triển năm 2019
8. Ngân hàng TMCP Quốc tế VIB- Chi nhánh Hà Nội (2019), Báo cáo kết
10.Nguyễn Thanh Hằng (2014), Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại
Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nam Hà Nội. Luận văn Thạc sỹ Tài chính - Ngân hàng, trường đại học Thăng Long
11.Hoàng Thị Minh Thảo (2015), Chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại
Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam. Luận văn ThS. Kinh doanh và quản lý, Trường Đại học Kinh tế, ĐHQGHN
12.Lê Thị Vân Hà (2018), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân
hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình. Luận văn thạc sỹ Quản lý kinh tế, Trường Đại học Kinh tế, ĐH Huế
13.Đào Lê Kiều Oanh (2018), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn và
ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam, Luận án tiến sỹ, Trường Đại học kinh tế TPHCM