Qua việc nghiên cứu một số kinh nghiệm quốc tế ở phần trên, tác giả rút
ra một số bài học nhu sau:
Một là, tạo hành lang pháp lý cho sự ra đời của các Ngân hàng Bảo lãnh,
các tổ chức mua bán nợ, kinh doanh rủi ro. Những tổ chức này sẽ góp phần tăng
cuờng các biện pháp, giải pháp trong hoạt động tài trợ rủi ro đồng thời góp phần
phát triển đầy đủ đối với các thị truờng.
Hai là, xây dựng hoàn thiện bộ máy quản trị rủi ro tín dụng. Đảm bảo tính độc lập trong xử lý các khoản cho vay giữa Cán bộ tín dụng (cán bộ khách hàng), cán bộ quản lý nợ với cán bộ quản lý rủi ro tín dụng, cán bộ thẩm định. Tùy theo quy mô của chi nhánh, cấp chi nhánh cũng cần phải có đội ngũ cán bộ
quản lý rủi ro tín dụng chuyên trách.
Ba là, thực hiện đổi mới dần đi đến cải tổ toàn diện. Đổi mới luôn là một
trong thời gian đầu thực hiện chuyển đổi mô hình, các ngân hàng thuơng mại chua thể thực hiện ngay việc tập trung toàn bộ hồ sơ lên bộ phận thẩm định tâp trung ở trụ sở chính kiểm soát do nguồn lực còn hạn chế. Điển hình là nguồn lực con nguời có thể có đủ về số luợng nhung chua đủ về chất luợng, cán bộ chua quen với môi truờng làm việc, tính chất công việc cũng nhu quy trình mới.
ngoài ra hệ thống công nghệ thông tin của các ngân hàng có thể chua đáp ứng đuợc những đòi hỏi mới.
Bốn là, xây dựng thị truờng mục tiêu, mức rủi ro chấp nhận của ngân hàng. Thị truờng mục tiêu đuợc xây dựng trên cơ sở phân tích các buớc sau: (1)
nhận dạng thị truờng tiềm năng (phân theo vùng, ngành, sản phẩm...) dựa vào tổng quan của các thành viên tham gia thị truờng; (2) liệt kê đuợc các cơ hội trong thị truờng đó; (3) theo dõi đuợc môi truờng kinh doanh, đánh giá đuợc vị trí của ngân hàng trên mỗi thị truờng và theo đó điều chỉnh đuợc thị truờng mục
tiêu; (4) miêu tả đuợc các yếu tố chất và luợng của khách hàng mục tiêu trên mỗi thị truờng.
Năm là, thuờng xuyên đào tạo và bồi duỡng kiến thức cho cán bộ. Để nâng cao năng lực đánh giá, phân tích RRTD cho cán bộ thẩm định RRTD, cán
bộ rủi ro chuyên trách nhằm từng buớc xây dựng đội ngũ chuyên gia về quản trị
RRTD vì theo kinh nghiệm của Citibank thì không có phuơng pháp phân tích phức tạp, hiện đại nào có thể thay thế đuợc kinh nghiệm và đánh giá của chuyên
môn về quản trị rủi ro.
khoản vay, chú trọng thực hiện phân nhóm khách hàng. Ngoài ra, hệ thống công nghệ này hỗ trợ rất nhiều cho hoạt động tín dụng: từ khâu luân chuyển, luu trữ hồ sơ giữa chi nhánh và hội sở chính, đến khâu tác nghiệp về giải ngân, thu nợ, nhập/xuất tài sản bảo đảm cũng nhu hình thức của quyết định tín dụng, họp trực tuyến thay vì họp trực tiếp, giải trình hồ sơ ký thông qua hệ thống điện
tử, chữ ký điện tử thay vì chữ kí giấy.
Bảy là, cân nhắc giữa lợi ích thu đuợc và chi phí. Việc xây dựng và triển khai mô hình tín dụng theo thông lệ quốc tế đòi hỏi tốn kém nhiều thời gian và chi phí. Tùy điều kiện của mình mà các ngân hàng có huớng đi và lộ trình riêng.
Ngoài ra cần linh hoạt trong việc áp dụng chính sách đối với khách hàng. Hay nói cách khác từng khách hàng thì Ngân hàng nên có cách ứng xử khác nhau.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Chuơng 1, đề tài đã làm rõ cơ sở lý luận liên quan đến quản trị RRTD trong hoạt động ngân hàng (khái niệm RRTD, quản trị RRTD và phuơng thức quản trị RRTD theo tiêu chuẩn quốc tế). Ngoài ra, thông qua việc tìm hiểu, nghiên cứu kinh nghiệm quản trị RRTD tại một số nuớc trên thế giới, tác giả rút ra đuợc bài học kinh nghiệm trong việc quản trị rủi ro tín dụng cho các
2012 2013 2014 CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG