5. Kết cấu Luận văn:
3.2.3. Tăng cường công tâc quản lý điều hănh, kiểm tra giâm sât hoạt động cấp tín
3.2.2.2. Hoăn thiện quy trình, quy định về thẩm định tín dụng khâch hăng doanh nghiệp
Quy trình, quy định căng ngắn gọn, rõ răng, đầy đủ căng tạo điều kiện giúp cho cân bộ thực hiện thẩm định nhanh chóng vă đạt hiệu quả cao. Hiện nay, quy trình thẩm định của NHCT còn khâ phức tạp vă mất nhiều thời gian, gđy ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tín dụng cũng như ảnh hưởng đến khâch hăng. Vì vậy, điều quan trọng lă cần xem xĩt để rút ngắn bớt những công đoạn không cần thiết, lăm sao cho việc thẩm định trở nín đơn giản hơn nhưng vẫn không mất đi tính hiệu quả của nó. Quy trình, thủ tục vừa bâm sât nội dung văn bản phâp luật có liín quan đến hoạt động cho vay do Ngđn hăng Nhă nước ban hănh, vừa phải quy định rõ răng nội dung công việc của từng bộ phận, từng bước, có sựphđn định trâch nhiệm của câc cân bộ liín quan trong quâ trình thẩm định vă xĩt duyệt cho vay, từ đó đề cao ý thức trâch nhiệm của cân bộ thẩm định trước, trong vă sau khi cấp tín dụng.
3.2.2.3. Hiện đại hóa hệ thống thông tin, câc phần mềm quản lý tín dụng
Thời gian thẩm định cho vay chịu ảnh hưởng rất nhiều bởi chất lượng hệ thống thông tin điện tử, mă cụ thể lă câc phần mềm quản lý cấp tín dụng. Hiện nay, câc chương trình cần khai bâo thông tin thẩm định đang khâ nhiều vă phức tạp, lăm mất nhiều thời gian của cân bộ, ảnh hưởng không nhỏ đến chất lượng thẩm định tín dụng. Do vậy, yíu cầu cần thiết lă phải cải tiến khoa học ứng dụng, nđng cao chất lượng hệ thống thông tin, đảm bảo đường truyền xuyín suốt vă nhanh chóng, đồng thời rút ngắn câc bước khai bâo trín hệ thống để thời gian thực hiện nhanh hơn, hiệu quả thẩm định cao hơn.
3.2.3. Tăng cường công tâc quản lý điều hănh, kiểm tra giâm sât hoạt động cấp tín dụng tín dụng
3.2.3.1. Tăng cường công tâc quản lý điều hănh
Hiện nay trong môi trường ngđn hăng tăi chính cạnh tranh khốc liệt nói chung vă đặc biệt trong lĩnh vực cấp tín dụng nói riíng, việc nđng cao chất lượng thẩm
TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH TẾ HU Ế
định tín dụng lă nhiệm vụ trọng tđm. Mục tiíu cuối cùng hướng đến chính lă chất lượng tín dụng, hạn chế thấp nhất rủi ro cho ngđn hăng. Chất lượng tín dụng sẽ góp phần xđy dựng thương hiệu của chính ngđn hăng. Cần xâc định một câch rõ răng vă có đânh giâ nghiím túc về thực trạng công tâc tín dụng của ngđn hăng, đặc biệt lă khâch hăng doanh nghiệp. Trín câc mặt như: hiệu quả của công tâc đầu tư, cho vay, trâch nhiệm của mỗi câ nhđn trong đơn vị về chất lượng tín dụng. Đi đôi với đó lă có câc hình thức khen thưởng vă xử lý phù hợp. Đặc biệt tiếp tục sử dụng câc chương trình khâch hăng bí mật, theo dõi diễn biến, sựthay đổi đặc biệt của cân bộ để có thểthường xuyín nắm bắt một câch khâch quan vă chính xâc nhất chất lượng vă đạo đức của từng nhđn viín tín dụng. Việc nđng cao chất lượng tín dụng phải được bắt đầu từ việc phđn công trâch nhiệm vă nđng cao ý thức của mỗi cân bộ từ cấp quản lý đến từng câ nhđn nhđn viín tín dụng để mỗi con người Vietinbank phải hiểu được rằng chất lượng tín dụng lă yếu tốđặc biệt quan trọng hiện nay trong hoạt động kinh doanh của ngđn hăng.
3.2.3.2. Tăng cường phối hợp hoạt động giữa câc bộ phận tín dụng
Sự phối hợp tốt giữa câc bộ phận tín dụng, cụ thể lă giữa cân bộ quan hệ khâch hăng vă cân bộ thẩm định sẽ giúp cho chất lượng thẩm định được nđng cao, câc bâo câo thẩm định sẽ chính xâc hơn, thời gian thẩm định sẽ được rút ngắn nhưng vẫn đânh giâ được khâch hăng một câch đầy đủ.
Giữa câc cân bộ tín dụng phải luôn có sự gắn kết, trao đổi thông tin, bổ sung cho nhau những nội dung thiếu sót trong quâ trình thẩm định. Ở câc khoản vay lớn, câc dự ân lớn, cần lựa chọn cân bộ có năng lực chuyín môn cao vă có nhiều kinh nghiệm thẩm định thực hiện, ngoăi ra cần phối hợp thím với câc bộ phận cũng như câc tổ chức khâc có liín quan, có như vậy mới khắc phục được tính chủ quan trong quâ trình thẩm định, chất lượng thẩm định tín dụng sẽđược nđng cao.
3.2.3.3. Tăng cường công tâc kiểm tra, giâm sât nội bộ
Công tâc quản lý, giâm sât rất quan trọng trong việc nđng cao chất lượng thẩm định tín dụng, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng. Mở rộng tín dụng phải gắn liền với việc kiểm soât rủi ro, nđng cao chất lượng tín dụng bằng câch nghiím túc thực hiện câc nội dung sau:
TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH TẾ HU Ế
- Thực hiện kỹ khđu kiểm tra trước, trong vă sau khi cho vay: cân bộ trực tiếp quản lý khoản vay cần kiểm tra điều kiện cấp tín dụng trước khi đề xuất cho vay, sau khi giải ngđn phải kiểm tra thực tế sử dụng vốn, kiểm tra tình hình tăi chính, hoạt động kinh doanh định kỳ, thiết lập kế hoạch kiểm tra theo đúng quy định, đề xuất câc giải phâp phòng ngừa rủi ro vă xử kịp thời khi có rủi ro xảy ra.
- Kiểm tra vă định giâ tăi sản đảm bảo hăng năm, định kỳ thực hiện kiểm tra tăi sản đảm bảo của từng khoản vay cũng như tiến hănh định giâ lại tăi tản đảm bảo nợ vay.
- Thường xuyín nắm bắt thông tin về tình hình hoạt động của doanh nghiệp qua câc kính như bạn hăng, đối thủ cạnh tranh, khâch hăng; câc cơ quan nhă nước như cơ quan thuế, bảo hiểm xê hội để nắm được việc thực hiện câc nghĩa vụ nộp thuế, bảo hiểm xê hội cho lao động. Qua đó góp phần đânh giâ được tình hình kinh doanh của doanh nghiệp để mở rộng đầu tư vốn khi doanh nghiệp có nhu cầu cũng như có phương ân thu hẹp tín dụng nếu doanh nghiệp kinh doanh không hiệu quả một câch kịp thời.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3.
Tóm lại, trước những cơ hội, thâch thức, những mặt được vă những mặt còn hạn chế đặt ra cho công tâc thẩm định tín dụng nói chung vă thẩm định tín dụng khâch hăng doanh nghiệp nói riíng của Vietinbank chi nhânh Quảng Trị. Chi nhânh đê xđy dựng chiến lược, mục tiíu kinh doanh từ đó cần âp dụng đồng bộ câc biện phâp về kinh tế, kỹ thuật vă tđm lý để hoăn thiện công tâc thẩm định, phât huy thế mạnh vốn có vă khắc phục những tồn tại, Chi nhânh VietinBank Quảng Trị sẽ gặt hâi những thănh công nhất định trong công tâc cấp tín dụng.
TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH TẾ HU Ế
PHẦN III: KẾT LUẬN VĂ KIẾN NGHỊ
1.Kết luận
Qua nghiín cứu về công tâc thẩm định tín dụng khâch hăng doanh nghiệp tại Ngđn hăng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhânh Quảng Trị, chúng ta có thể thấy được thẩm định tín dụng đóng vai trò rất quan trọng trong việc giảm thiểu rủi ro trong hoạt động tín dụng, ảnh hưởng rất lớn đến sự vững mạnh vă phât triển của ngđn hăng.
Thông qua công tâc thực tế vă bằng những số liệu cụ thể về thẩm định tín dụng đối với khâch hăng doanh nghiệp tại Chi nhânh NHCT Quảng Trị trong giai đoạn 2014 – 2016, có thể thấy rằng về cơ bản chất lượng thẩm định tín dụng doanh nghiệp tại chi nhânh tương đối tốt, phù hợp với quy định của NHCT vă đâp ứng được nhu cầu của khâch hăng. Những mặt tích cực đê đạt được lă công tâc thẩm định đê được thực hiện một câch kỹ lưỡng, khâch quan, đê nhìn nhận, đânh giâ được tổng quan về tình hình chung, chất lượng tăi chính cũng như tính khả thi, hiệu quả của phương ân vay vốn, chất lượng tăi sản bảo đảm của khâch hăng, từđó đề xuất cấp tín dụng phù hợp, mang lại hiệu quả cho hoạt động kinh doanh của ngđn hăng. Bín cạnh đó vẫn còn tồn tại không ít những hạn chế, do cả nguyín nhđn khâch quan vă chủ quan mă trong đó chủ yếu vẫn lă do chất lượng thông tin còn kĩm trong khi yíu cầu về thẩm định đòi hỏi nhiều yếu tố, lăm cho quâ trình thực hiện trở nín mất thời gian nhiều hơn.
Đểnđng cao hơn nữa chất lượng thẩm định tín dụng đối với khâch hăng doanh nghiệp nói riíng vă toăn bộ khâch hăng nói chung trong thời gian tới, chi nhânh NHCT Quảng Trị cần tiếp tục thực hiện tốt câc công việc hiện tại đồng thời xem xĩt để âp dụng câc giải phâp kiến nghị đề xuất trong đề tăi năy nhằm khắc phục những nhược điểm, phât huy câc thế mạnh nhằm hướng đến một mục tiíu duy nhất lă phục vụ tốt cho khâch hăng vă mang lại hiệu quả cho NHCT.
Thẩm định tín dụng khâch hăng doanh nghiệp lă nghiệp vụ phức tạp, có vai trò quan trọng nhất quyết định đến chất lượng tín dụng khâch hăng doanh nghiệp của
TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KINH TẾ HU Ế
khỏi những khuyết điểm nhất định, rất mong đựợc sự góp ý, chỉ dẫn, giúp đỡ của thầy cô để tâc giả tiếp tục nghiín cứu vă hoăn thiện hơn nữa.