GIA VIỆT NAM
2.1.1. Giới thiệu về Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc Gia Việt Nam
Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) là tổ chức sự nghiệp công lập trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, thực hiện chức năng đăng ký tín dụng quốc gia; thu nhận, xử lý, lưu trữ, phân tích thông tin tín dụng; phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng; chấm điểm, xếp hạng tín dụng pháp nhân và cá nhân trên lãnh thổ Việt Nam phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước, cung ứng sản phẩm dịch vụ thông tin tín dụng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và theo luật.
Sản phẩm và dịch vụ của CIC là một kênh thông tin tin cậy, góp phần tích cực cho công tác quản lý của Ngân hàng Nhà nước, góp phần đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu quả của các tổ chức tín dụng và tổ chức khác. Hoạt động thông tin tín dụng của Việt Nam liên tục phát triển, chỉ số về thông tin tín dụng được duy trì, được Ngân hàng Thế giới và các tổ chức quốc tế đánh giá cao, góp phần nâng cao khả năng tiếp cận tín dụng của Việt Nam trong nhiều năm qua.
Quy mô kho dữ liệu thông tin tín dụng quốc gia lớn, với sự tham gia của các tổ chức tín dụng hoạt động tại Việt Nam và nhiều tổ chức khác ngoài hệ thống ngân hàng, được xây dựng trên nền công nghệ hiện đại. Kho dữ liệu được lưu trữ trong vòng 05 năm và thường xuyên bổ sung nhiều thông tin từ các cơ quan quản lý nhà nước và các tổ chức khác trong và ngoài nước.
một tổ chức thông tin tín dụng công hàng đầu khu vực bằng cam kết phát triển cơ sở dữ liệu đầy đủ, thống nhất dựa trên nguyên tắc chia sẻ thông tin và sử dụng hệ thống công nghệ hiện đại, chuyên nghiệp. Qua đó, tạo lập các sản phẩm, dịch vụ với chất lượng cao, chi phí hợp lý, đạt chuẩn quốc tế để đáp ứng yêu cầu sử dụng thông tin của ngân hàng nhà nước, các tổ chức tín dụng, các khách hàng vay trong công tác quản lý rủi ro tín dụng, đồng thời đảm bảo tính công bằng, minh bạch trong tiếp cận tín dụng của người vay.
Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam đảm bảo cung cấp thông tin một cách độc lập, khách quan, công bằng, minh bạch, đúng hạn và đúng đối tượng.
Cung cấp hệ thống sản phẩm, dịch vụ đa dạng, phong phú cho Ngân hàng Nhà nước, tổ chức tín dụng, tổ chức và cá nhân khác.
Là đầu mối thông tin tín dụng quốc gia.
Ứng dụng các kỹ năng công nghệ tiên tiến, đảm bảo có hiệu quả và chất lượng cao.
Đảm bảo sự hài lòng và niềm tin cho khách hàng bằng thái độ làm việc chuyên nghiệp và công tâm.
2.1.2. Lịch sử ra đời và phát triển của Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia Việt Nam
Từ cuối những năm 1980, cùng với sự đổi mới của đất nước, hệ thống Ngân hàng Việt Nam đã thực hiện công cuộc đổi mới tương đối toàn diện, chuyển từ ngân hàng 1 cấp thành ngân hàng 2 cấp, hình thành các TCTD kinh doanh tiền tệ, tín dụng trong cơ chế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa. Thấy được tầm quan trọng của hoạt động TTTD đối với nền kinh tế nói chung và đối với hoạt động tín dụng ngân hàng nói riêng, đồng thời để có thông tin góp phần ngăn ngừa, hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng, Thống
đốc NHNN đã chỉ đạo các Vụ liên quan nghiên cứu và triển khai thí điểm hoạt động TTTD.
Quá trình hình thành và phát triển của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) được đánh dấu bằng một số điểm mốc chính sau:
Ngày 12/9/1992, Thống đốc NHNN Việt Nam quyết định thành lập Phòng
thông tin phòng ngừa rủi ro thuộc Vụ Tín dụng- tiền thân của CIC sau này. Ngày 24/7/1993, Thống đốc NHNN ký Quyết định số 140/QĐ-NH14 ban hành Quy chế về tổ chức và hoạt động thông tin phòng ngừa rủi ro. Đây là văn bản đầu tiên tạo hành lang pháp lý cho hoạt động TTTD trong ngành Ngân hàng. Đến thời điểm cuối năm 1993, NHNN đã xây dựng được mạng lưới thu thập và cung cấp thông tin phòng ngừa rủi ro (viết tắt là TPR) từ Trung ương đến 53 chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố và hầu hết các TCTD bao gồm các ngân hàng thương mại (NHTM) quốc doanh, NHTM cổ phần, ngân hàng liên doanh và chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam.
Ngày 24/04/1995, Thống đốc NHNN Việt Nam ký Quyết định số 120/QĐ-NH14 ban hành Quy chế tổ chức và hoạt động của Trung tâm thông tin tín dụng. Kể từ đây, Trung tâm Thông tin phòng ngừa rủi ro được đổi tên thành Trung tâm Thông tin tín dụng (tên tiếng Anh là Credit Information Center), gọi tắt là CIC, trực thuộc Vụ Tín dụng. Theo Quy chế 120, quan hệ giữa CIC và TCTD là bình đẳng trên cơ sở các TCTD tự nguyện tham gia thành viên CIC. Hoạt động TTTD được tổ chức theo hệ thống dọc từ NHNN đến các chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố và các TCTD. Nghiệp vụ TTTD được mở rộng thu thập thông tin kinh tế, thương mại và các thông tin khác có liên quan đến hoạt động tiền tệ, tín dụng; mở rộng quan hệ thông tin với các cơ quan ngoài ngành và các cơ quan TTTD quốc tế.
Triển khai Luật NHNN, có hiệu lực từ tháng 10/1998, Chính phủ đã có Nghị định 88/1998/NĐ-CP ngày 2/11/1998 quy định về chức năng, quyền hạn
và tổ chức bộ máy của NHNN VN, trong đó có Trung tâm Thông tin tín dụng là đơn vị sự nghiệp. Ngày 27/2/1999, Thống đốc ký Quyết định số 68/1999/QĐ-NHNN9 thành lập Trung tâm thông tin tín dụng thuộc NHNN, trên cơ sở tổ chức lại Trung tâm Thông tin tín dụng thuộc Vụ Tín dụng. Đồng thời, Thống đốc đã ký Quyết định số 162/1999/QĐ-NHNN ngày 8/5/1999 ban hành Quy chế tổ chức và hoạt động của Trung tâm Thông tin tín dụng. Theo Quy chế này, CIC là một đơn vị sự nghiệp, có chức năng thu nhận, phân tích và dự báo TTTD trong ngành Ngân hàng để phục vụ công tác quản lý, điều hành của Thống đốc NHNN, cung cấp và làm dịch vụ thông tin về tiền tệ, hoạt động ngân hàng cho các TCTD. Việc tham gia hệ thống TTTD của các TCTD chuyển từ tự nguyện trước đây sang hình thức bắt buộc nhằm đảm bảo an toàn hệ thống và thông tin được cập nhật đầy đủ.
Ngày 31/12/2008, Thống đốc NHNN ký Quyết định số 3289/QĐ- NHNN quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Trung tâm Thông tin tín dụng. Theo Quyết định này, CIC là đơn vị dự toán độc lập, có con dấu và tài khoản riêng mở tại Ngân hàng hoặc Kho bạc Nhà nước, thực hiện chế độ tự chủ, tự chịu trách nhiệm về tài chính, tự đảm bảo toàn bộ chi phí hoạt động thường xuyên theo quy định của Nhà nước và của pháp luật.
Từ năm 2009 đến nay, với sự nỗ lực không ngừng của mình cùng sự hỗ trợ của NHNN Việt Nam, CIC đã tự chủ hơn về tài chính, ngày càng hướng gần hơn tới mục tiêu trở thành cơ quan thông tin tín dụng hàng đầu trong khu vực thông qua các cam kết của mình, phát triển chuyên môn và năng lực công nghệ hiện đại để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ với chất lượng tốt nhất theo tiêu chuẩn quốc tế đáp ứng nhu cầu của NHNN Việt Nam và các TCTD, tăng cường quản lý rủi ro và đảm bảo khả năng tiếp cận tín dụng một cách công bằng đối với khách hàng vay.
Ngày 11/11/2013, Chính phủ đã có Nghị định số 156/2013/NĐ-CP quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, trong đó Trung tâm thông tin tín dụng đã đổi tên thành Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam. Nghị định có hiệu lực chính thức kể từ ngày 26/12/2013.
2.1.3. Chức năng, nhiệm vụ của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam
Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam là tổ chức sự nghiệp Nhà nước thuộc NHNN, có chức năng thu nhận, xử lý, lưu trữ, phân tích, dự báo TTTD phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của NHNN; thực hiện các dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy định của NHNN và của pháp luật.
Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam có các nhiệm vụ và quyền hạn sau:
Xây dựng, trình Thống đốc ký ban hành các văn bản về hoạt động TTTD; tổ chức hướng dẫn triển khai thực hiện sau khi được Thống đốc ký ban hành.
Xây dựng, trình Thống đốc phê duyệt các đề án, dự án, kế hoạch, chương trình về phát triển CIC dài hạn, năm năm, hàng năm; tổ chức triển khai thực hiện sau khi được Thống đốc phê duyệt.
Lập, trình Thống đốc phê duyệt danh mục, tiêu chuẩn về TTTD; tổ chức xử lý, lưu trữ, quản lý kho dữ liệu quốc gia về TTTD.
Tổ chức khai thác, thu thập, mua thông tin tín dụng từ các nguồn trong, ngoài nước; cung cấp kịp thời, đầy đủ, trung thực các sản phẩm TTTD cho NHNN, các TCTD và các tổ chức khác theo quy định của Thống đốc và của pháp luật.
Thực hiện phân tích, xếp hạng và chấm điểm tín dụng đối với các tổ chức, cá nhân có quan hệ vay vốn của các TCTD.
Xuất bản các ấn phẩm TTTD và phát hành Bản tin TTTD theo quy định của pháp luật.
Thực hiện các dịch vụ TTTD; cảnh báo sớm rủi ro tín dụng theo quy định của pháp luật.
Được liên doanh, liên kết với các tổ chức, cá nhân hoặc thuê chuyên gia trong và ngoài nước để thực hiện nhiệm vụ được giao theo quy định của Thống đốc và của pháp luật.
Tổ chức các hoạt động nghiên cứu, hội thảo, trao đổi kinh nghiệm về lĩnh vực TTTD; phối hợp với Trường Bồi dưỡng cán bộ ngân hàng và các tổ chức liên quan tổ chức đào tạo, bồi dưỡng về chuyên môn, nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ, viên chức làm công tác TTTD của CIC và của ngành ngân hàng.
Quản lý biên chế và sử dụng cán bộ, viên chức.
Phối hợp với các đơn vị chức năng thực hiện việc hợp tác quốc tế; tiếp nhận, quản lý các dự án trợ giúp kỹ thuật của các tổ chức quốc tế về lĩnh vực TTTD khi được Thống đốc giao.
Thực hiện chế độ thông tin, báo cáo định kỳ và đột xuất theo quy định của NHNN và của pháp luật.
Quản lý tài chính, tài sản của CIC theo quy định của pháp luật Thực hiện các nhiệm vụ khác do Thống đốc giao.
2.1.4. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam
Lãnh đạo CIC là Tổng Giám đốc. Giúp việc cho Giám đốc có 3 Phó Tổng Giám đốc. Tổng Giám đốc và các Phó Tổng Giám đốc do Thống đốc bổ nhiệm, miễn nhiệm, cách chức.
ST T
Tên phòng
Chức năng, nhiệm vụ Số nhân viên
1
Hành chính -
Nhân sự
Quản lý cán bộ, hợp đồng lao động; công tác
thi đua khen thưởng, kỷ luật; chế độ bảo hiểm;
quản lý công sở, tài sản; công tác hành chính,
24
Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức của CIC
Tổng Giám đốc có nhiệm vụ: Tổ chức và thực hiện nhiệm vụ của CIC và chịu trách nhiệm trước Thống đốc và pháp luật về toàn bộ hoạt động của CIC; quyết định chương trình, kế hoạch công tác của CIC và áp dụng các biện pháp cần thiết theo thẩm quyền nhằm đảm bảo thực hiện tốt nhiệm vụ được giao; ký các văn bản thuộc thẩm quyền theo quy định của pháp luật. Tổng Giám đốc trực tiếp phụ trách các phòng: Phòng Nghiên cứu phát triển, Chi nhánh CIC tại Thành phố Hồ Chí Minh, tổ trưởng Tổ triển khai dự án Hệ thống Thông tin quản lý và hiện đại hóa ngành Ngân hàng cấu phần của CIC.
Phó Tổng Giám đốc có nhiệm vụ: Chấp hành sự phân công của Tổng Giám đốc; 03 Phó Tổng Giám đốc phụ trách các phòng làm việc còn lại của CIC, giúp Tổng Giám đốc chỉ đạo, điều hành một số lĩnh vực công tác của CIC và chịu trách nhiệm trước Tổng Giám đốc và pháp luật về lĩnh vực công tác được phân công phụ trách.
Các phòng ban chuyên môn có chức năng tham mưu, giúp việc cho Tổng Giám đốc trong việc quản lý, điều hành hoạt động của CIC.
2
Nghiên cứu
và Phát triển
pháp luật, các tiêu chuẩn thông tin trong lĩnh
vực TTTD; xây dựng các mẫu sản phẩm và dịch vụ TTTD; giới thiệu và phát triển sản phẩm mới; kiểm soát hoạt động nội bộ; quan hệ đối ngoại. 22 3 Thu thập và Xử lý thông tin
Thu nhận, xử lý, kiểm soát thông tin từ các TCTD theo quy định của Thống đốc NHNN về hoạt động TTTD; hỗ trợ các TCTD về
4
Cung cấp
thông tin
trong nước
Tạo lập báo cáo, cung cấp thông tin phục vụ quản lý của NHNN và các cơ quan quản lý Nhà nước theo quy định của Thống đốc NHNN, các sản phẩm TTTD cho các TCTD,
tổ chức khác và cá nhân trong nước.
48
5
Cung cấp thông
Trao đổi thông tin với các hãng thông tin quốc tế; tạo lập và cung cấp báo cáo thông
tin về tổ chức và cá nhân nước ngoài. 19
6
Xếp hạng tín
dụng
Phân tích, tạo lập và cung cấp các sản phẩm, ấn phẩm về xếp hạng, chấm điểm tín dụng DN và cá nhân. 30 7 Công nghệ thông tin Quản lý, vận hành, cập nhật dữ liệu và đảm bảo hoạt động hệ thống công nghệ thông tin của CIC; hỗ trợ các chi nhánh NHNN về
công nghệ thông tin trong hoạt động TTTD. 15
8 Kế toán Quản lý tài chính, tài sản, hợp đồng kinh tế;thực hiện hạch toán kế toán của CIC. 15
9
Bản tin Thông tin tín
dụng
Biên tập và xuất bản Bản tin TTTD, Bản tin
cảnh báo và Bản tin TTTD điện tử. 16
Việt Nam
> Sản phẩm - dịch vụ cho Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan quản
lý khác
45
- Báo cáo phục vụ Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh, thành phố - Báo cáo phục vụ các cơ quan quản lý khác
> Sản phẩm - dịch vụ cho tổ chức tín dụng
- Báo cáo tín dụng
- Báo cáo xếp hạng tín dụng, chấm điểm tín dụng
- Sản phẩm hỗ trợ hoạt động Marketing tìm kiếm khách hàng - Sản phẩm phục vụ quản lý, giám sát danh mục cho vay - Dịch vụ tư vấn giải pháp quản trị rủi ro.
> Sản phẩm - dịch vụ cho các tổ chức tự nguyện
- Được xây dựng và cung cấp trên nguyên tắc tùy thuộc vào mức độ chia sẻ thông tin của tổ chức tự nguyện.
> Sản phẩm - dịch vụ cho khách hàng vay
- Đăng ký thông tin tín dụng - Báo cáo tín dụng cá nhân
- Dịch vụ chấm điểm tín dụng cá nhân - Dịch vụ giá trị gia tăng khác
2.2. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THU THẬP VÀ XỬ LÝ
DỮ LIỆU TÍN DỤNG TẠI TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG QUỐC GIA VIỆT NAM
2.2.1. Quy trình thu thập và xử lý dữ liệu tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc Gia Việt Nam
Bước 1: Đôn đốc báo cáo TTTD, đôn đốc phản hồi tra soát Sơ đồ 2.2 : Q uy trì nh th u th ập dữ liệ 47 Diễn giải quy trình
dữ liệu 1 NHNN,
TT02/2013/TT- NHNN
cáo TTTD đúng quy định:
- Đôi với tệp dữ liệu phát sinh: đơn vị báo cáo phải gửi báo cáo về CIC chậm nhất sau 03 ngày làm việc kể từ ngày phát sinh dữ liệu; - Đôi với tệp dữ liệu tháng: đơn vị báo cáo phải gửi báo cáo về CIC chậm nhất sau 05 ngày làm việc kể từ