3.3.3.1. Tiếp tục đẩy mạnh công tác hiện đại hóa Ngân Hàng
- Nâng cấp trang thiết bị máy móc hiện đại và bảo mật thông tin
MSB nên áp dụng nhiều hơn các phần mềm tiên tiến trong việc quản lý khai thác cơ sở dữ liệu KH hay sử dụng các phần mềm hỗ trợ cho việc phân tích, thẩm định để giải quyết cho vay đối với DNXNKNVV được đồng bộ, nhanh chóng. NH
có thể xem xét việc xây dựng kênh thông tin trực tuyến với khách hàng DNXNKNVV thông qua các Hiệp hội DNXNKNVV để có thể theo dõi thuờng xuyên diễn biến tình hình hoạt động của DN, đặc biệt là giúp NH tìm kiếm đuợc các KH tốt, đánh giá đuợc khả năng trả nợ và đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho
DNXNKNVV.
Hiện tại, theo đánh giá của các chuyên viên tín dụng thì phần mềm quản lý và khai thác cơ sở dữ liệu khách hàng hiện hữu tại MSB đang lạc hậu hơn rất nhiều so với các NHTM đầu ngành nhu Vietcombank, Vietinbank hay các NHTMCP khác nhu Techcombank, VPBank. Việc xây dựng phần mềm và cơ sở dữ liệu tốt là rất cần thiết, trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0 đang bùng nổ nhu hiện nay, các khách hàng luôn muốn trải nghiệm hệ thống ngân hàng có thời gian xử lý cũng nhu phản hồi nhanh nhất.
- Hiện đại hóa tác phong làm việc
Tác phong làm việc chuyên nghiệp trong môi truờng công sở là điều cần thiết, phải bồi duỡng và phát triển hàng ngày. Có đuợc tác phong làm việc chăm chỉ, hiện đại và chuyên nghiệp cần sự sát sao chỉ đạo của các cấp lãnh đạo ngân hàng, đi kèm theo đó là sự nỗ lực và cố gắng phát triển bản thân của từng nhân viên.
3.3.3.2. Đầu tư hoàn thiện đội ngũ nhân sự của ngân hàng
- Đào tạo, hoàn thiện kĩ năng khai thác thông tin cho cán bộ nhân viên
Song song với việc đầu tu cơ sở vật chất, hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, ngân hàng cần phải đào tạo, hoàn thiện kỹ năng sử dụng, xử lý các kỹ năng công nghệ trong thời buổi kỹ thuật số hiện nay. Nhân viên cần có cac kỹ năng thao tác cơ bản nhu tìm kiếm thông tin, nhập liệu hệ thống,...
- Cải thiện chế độ luơng, thuởng của hệ thống nhân sự
Hiện tại, Maritime Bank đang xếp nhóm nhân viên dựa trên cấp bậc, bắt đầu từ M8 (nhân viên mới), M7 (nhân viên có kinh nghiệm), M6 (nhân viên kinh nghiệm lâu năm), M5 (truởng nhóm, chuyên viên chính), M4 (Giám đốc chi nhánh, Hub head), M3 (Giám đốc miền Ngân hàng Doanh nghiệp, Giám đốc mảng doanh
nghiệp siêu nhỏ,...), M2 (Tổng Giám đốc Ngân hàng Doanh nghiệp, Phó Giám đốc MSB,...) và M1 (Tổng Giám đốc).
Mặc dù có thể thấy, cấp bậc nhóm nhân viên của MSB rất hợp lý, tuy nhiên, cách xếp nhóm nhân viên hoặc việc thưởng, tăng cấp nhóm nhân viên (kéo theo việc tăng lương, thưởng) lại chưa hợp lý và khá khó khăn. Việc tăng hạng nhân viên thường được đánh giá lại sau 1 năm công tác (thường là tháng 4 hàng năm, sau đợt xét thưởng KPI tháng 3 hàng năm), việc này hợp lý với những nhân viên từ cấp bậc M6 trở lên, tuy nhiên, lại chưa có sự hợp lý với những cá nhân có cấp bậc M7, M8. Một số chuyên viên cấp bậc M8, M7, mới được bổ nhiệm từ sau tháng 4 nhưng có những kết quả vượt bậc thì phải chờ đến tháng 4 năm sau mới được tăng lương hoặc thưởng, cũng ảnh hưởng 1 phần không nhỏ đến tâm lý và khả năng cống hiến của nhân viên.
3.3.3.3. Mở rộng phê duyệt tín dụng và định giá tài sản đảm bảo
Hiện tại, bộ phận định giá tài sản của MSB, do công ty Cổ phần định giá TNS chịu trách nhiệm và hỗ trợ (cùng thuộc tập đoàn TNR với MSB) đang có nhiều sự bất cập liên quan đến vấn đề định giá phù hợp tài sản đảm bảo. Những loại tài sản dễ định giá như ô tô và chung cư, sự không phù hợp về giá trị định giá không phát sinh nhưng đến các trường hợp định giá thổ cư, biệt thự thì vấn đề này xảy ra thường xuyên và hết sức khó giải quyết. Nhiều tài sản đã được định giá khá cao tại các TCTC uy tín trên thị trường nhưng khi được TNS định giá, giá trị tài sản thường chỉ được 60 - 70% giá trị định giá tại các TCTD khác, có trường hợp còn xuống gần mức hơn 50%. Sự chênh lệch này là bắt nguồn từ các chuyên viên định giá: thường tìm kiếm thông tin để so sánh giá trị các bất động sản xung quanh TSĐB quá khác biệt so với TSĐB. Có trường hợp, TSĐB nằm tại mặt ngõ rộng 5m, 2 mặt ngõ, khoảng cách từ đầu đường lớn vào nhà là 20m nhưng lại so sánh gần như đồng giá với một TSĐB ở gần khu vực nhưng tại ngõ trong rộng 3m, cách đường lớn là 200m.
Ngoài vấn đề định giá, việc phê duyệt tín dụng cũng đang là vấn đề lớn cản trở không ít việc phát triển tín dụng tại MSB. Nhiều KH được đánh giá rất tốt tại các TCTD khác nhưng lại bị từ chối tín dụng do những ý kiến chủ quan của các cán bộ phê duyệt như: thực địa thấy khách hàng chưa thực sự có nhu cầu vốn - nghi ngờ
dùng vốn sai mục đích nên từ chối, khách hàng bị tập trung doanh thu đầu ra vào 2 - 3 doanh nghiệp,...
Những điều này đã đuợc phân tích và rút kinh nghiệm rất nhiều tại các cuộc họp trong khối KHDN nhung vẫn chua đuợc giải quyết triệt để. Vì vậy, sang năm 2018, MSB cần phải giải quyết dứt điểm các tồn tại trên, từ việc thay đổi chính sách tín dụng, quy trình phê duyệt cho đến những thay đổi - tác động về mặt nhân sự phê duyệt và thẩm định giá, thay đổi về khẩu vị rủi ro,. để có thể thúc đẩy tín dụng phát triển hơn nữa trong năm nay.