Cho vay duới tiêu chuẩn (Subprime lending): Là hình thức cho vay rất phổ biến, đặc biệt tại Mỹ. Thuật ngữ “duới tiêu chuẩn - subprime” ở đây liên quan đến vị thế TD của nguời vay. Đó là các đối tuợng có mức tín nhiệm thấp, khả năng thanh toán yếu xét trên những chỉ số nhu điểm TD, tỷ lệ nợ trên thu nhập, hoặc một số tiêu chí khác. Vào những năm 1980, khi số luợng
DN tăng lên nhanh chóng, các NH cho rằng thủ tục cho vay theo kiểu truyền thống quá cồng kềnh và kém hiệu quả. Do vậy, họ bắt đầu áp dụng cơ chế tính điểm TD cho KH. Mỗi công dân Mỹ đều có một mức điểm TD, từ 300 đến 850, nhằm phản ánh lịch sử thanh toán cá nhân. Có ba TCTD thu thập thông tin về hồ sơ thanh toán của từng KH. Các NH lấy điểm trung bình của ba tổ chức này để quyết định mức tín nhiệm TD phù hợp. Các nhân viên TD thực hiện các quyết định cho vay chủ yếu dựa trên điểm TD.
Các NH Mỹ nhấn mạnh vào đầu ra cho các khoản nợ xấu và tránh việc thu hồi nợ. Việc tất toán khoản nợ xấu chỉ nên xem xét khi đó là cách cuối cùng, vì việc thu hồi có thể hiệu quả hơn thông qua cách tiếp tục trả nợ của một DN vẫn đang hoạt động hơn là phải tất toán tài sản. Đồng thời, NHTW của Mỹ là FED cũng đã bơm tiền vào các NH, nhờ đó nhiều NH lớn đã mua lại các NH và TCTD nhỏ đang trên bờ vực phá sản, nhờ đó những chính sách hỗ trợ KH của NH lớn đã đuợc áp dụng luôn cho KH của NH nhỏ.