kinh nghiệm cho ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây I
1.4.1. Kinh nghiệm huy động vốn của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Namchi nhánh Hà Nội chi nhánh Hà Nội
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Hà Nội (Vietcombank chi nhánh Hà Nội) là một trong những chi nhánh lớn của hệ thống Vietcombank. Hoạt động trên địa bàn Hà Nội, Vietcombank chi nhánh Hà Nội là một trong số chi nhánh đi đầu trong mọi hoạt động trên thị trường tài chính thủ đô, trong đó có hoạt động huy động vốn. Với ưu thế hoạt động lâu năm, thị phần lớn, Vietcombank chi nhánh Hà Nội đã tích cực đầu tư phát triển hoạt động huy động vốn trên nhiều mặt, trong đó nổi bật nhất là đa dạng hoá sản phẩm huy động, tăng cường tiện ích cho khách hàng.
Vietcombank chi nhánh Hà Nội huy động vốn từ qua rất nhiều hình thức như nhận tiền gửi, vay vốn ưu đãi từ nguồn đầu tư uỷ thác của các tổ chức nước ngoài, vay vốn từ NHNN và các TCTD. Để thúc đẩy nguồn vốn từ dân cư, các sản phẩm tiền gửi ngày càng được đa dạng hoá về kỳ hạn, phương thức trả lãi, tính năng sản phẩm như tiền kiệm tự động, tiết kiệm thông minh, tiết kiệm trả lãi trước, trong và sau, kỳ trả lãi linh hoạt phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Tại Vietcombank không áp dụng mô hình mua bán vốn tập trung tại Trụ sở chính mà Chi nhánh tự cân đối vốn vì thế chi nhánh Hà Nội luôn cố gắng duy trì một cơ cấu vốn đa dạng, chủ động phù hợp với điều kiện thực tế của chi nhánh.
Việc truyền bá thương hiệu, hình ảnh của chi nhánh trên các phương tiện thông tin đại chúng luôn được Vietcombank chi nhánh Hà Nội quan tâm và thúc đẩy. Đặc biệt, chi nhánh thường xuyên tổ chức các hội nghị gặp mặt thường niên cho khách hàng để tạo niềm tin cũng như gia tăng thêm lượng khách hàng.
Vietcombank chi nhánh Hà Nội mở rộng đối tượng gửi tiền: Mở rộng khách hàng có thể giúp ngân hàng thay đổi cơ cấu huy động vốn vì mỗi nhóm khách hàng sẽ có đặc điểm riêng biệt. Đối tượng khách hàng gửi tiền hiện tại chủ yếu là các tổ
30
chức kinh tế có quan hệ tín dụng và các cá nhân có thu nhập cao, ngân hàng đang chú trọng khai thác đối tượng khách hàng có thu nhập trung bình, lượng tiền gửi nhỏ, đây là nhóm khách hàng tiềm năng. Việc mở rộng các đối tượng khách hàng trong nền kinh tế giúp cho ngân hàng thay đổi được cơ cấu huy động vốn vì mỗi nhóm khách hàng có đặc điểm riêng biệt.
Các hoạt động, chính sách chăm sóc khách hàng ngày càng được Vietcombank chi nhánh Hà Nội quan tâm, chú trọng. Có nhiều chính sách hấp dẫn, đa dạng cho từng đối tượng khách hàng. Vietcombank chi nhánh Hà Nội đã và đang xây dựng chính sách chăm sóc khách hàng với các hoạt động định hướng vào khách hàng trung tâm, chú trọng vào đối tượng khách hàng cá nhân và các tổ chức doanh nghiệp vừa và nhỏ. Không ngừng phát triển cải tiến sản phẩm phục vụ cho thị trường bán lẻ - thị trường thế mạnh của Vietcombank, triển khai các sản phẩm mới đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Vietcombank chi nhánh Hà Nội cũng tích cực ứng dụng công nghệ để tạo ra những đặc tính nổi trội trong thanh toán, gia tăng tiện ích cho khách hàng. Các dịch vụ thanh toán điện tử mà chi nhánh áp dụng rất đa dạng bao gồm ngân hàng trực tuyến VCB-iB@nking, ngân hàng qua tin nhắn VCB-SMS B@nking, dịch vụ nhận tin nhắn chủ động, ngân hàng 24x7 VCBPhone B@nking, nạp tiền trả trước VCB- eTopup, dịch vụ tài chính, thanh toán hóa đơn trả sau. Chi nhánh cũng liên kết với nhiều công ty viễn thông, điện, nước, công ty tài chính, bảo hiểm, các công ty bán hành trực tuyến trong và ngoài nước để mở rộng phạm vi thanh toán điện tử cho khách hàng. Vietcombank chi nhánh Hà Nội cũng xây dựng được văn hoá kinh doanh đặc trưng, phong cách tiếp cận khách hàng thân thiện, lịch thiệp, tạo ra sự hài lòng, thoả mãn tốt nhất nhu cầu của khách hàng. Chính sách chăm sóc khách hàng cùng thái độ phục vụ tận tình, chu đáo, càng làm hình ảnh của Vietcombank chi nhánh Hà Nội tốt đẹp trong mắt các khách hàng.
Chính vì vậy, Vietcombank chi nhánh Hà Nội luôn đạt được nhiều thành công trong việc khai thác nguồn vốn nhàn rỗi, nguồn vốn huy động tăng trưởng ổn định và bền vững với tốc độ trung bình 20%/năm trong 3 năm qua.
1.4.2. Kinh nghiệm huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng TMCP Sài Gòn chinhánh Bắc Ninh nhánh Bắc Ninh
Sau gần 10 năm đi vào hoạt động, Ngân hàng TMCP Sài Gòn chi nhánh Bắc Ninh (SCB Bắc Ninh) là một trong những Chi nhánh trong hệ thống Ngân hàng TMCP Sài Gòn có kết quả kinh doanh tốt. Trong hoạt động huy động vốn mặc dù có nhiều sự biến động về lãi suất cộng với sự cạnh tranh của các ngân hàng khác nhưng lượng vốn của Chi nhánh vẫn không ngừng tăng trưởng và đạt được những kết quả khá tốt. Để đạt được kết quả trên là do:
- SCB Bắc Ninh đã triển khai mô hình giao dịch một cửa. Đây là mô hình ngân hàng hiện đại với nhiều tiện ích, khi khách hàng đến giao dịch với ngân hàng sẽ không phải chờ đợi lâu hay phải qua nhiều quầy giao dịch như trước mà khách hàng chỉ cần giao dịch với một giao dịch viên là có thể thực hiện được nhu cầu của mình. Điều này đã tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng khi đến giao dịch với ngân hàng.
- Do chính sách phát triển của SCB Bắc Ninh là duy trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ nên các doanh nghiệp này cũng dần lớn mạnh theo thời gian quan hệ với ngân hàng. Việc đẩy mạnh mối quan hệ với các khách hàng này sẽ giúp phân tán rủi ro, đồng thời tận dụng được tốt hơn các lợi thế của SCB Bắc Ninh
- SCB Bắc Ninh chú trọng đào tạo cán bộ cả về chuyên môn nghiệp vụ và các kỹ năng mềm, mặt bằng trình độ của cán bộ Chi nhánh cũng khá cao nên thuận lợi trong việc nâng cao chất lượng sản phẩm cũng như chất lượng phục vụ khách hàng. Cán bộ có khả năng tiếp cận sản phẩm mới nhanh, có kiến thức tổng hợp và có khả năng tư vấn khách hàng nên cũng thu hút được nhiều khách hàng mới.
- SCB Bắc Ninh thường xuyên theo dõi và bám sát diễn biến lãi suất của thị trường để đưa ra chính sách lãi suất linh hoạt, đảm bảo lợi ích cho người gửi tiền. Ngoài ra chính sách khuyến mại, chăm sóc khách hàng cũng được áp dụng rộng rãi và tích cực để thu hút các nguồn tiền gửi vào ngân hàng. SCB Bắc Ninh đã áp dụng các chính sách ưu đãi như lãi suất ưu đãi đối với khách hàng có số dư tiền gửi lớn,
32
đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ như hình thức tiết kiệm lãi trả trước, lãi trả sau, trả lãi định kỳ, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, tiết kiệm dự thưởng như mừng ngày tựu trường,... nhằm khai thác tối đa những tiềm lực về vốn hiện có trên thị trường.
- Chi nhánh đã tích cực đổi mới và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, triển khai chương trình hiện đại hóa hệ thống thanh toán và kế toán ngân hàng, thức đẩy sự phát triển của hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt, chuyển tiền điện tử liên ngân hàng, chú trọng các sản phẩm qua kênh phân phối internet Banking, mobile Banking... đảm bảo phục vụ kịp thời, chính xác, an toàn các yêu cầu của khách hàng. Điều này mang lại sự nhanh chóng cho chu trình chuyển vốn trong nền kinh tế, giữ được nguồn khách hàng ổn định, thu hút thêm được nhiều khách hàng mới, tiềm năng.
- SCB Bắc Ninh đã luôn quan tâm đến lợi ích của khách hàng trên cơ sở tối đa hoá lợi nhuận. Ngân hàng đã đưa ra mức lãi suất hợp lý, linh hoạt và đưa ra nhiều sản phẩm kỳ hạn gửi tiền khác nhau do vậy khách hàng có thể chọn cho mình cách thức gửi tiền phù hợp.
1.4.3. Bài học kinh nghiệm đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây I
Từ thực tế huy động vốn của VCB chi nhánh Hà Nội và SCB Bắc Ninh có thể rút ra bài học kinh nghiệm về huy động vốn đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây I như sau:
Đa dạng hóa sản phẩm huy động, tăng cường tiện ích cho khách hàng là một trong những phương thức chính để tăng cường sức mạnh của sản phẩm, đáp ứng nhu cầu của khách hàng, thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi của dân cư cũng như các tổ chức xã hội.
Cần thực hiện chính sách lãi suất linh hoạt, hấp dẫn đảm bảo thu hút được khách hàng. Lãi suất danh nghĩa phải cao hơn tỷ lệ lạm phát dự kiến để đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền, đồng thời lãi suất huy động của chi nhánh cần phù hợp, đảm bảo tính cạnh tranh với các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn.
khách hàng tiềm năng, có các sản phẩm phù hợp để đáp ứng được mọi nhu cầu của
khách hàng.
Tích cực áp dụng công nghệ vào hoạt động huy động vốn của ngân hàng, đảm bảo tính nhanh gọn về thủ tục, giấy tờ, quy trình huy động.
Chi nhánh cần xây dựng được hình ảnh, thương hiệu trên địa bàn hoạt động, bên cạnh đó cần đào tạo được đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, tận tụy với công việc, có kiến thức chuyên môn tốt để tư vấn những sản phẩm tài chính phù hợp nhất đối với từng khách hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Chương 1 trình bày những lý luận cơ bản nhất về NHTM nói chung và hoạt động huy động vốn của các NHTM nói riêng; nêu ra các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn của các NHTM. Mặt khác chương này cũng cung cấp những cơ sở lý thuyết để đánh giá hoạt động huy động vốn, qua đó tác giả có cơ sở lý luận áp dụng vào thực tế phân tích hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây I. Từ đó đưa ra những giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường huy động vốn của chi nhánh.
34
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM