Trong hoạt động kinh doanh của NH, bảo toàn và phát triển vốn là nhiệm vụ cơ bản được đặt lên hàng đầu. Để bảo toàn vốn thì một biện pháp không thể thiếu trong hoạt động tín dụng là việc đảm bảo tiền vay. Đảm bảo tiền vay là việc bảo vệ quyền lợi của người cho vay dựa trên cơ sở thế chấp, cầm cố tài sản thuộc sở hữu của người đi vay hoặc bảo lãnh của bên thứ ba. Bảo đảm tiền vay tuy không phải là điều kiện tiên quyết nhưng cũng không thể xem nhẹ vì tài sản đảm bảo không những giúp NH an tâm hơn về khoản tín dụng mà còn thúc đẩy doanh nghiệp có trách nhiệm sử dụng vốn vay an toàn, hiệu quả hơn, giảm bớt các rủi ro về đạo đức. Khi định giá tài sản bảo đảm, cán bộ tín dụng phải tham khảo thông tin giá cả thị trường, và dự đoán tình hình biến động của nó ứng với thời hạn khoản vay để có thể đưa ra giá trị hợp lý nhất cho tài sản, đảm bảo tín dụng cho NH đồng thời giúp doanh nghiệp vay được số tiền tương xứng. Với những TSBĐ có giá trị thị trường luôn biến động, cán bộ làm công tác định giá cần nhanh nhạy nắm bắt được hơi thở của thị trường để có những định giá lại một cách hợp lý trên cơ sở có được sự đồng thuận của khách hàng, không để khách hàng cảm thấy bị ngân hàng ép buộc, kéo tụt giá
79 trị bảo đảm của tài sản so với giá trị thực.
Tuy nhiên, có một thực tế khó khăn hiện nay của TTKD là không phải bất cứ khoản vay nào của khách hàng cũng có đầy đủ tài sản thế chấp, đặc biệt là đối với các DNVVN. Tất nhiên, nếu không có TSBĐ thì các DNVVN sẽ không được TTKD phê duyệt các khoản vay, nhưng của DNVVN thường có giá trị thấp, không đủ đảm bảo cho giá trị của khoản vay đề xuất. Nếu NH không thực hiện cho vay thì sẽ mất đi cơ hội tìm kiếm lợi nhuận. Vì vậy, thay vì chỉ chăm chú vào việc xét duyệt khoản vay có đảm bảo 100% bằng TSBĐ, TTKD nên linh hoạt hơn trong việc mở rộng danh mục các loại TSBĐ, với các DNVVN có lịch sử quan hệ trả nợ vay tốt, tạo lập được uy tín với bản thân BAOVIET Bank cũng như các TCTD khác, cần cho phép tín chấp một phần thông qua uy tín, kết quả sản xuất kinh doanh hay dự án khả thi của các doanh nghiệp này. Như vậy để tìm cách khắc phục tình trạng thiếu tài sản thế chấp vay vốn của các DNVVN, TKD nên nỗ lực nâng cao năng lực thẩm định dự án, phương án vay vốn, tính toán dòng tiền của doanh nghiệp.