5. Tên và kết cấu Luận văn
3.2.2 Đa dạng hoá các loại hình cho vay xuất nhập khẩu
khẩu
Xu hướng phát triển của kinh tế cho thấy Khách hàng ngày càng có xu hướng muốn sử dụng các sản phẩm chọn gói do các Ngân hàng cung cấp nhằm tiết kiệm thời gian, công sức, qua đó họ có thể được hưởng các dịch vụ về tư vấn và chủ động trong việc kinh doanh của mình. Để cung ứng được các sản phẩm liên quan đến cho vay XNK, NHQĐ cần phải tăng cường các giải pháp nhằm hướng tới có thể cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng thành một chu trình khép kín. Ví dụ chỉ cho vay thực hiện hợp đồng xuất nhập khẩu nếu khách hàng cam kết tiến hành thanh toán qua NHQĐ, quy định L/C hàng xuất chỉ có giá trị thanh toán, chiết khấu tại ngân hàng thông báo, ưu tiên mua bán ngoại tệ cho khách hàng thanh toán XNK thường xuyên tai Nl I(QL)... Nếu tạo được một chu trình khép kín NHQĐ sẽ thu hút khách hàng trọn vẹn về phía mình nhưng Ngân hàng sẽ chỉ thành công nếu dành cho họ những lợi ích cụ thể. NHQĐ phải đưa ra một số ưu đãi về tín dụng, đơn giản hoá các thủ tục ngân hàng, hạ biểu phí dịch vụ, giảm thời gian thẩm định hồ sơ xin tài trợ, giảm thời gian kiểm tra xử lí các chứng từ. Ngoài ra, Ngân hàng cần tư vấn giúp đỡ các nhà XNK trong khâu ký kết hợp đồng ngoại thương, lựa chọn các điều kiện thanh toán phù hợp với từng đối tác trên thị trường, giảm thiểu rủi ro và chi phí cho khách hàng.
Triển khai hình thức tín dụng thuê mua: Đây có thể nói là một trong
những hình thức tín dụng tài trợ XNK phổ biến ở nước ngoài, với điều kiện và tình hình tài chính còn nhỏ như hiện nay của các doanh nghiệp Việt Nam, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ thì việc đầu tư trang thiết bị đổi mới công nghệ gặp rất nhiều khó khăn. Để vay vốn ngân hàng thì doanh nghiệp cần phải có tài sản thể chấp, nếu không đủ điều kiện thì doanh nghiệp không thể vay vốn, chính tín dụng thuê mua sẽ giúp cả ngân hàng và khách hàng
khắc phục được tình trạng trên. NHQĐ đã có quan hệ liên doanh và quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng và công ty tài chính mạnh quốc tế, đó là điều kiện rất tốt để triển khai hình thức này.
Mở rộng nghiệp vụ bảo lãnh: Hiện tại nghiệp vụ bảo lãnh đã và đang
đáp ứng theo nhu cầu của khách hàng trên phương diện về loại bảo lãnh. Song số dư nợ bảo lãnh đối với các doanh nghiệp XNK tại NHQĐ còn quá nhỏ bé so với nhu cầu bảo lãnh rất lớn từ các doanh nghiệp này. Do vậy NHQĐ cần phải tiếp tục triển khai mở rộng hơn nữa hoạt động bảo lãnh, duy trì lợi thế cạnh tranh về chất lượng phục vụ. Đồng thời cần phải cải cách thủ tục quy trình nghiệp vụ bảo lãnh cho phù hợp và nhanh gọn, nới lỏng các điều kiện bảo lãnh đó các doanh nghiệp XNK có thể tham gia và ký kết các hợp đồng giao thương quốc tế có lợi cho họ, giúp họ thực hiện thành công các hợp đồng đã ký kết, đem lại hiệu quả cao cho ngân hàng và khách hàng.
Mở rộng nghiệp vụ chiết khấu chứng từ: NHQĐ nên mạnh dạn chiết
khấu bộ chứng từ hàng xuất khi có nhu cầu của nhà xuất khẩu nếu bộ chứng từ đó phù hợp và có khả năng thanh toán cao, mở rộng sang chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất L/C trả chậm. Đồng thời qua đó hạn chế rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng chiết khấu chứng từ, cần phải phân tích đến những diễn biến kinh tế - chính trị - xã hội từ các thị trường xuất khẩu của khách hàng. Từ đó có khả năng giảm thiểu rủi ro về thanh toán từ phía nước ngoài. Và chiết khấu chứng từ truy đòi tiếp tục là phương thức chiết khấu phù hợp nhất đảm bảo an toàn và ràng buộc trách nhiệm của nhà xuất khẩu trước những bộ chứng từ xuất trình chiết khấu tại NHQĐ.
Triển khai nghiệp vụ Factoring: Factoring là một nghiệp vụ mua bán
nợ quốc tế rất phức tạp và mang nhiều rủi ro, bởi vậy Ngân hàng Factor phải hết sức cẩn trọng mới có thể quản lý nợ một cách tốt nhất, tránh những rủi ro về nợ có thể xẩy ra. NHQĐ với lợi thế là đã có uy tín nhất định trong hoạt động ngoại thương cũng như có uy tín với một số Ngân hàng trên thế giới, có
quan hệ đại lý rộng rãi tuy nhiên lại chưa có kinh nghiệm trong nghiệp vụ vốn rất phức tạp này. Vì vậy đó thực thi nghiệp vụ này NHQĐ cần có sự chuẩn bị kỹ lưỡng chủ yếu là trong khâu đào tạo cán bộ.
Cùng các ngân hàng khác tìm kiếm và đồng tài trợ cho các dự án lớn
Hiện nay do huy động vốn trung, dài hạn gặp nhiều khó khăn hơn nữa hạn chế cho vay trung, dài hạn từ nguồn vốn ngắn hạn nên ban lãnh đạo Ngân hàng không mặn mà với các dự án lớn, thời hạn dài. Tuy nhiên Ngân hàng cần đa dạng hoá danh mục cho vay. Do đó thực hiện hợp đồng tài trợ NHQĐ có lợi:
+ Khi dự án được gửi đến, các ngân hàng cùng nhau xem xét, thẩm định do đó sẽ có đánh giá chính xác và trung thực hơn về tính khả thi của dự án.
+ Mỗi ngân hàng sẽ có chỉ tiêu đầu tư vào một hạng mục trong tổng dự toán nên việc giám sát tiến độ thi công để cấp phát vốn sẽ chặt chẽ và phù hợp hơn, giảm tình trạng vốn vay bị sử dụng sai mục đích.
+ Các ngân hàng sẽ chia sẻ rủi ro và lợi nhuận nên sẽ cố gắng nắm bắt và cung cấp cho nhau những thông tin về dự án đầu tư, về tình hình thị trường một cách thường xuyên kịp thời nhằm xây dựng những giải pháp tối ưu mang lại hiệu quả cho cả hai phía ngân hàng và doanh nghiệp.
+ Nhiều dự án mang tính khả thi cao nhưng nhu cầu tài trợ lớn, một mình NHQĐ không đáp ứng được, đồng tài trợ là giải pháp giúp NHQĐ không bỏ lỡ cơ hội kinh doanh vì nhiều dự án lớn cũng mang lại hiệu quả cao.