khách hàng
Trong bối cảnh sự cạnh tranh giữa các Ngân hàng trong cùng hệ thống đang diễn ra ngày càng gay gắt thì Ngân hàng nào có lượng vốn dồi dào sẽ có được lợi thế trong cạnh tranh, vì khi trường vốn Ngân hàng đó sẽ có khả năng thoả mãn tốt nhất nhu cầu của khách hàng, có khả năng mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng thêm thu nhập và củng cố vị thế trên thị trường ... Nhận thức được vai trò to lớn của vốn trong hoạt động kinh doanh, các NHTM luôn tìm cách phát triển nguồn vốn của mình, tìm mọi biện pháp để đẩy mạnh hiệu quả của công tác huy động vốn.
Huy động vốn là một nghiệp vụ truyền thống của ngân hàng và ngày càng có những bước cải tiến, thay đổi cho phù hợp với các giai đoạn kinh tế xã hội. Hiệu quả công tác huy động vốn được các ngân hàng quan tâm không chỉ vì nó là một nghiệp vụ truyền thống của ngân hàng mà còn vì nó là một trong những hoạt động chủ yếu và mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng vì sợi chỉ đỏ xuyên suốt trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng chính là “ đi vay để cho vay ”. Hoạt động tín dụng nói chung và việc cho vay đối với DNVVN của TTKD, Ngân hàng TMCP Bảo Việt nói riêng có đạt hiệu quả được từ việc mở rộng hạn mức cho vay hay không phụ thuộc rất nhiều từ nguồn vốn huy động được của chính bản thân TTKD. Hiện nay dư nợ tín dụng của TTKD đã và đang vượt trội hơn so với nguồn vốn huy động được, do đó TTKD vẫn phải mua vốn từ Hội Sở Chính qua kênh điều chuyển vốn nội bộ FTP, nguồn vốn phải đi mua để cho vay đó phải trả lãi suất, do vậy lợi nhuận biên của doanh số cho vay đã bị tụt giảm hơn so với việc TTKD chủ động được nguồn vốn từ huy động.
Để đẩy mạnh công tác huy động vốn trong điều kiện Ngân hàng Nhà nước áp mức trần lãi suất thì hầu như các Ngân hàng rất khó để thực hiện
74
chính sách lãi suất cạnh tranh gay gắt như giai đoạn trước kia, có chăng thì ẩn dưới hình thức các hình thức khác như tặng quà, tặng thẻ mua hàng siêu thị, ... Do đó, trong giai đoạn hiện nay, TTKD nên đẩy mạnh hiệu quả của công tác huy động vốn bằng một số các gợi ý về giải pháp như sau:
❖ Chính sách khách hàng:
Trong công tác khách hàng, nên thường chia khách hàng ra làm nhiều nhóm đối tượng để có cách ứng xử phù hợp. Với những khách hàng lâu năm, giao dịch thường xuyên, có số dư tiền gửi lớn, gây được tín nhiệm cho bản thân ngân hàng thì ngân hàng sẽ có một chính sách thích hợp về lãi suất đối với các kỳ hạn của món vay khi người gửi tiền có nhu cầu sử dụng vốn, các thủ tục cầm cố tài sản đảm bảo là sổ tiết kiệm và các Hợp đồng tiền gửi nên tiến hành nhanh gon, linh hoạt và vẫn đảm bảo tính an toàn, việc phát hành các loại bảo lãnh phục vụ nhu cầu làm ăn kinh doanh của khách hàng cá nhân và tổ chức gửi tiền cũng phải được thực hiện chu đáo, thuận tiện.
❖ Các dịch vụ do ngân hàng cung ứng:
Khác với cạnh tranh về lãi suất và quy trình, thủ tục, cạnh tranh về dịch vụ ngân hàng là không có giới hạn, với lợi thế về quy mô sẵn có của Tập đoàn Bảo Việt, TTKD nên khai thác triệt để các điểm mạnh của mình để thắng thế trong cạnh tranh. Trong điều kiện thành phố thiếu bãi đậu xe, TTKD lại có mặt bằng rộng rãi ngay tại trung tâm thủ đô Hà Nội, trước mặt là bờ Hồ Hoàn Kiếm luôn nườm nợp người đi lại cũng như khách du lịch khắp nơi trong nước và nước ngoài, có hệ thống rút máy ATM rút tiền tự động với công nghệ cao phục vụ 24∕24,...Do đó, Ngân hàng TMCP Bảo Việt nói chung và TTKD nói riêng cần phát triển hơn nữa việc mở rộng cung ứng các dịch vụ ngân hàng để thu hút và phục vụ lượng khách ngày một đông hơn.
75
❖Chính sách Marketing
Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng hiện đại, vai trò đem được hình ảnh nhận diện và tôn chỉ hoạt động, phục vụ khách hàng của các ngân hàng nhờ công tác truyền thông và quảng cáo luôn được đánh giá cao, do đó bản thân TTKD cũng đã thực hiện các chương trine truền thông, quảng cáo ở quy mô lớn. Tuy nhiên, công tác này chưa được thực hiện thường xuyên do chưa có một khoản chi phí nhất định dành riêng cho công tác này. Như trên đã nói, nhờ có lợi thế về địa bàn hoạt động nên TTKD ngoài việc phải tạo nguồn chi ổn định cho truyền thông, quảng cáo qua phát thanh, truyền hình và các buổi hội nghị, hội thảo cũng cần thường xuyên dùng các panô, áp phích,... để thông cáo về các chương trình huy động vốn và các dịch vụ, sản phẩm cung ứng mới ra thị trường, có như vậy công tác công tác huy động vốn mới được đẩy mạnh.