bancassurance tại Ngân hàng
Để đánh giá mức độ phát triển của kênh phân phối bancassurance có thể dùng các chỉ tiêu định luợng và các chỉ tiêu định tính liên quan đến tốc độ phát triển và chất luợng của kênh phân phối.
1.2.4.1. Các chỉ tiêu định lượng
- Doanh thu phí bảo hiểm kênh bancassurance
Đối với một bancassurance, doanh thu phí bảo hiểm là chỉ tiêu kết quả phản ánh quy mô thị truờng mà bancassurance đạt đuợc. Đối với một kênh phân phối, doanh thu của kênh phản ánh kết quả kinh doanh mà kênh phân phối đạt đuợc. Doanh thu của kênh phân phối tăng theo thời gian sẽ cho thấy kết quả và một phần hiệu quả hoạt động của kênh phân phối đuợc cải thiện và phát triển thế nào.
- Số lượng sản phẩm bancassurance
Số luợng sản phẩm bảo hiểm của một bancassurance cho biết tổng số sản phẩm bảo hiểm đuợc một bancassurance cung cấp ra thị truờng. Số luợng sản phẩm bancassurance có thể chia thành hai chỉ tiêu nhỏ: Số luợng sản phẩm truyền thống và số luợng sản phẩm tích hợp.
Số lượng sản phẩm truyền thống phản ánh tính đa dạng của sản phẩm đồng thời cũng phản ánh khả năng đáp ứng nhu cầu của các khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân của một bancassurance.
■ Số lượng sản phẩm tích hợp
Đây là chỉ tiêu quan trọng đánh giá sự phát triển của hoạt động bancassurance trong vấn đề phát triển sản phẩm. Số lượng sản phẩm tích hợp phản ánh nỗ lực trong việc thiết kế các sản phẩm chuyên biệt, tích hợp với các sản phẩm ngân hàng. Các sản phẩm tích hợp đa dạng có thể nâng cao kết quả khai thác cảu kênh phân phối bancassurance do tính phù hợp đối với thị trường khách hàng tiềm năng.
- Hoa hồng phí kênh bancassurance
Đây là chỉ tiêu phản ánh quyền lợi mà bancassurance đem lại cho ngân hàng. Thông thường, hoa hồng nộp cho ngân hàng càng cao chứng tỏ hoạt động bancassurance phát triển và hoạt động khai thác tại kênh bancassurance mang lại kết quả cao. Hoa hồng phí kênh bancassurance cũng là nhân tố động lực tăng mức độ cam kết chặt chẽ giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm trong việc phát triển kênh phân phối bancassurance.
Trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ có thể sử dụng thêm chỉ tiêu Số tiền bảo hiểm khai thác mới, doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới, số hợp đồng khai thác và số hợp đồng khai thác mới, số hợp đồng duy trì hiệu lực.
- Doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới
Doanh thu phí bảo hiểm mới phản ánh doanh thu phí năm đầu tiên của ác hợp đồng khai thác mới trong năm đầu tiên của hợp đồng. Chỉ tiêu này phản ánh trung thực nhất số tiền phí thực thu và đồng thời cũng là số tiền huy động được trong năm đầu tiên của các hợp đồng bảo hiểm khai thác mới.
- Số hợp đồng đang duy trì hiệu lực
Số hợp đồng đang duy trì hiệu lực phản ánh tổng số hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực tại công ty bảo hiểm. Chỉ tiêu này cho thấy tổng nhu cầu bảo hiểm thực tế đối với sản phẩm bảo hiểm theo hợp đồng tham gia bảo hiểm tại công ty bảo hiểm.
- Số hợp đồng khai thác mới
Số hợp đồng khai thác mới phản ánh số hợp đồng bảo hiểm được khai thác mới trong năm nghiệp vụ.
- Tăng trưởng doanh thu phí của kênh bancassurance
Tỷ lệ tăng trưởng doanh thu phí của kênh bancasssurance được xác định trên cơ sở chênh lệch về doanh thu phí của kênh phân phối bancasssurance năm nghiệp vụ và năm báo cáo chia cho doanh thu phí của kênh bancassurance năm báo cáo.
...DTl-DTO
Tv lệ tăng trưởng doanh thu phí =---ɪ 100
Trong đó:
DT1: Doanh thu phí kênh phân phối bancassurance năm nghiệp vụ DT0: Doanh thu phí kênh phân phối bancassurance năm báo cáo
Đây là chỉ tiêu quan trọng đánh giá sự phát triển của kênh phân phối bancassurance. Tăng trưởng doanh thu phí cao thể hiện sự mở rộng nhanh chóng của kênh phân phối trong kết quả kinh doanh. Chỉ tiêu này cũng được sử dụng để tính tăng trưởng doanh thu của một công ty bảo hiểm nói chung hay của một bancassurer nói riêng. Chỉ tiêu này cũng phản ánh sự phát triển, vai trò, vị trí của doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường.
- Tỷ lệ khai thác thành công thị trường tiềm năng
Việc xác định chỉ tiêu này tương đối phức tạp và khó do sản phẩm bảo hiểm đa dạng và phân phối đến nhiều phân đoạn thị trường khách hàng khác nhau của ngân hàng. Khi bancassurance mới thành lập, số lượng sản phẩm hạn chế (chỉ tập trung vào nhóm khách hàng tín dụng) thì có thể tính chỉ tiêu này một cách tương đối dựa trên cơ sở số tiền bảo hiểm khai thác được trên tổng dư nợ của ngân hàng. Tuy nhiên khi sản phẩm bảo hiểm đa dạng, phục vụ nhiều nhóm phân đoạn thị trường khách hàng khác nhau thì rất khó xác định được chỉ tiêu này một cách chính xác.
1.2.4.2. Các chỉ tiêu định tính
Chỉ tiêu này được đánh giá dựa trên sự tin tưởng của khách hàng khi lựa chọn tham gia bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng cũng như các yếu tố mà được khách hàng đã đánh giá sau khi tham gia về cơ sở vật chất, thủ tục và thời gian cung ứng sản phẩm, dịch vụ đúng theo cam kết.
- Khả năng đáp ứng đối với chất lượng cung ứng sản phẩm
Chỉ tiêu này dựa trên những đánh giá của khách hàng về mức độ đa dạng của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, sự sẵn sàng tư vấn trực tiếp hoặc qua điện thoại với khách hàng và phục vụ công bằng đối với tất cả các khách hàng.
- Năng lực phục vụ
Chỉ tiêu năng lực phục vụ này sẽ dựa trên bốn yếu tố: nhân viên có kiến thức tốt về bảo hiểm, khách hàng an tâm khi tham gia bảo hiểm, được đền bù thỏa đáng khi có rủi ro xảy ra và nhân viên có thái độ lịch sự, nhã nhặn với khách hàng.
- Khả năng tiếp cận của kênh phân phối
Chỉ tiêu này được thể hiện qua mạng lưới, số điểm giao dịch của chi nhánh, thời gian làm việc, các tiện nghi phục vụ khách hàng, trang phục hình thức của nhân viên khi tiếp cận khách hàng.
- Giá cả của các sản phẩm bảo hiểm
Chỉ tiêu này được đánh giá trên mức phí bảo hiểm so sánh với các DNBH nhâm thọ khác, chất lượng và giá cả có tương xứng với mức phí bảo hiểm đã nộp.
1.3. CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN PHÁT TRIỂN KÊNH PHÂNPHỐI BANCASSURANCE CỦA NGÂN HÀNG