6. Tổng quan tình hình nghiên cứu
1.2 NỘI DUNG QUẢN TRỊ RRTD
1.2.4 Tài trợ rủi ro tín dụng
Tài trợ rủi ro tín dụng là việc chuẩn bị các nguồn tài chính để bù đắp cho những tổn thất khi rủi ro tín dụng xảy ra nhằm tránh cho Ngân hàng rơi vào tình trạng khó khăn và khủng hoảng.
- Các biện pháp tự khắc phục rủi ro tín dụng:
Ngân hàng sẽ dùng nguồn thu nhập, vốn tự có để bù đắp, giảm thấp thiệt hại sau khi rủi ro tín dụng xảy ra. Chính vì vậy, khi cho vay Ngân hàng phải trích lập dự phòng rủi ro. Điều này có ý nghĩa rất quan trọng đối với Ngân hàng, bởi vì tự khắc phục rủi ro có thể làm tăng động lực kinh doanh
nhưng đồng thời buộc Ngân hàng có ý thức kiểm soát rủi ro chặt chẽ hơn vì Ngân hàng là người gánh chịu tổn thất một khi rủi ro tín dụng xảy ra. Nếu rủi ro tín dụng xảy ra và gây tổn thất quá lớn thì Ngân hàng sẽ khó chống đỡ nổi và nguy cơ dẫn đến phá sản là rất lớn.
- Chuyển nhượng tài sản:
Đối với những khách hàng không có khả năng trả nợ hoặc không có ý muốn trả nợ, sau khi Ngân hàng đã thực hiện mọi phương án để thu hồi vẫn không hiệu quả thì việc thanh lý là phương án giải quyết cuối cùng để bảo toàn vốn, hoặc thu lại một tỷ lệ vốn nhất định. Trong hoạt động này, Ngân hàng có thể yêu cầu sự hợp tác từ khách hàng hoặc nhờ pháp luật can thiệp nếu cần thiết.
- Các biện pháp chuyển giao rủi ro tín dụng:
Chuyển giao rủi ro tín dụng là việc sắp xếp để một vài đối tượng khác chịu một phần hoặc hoàn toàn tổn thất xảy ra. Các hình thức chuyển giao rủi ro như sau:
+ Bán nợ: là một phương pháp khả thi trong nền kinh tế của các nước
mà các tổ chức có thế mạnh hơn trong việc thu hồi nợ so với Ngân hàng cho vay, hoặc các Ngân hàng ngoài nước mới vào thị trường nội địa muốn tìm kiếm một vị trí chổ đứng. Họ mua lại các khoản vay từ Ngân hàng cho vay và tiến hành việc cơ cấu hoặc đòi nợ từ chủ khoản vay.
+ Chứng khoán hoá: việc tích hợp các khoản vay tốt lẫn những khoản
vay có vấn đề có thể đưa ra hoặc không đưa ra ngoại bảng cho một tổ chức thực hiện việc phát hành chứng khoán. Người mua chứng khoán sẽ thanh toán khoản nợ và thu hồi lại vốn từ người phát hành hoặc người mua lại. Như vậy, Ngân hàng đã chuyển giao rủi ro cho một số tổ chức hay cá nhân trong nền kinh tế
+ Mua bảo hiểm tín dụng cho các khoản vay mua nhà: việc Ngân hàng mua các bảo hiểm cho các khoản vay đòi hỏi phải có công ty bảo hiểm chấp nhận bán bảo hiểm cho Ngân hàng, tương tự như bảo hiểm tiền gửi nhưng phải có những điều khoản nhất định nhằm ràng buộc trách nhiệm giữa công ty bảo hiểm, Ngân hàng và người vay vốn nhằm tạo ra sự công bằng về lợi ích cho các chủ thể tham gia.