- Môi trường pháp lý: sự đồng bộ, đầy đủ và tính hiệu lực, hiệu quả của các văn bản pháp luật và văn bản dưới luật liên quan trực tiếp đến hoạt động tín dụng và hoạt động của khách hàng vay vốn. Môi trường pháp lý của Việt Nam vẫn còn nhiều bất cập, các chính sách hay thay đổi đột ngột dẫn đến việc ra đời các văn bản pháp lý mới, khiến nhiều tổ chức kinh tế không kịp điều chỉnh phương án kinh doanh sao cho phù hợp. Từ đó dẫn đến những khó khắn trong hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp, kéo theo đó là doanh nghiệp sẽ gặp khó khăn trong việc trả nợ nếu có quan hệ vay vốn với ngân hàng.
- Môi trường kinh tế vĩ mô: Tất cả những thay đổi về kinh tế như tăng trưởng kinh tế, tăn trưởng GDP, lạm phát, lãi suất, việc làm, thu nhập, thâm hụt ngân sách, nợ công... đều là những nhân tố ảnh hưởng một cách trực tiếp hoặc gián tiếp đến quản lý rủi ro tín dụng của NHTM. Trường hợp nền kinh tế
tăng trưởng sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của khách hàng, như vậy sẽ làm giảm thiểu rủi ro tín dụng. Cịn như lạm phát, một trong những yếu tố gây khó khăn cho hoạt động của các doanh nghiệp, cá nhân tham gia vào nền kinh tế thì khi lạm phát tăng, tín dụng sẽ rơi vào tình trạng khủng hoảng, hoạt động kinh doanh cũng như thu nhập của các thành phần tham gia vào nền kinh tế sẽ bị ảnh hưởng không tốt. Rủi ro tín dụng sẽ có nguy cơ tăng cao hơn. Hay lãi suất cũng là yếu tố tác động đến rủi ro tín dụng, trường hợp lãi suất thực tăng có thể tạo động lực cho ngân hàng gia tăng các khoản cấp tín dụng, từ đó khả năng rủi ro tín dụng cao, cơng tác quản lý rủi ro tín dụng giảm.
- Các nhân tố không lường trước được như thiên tai, hỏa hoạn, chiến tranh, dịch bệnh.
- Từ phía khách hàng: Tuy khách hàng có phương án kinh doanh khả thi, lĩnh vực kinh doanh tốt nhưng do năng lực quản lý, kinh nghiệm điều hành cịn hạn chế, khơng đủ khả năng ứng phó trước những biến động thị trường dẫn đến hoạt động kinh doanh không đạt hiệu quả như kế hoạch đã đề ra. Hoặc trường hợp khách hàng không trung thực, cố tình giả mạo, gian dối chứng từ với ngân hàng, để sử dụng khoản vay sai mục đích, hoặc nợ xoay vòng, đảo nợ giữa các ngân hàng.