Trang bị đầy đủ các máy móc, thiết bị, máy POS điện tử thay vì dùng máy cà hóa đơn (máy POS thủ công), vừa để an toàn cho cơ sở chấp nhận thẻ vừa tạo được sự yên tâm cho khách hàng.
Thành lập bộ phận chăm sóc khách hàng, trực tiếp thu hóa đơn tại cơ sở chấp nhận thẻ, thường xuyên kiểm tra, bảo dưỡng máy móc tại ĐVCNT. Hiện nay công tác này còn chưa đầy đủ.
Thường xuyên tổ chức tập huấn nghiệp vụ thẻ cho các cơ sở chấp nhận thẻ để giúp họ giải đáp những vướng mắc trong thanh toán của khách hàng.
Mở rộng các cơ sở chấp nhận thẻ sang các ngành khác không chỉ trong lĩnh vực kinh doanh nhà hàng, khách sạn, siêu thị, trung tâm thương mại, điện tử như hiện nay... mà còn nhiều lĩnh vực tiềm năng khác như hàng không, golf, spa, thẩm mỹ viện, du lịch.
3.3.5. Đẩy mạnh chương trình Marketing, quảng cáo, tiếp thị
Trung tâm Thẻ xác định con người là nhân tố quan trọng trong việc thực hiện mục tiêu phát triển các sản phẩm ngân hàng nói chung và phát triển các hoạt động Marketing thẻ tín dụng nói riêng. Do đó Trung tâm Thẻ kiến nghị với Bộ phận kinh doanh thẻ nói riêng và Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam nói chung cần mở rộng và nâng cao công tác đào tạo chuyên viên về Marketing cho sản phẩm thẻ
tín dụng. Thường xuyên tổ chức các buổi hội thảo, trao đổi kinh nghiệm trong nội bộ Bộ phận kinh doanh thẻ, mời các chuyên gia Marketing giỏi về giảng dạy, cử các cán bộ có kinh nghiệm về Marketing theo học những khóa đào tạo chuyên ngành Marketing ngân hàng ở nước ngoài, sau đó về truyền đạt lại cho toàn bộ nhân viên của Bộ phận kinh doanh thẻ nói chung và Trung tâm Thẻ nói riêng.
Để sản phẩm thẻ tín dụng của Trung tâm Thẻ được nhiều người hơn nữa biết đến, thương hiệu thẻ ngày càng nổi tiếng thì Bộ phận kinh doanh thẻ cần có những chương trình quảng cáo nổi bật và thu hút khách hàng hơn các đối thủ cạnh tranh trong lĩnh vực thẻ tín dụng. Tìm kiếm thêm nhiều đối tác là các ĐVCNT tốt với những chương trình ưu đãi, chiết khấu, điểm thưởng cao cho khách hàng. Liên tục có những chương trình quà tặng hấp dẫn để mở rộng thị phần khách hàng của Trung tâm Thẻ nói riêng và Ngân hàng Shinhan Việt Nam nói chung.
Đối với khách hàng chiến lược: Ký hợp đồng với các công ty để trở thành đại lý thanh toán thẻ hoặc địa điểm đặt máy ATM, máy POS, đồng thời cũng phải có chính sách khuyến mãi hấp dẫn trong giai đoạn đầu khi họ sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng của ngân hàng.
3.3.6. Tăng cường công tác quản lý và phòng ngừa rủi ro
Bồi dưỡng và nâng cao về phẩm chất đạo đức, tinh thần trách nhiệm cũng như trình độ nghiệp vụ của cán bộ thẻ tín dụng.
Kiến nghị với Bộ phận kinh doanh thẻ nói riêng và Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam nói chung phải làm đầu mối tổ chức các buổi tập huấn nghiệp vụ, trao đổi kinh nghiệm nghiệp vụ cho tất cả cán bộ thẻ tín dụng trong hệ thống về hoạt động kinh doanh thẻ nói chung và hoạt động phòng chống rủi ro thẻ nói riêng.
Thường xuyên cử cán bộ tham gia các khóa học về giả mạo thẻ do các tổ chức thẻ quốc tế tổ chức cho các ngân hàng thành viên để cập nhật các thông tin mới về tình hình giả mạo, phương thức giả mạo mới và các biện pháp phòng tránh. Các cán bộ sau khi tham dự các khóa học nước ngoài có trách nhiệm viết báo cáo và trình bày những kiến thức thu được từ khóa học cho các đồng nghiệp trong ngân hàng.
Thường xuyên luân chuyển cán bộ giữa các tổ nghiệp vụ thẻ để cán bộ có thể hiểu sâu rộng toàn bộ nghiệp vụ thẻ đồng thời nắm bắt kiến thức thực tế hơn là trên lý thuyết.
Tăng cường bồi dưỡng kiến thức về tin học và công nghệ thông tin không chỉ đối với cán bộ quản lý (quản trị, kiểm soát hệ thống) mà còn cho các cán bộ nghiệp vụ (vận hành, sử dụng và bảo quản các thiết bị chuyên dụng).
3.3.7. Phát triển nguồn nhân lực
Kiến nghị với Bộ phận kinh doanh thẻ nói riêng và Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam nói chung thường xuyên phổ cập kiến thức công nghệ thông tin và các sản phẩm dịch vụ thẻ tín dụng tiên tiến cho các cấp, đặc biệt là các cấp lãnh đạo, đào tạo những cán bộ chủ chốt có am hiểu về nghiệp vụ thẻ tín dụng.
Thực trạng nguồn nhân lực tại Trung tâm Thẻ còn tồn tại những hạn chế như: Đội ngũ nhân viên Marketing của Trung tâm Thẻ còn quá mỏng, chưa có nhiều kinh nghiệm về nghiệp vụ và kỹ năng giao tiếp còn hạn chế, chưa chuyên nghiệp; Công tác chăm sóc khách hàng chưa được quan tâm một cách đúng mức nên hình ảnh Trung tâm Thẻ trong tâm trí khách hàng vẫn còn mờ nhạt; Hoạt động nghiên cứu thị trường, điều tra khách hàng chưa được tiến hành thường xuyên tại Trung tâm Thẻ. Trong khi đó tại Trung tâm Thẻ lại chưa đủ điều kiện về chi phí và chưa có đội ngũ cán bộ chuyên sâu đào tạo kiến thức sản phẩm và kỹ năng bán hàng cho nhân viên kinh doanh. Trung tâm Thẻ đưa ra kiến nghị với Bộ phận kinh doanh thẻ nói riêng và Ngân hàng TNHH MTV Shinhan Việt Nam nói chung nên có một đội ngũ cán bộ nguồn chuyên đảm nhận nhiệm vụ đào tạo cho nhân viên Trung tâm Thẻ để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.
3.4. Kiến nghị với các Cơ quan quản lý Nhà nước 3.4.1. Kiến nghị với Chính phủ
Hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động dịch vụ thẻ tín dụng nói riêng chỉ an toàn và hiệu quả khi nó có một môi trường kinh tế - xã hội ổn định, môi trường pháp lý nhất quán và môi trường kinh doanh lành mạnh. Ngân hàng là tổ chức kinh tế đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế quốc dân. Hoạt động ngân
hàng có mối quan hệ với tất cả các ngành, các thành phần kinh tế nên ngoài nguồn luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng thì luật pháp quy định của các ngành khác cũng có sự ảnh huởng nhất định đến hoạt động ngân hàng. Do đó, để phát triển hoạt động dịch vụ thẻ của các NHTM thì Chính phủ cần có các biện pháp đảm bảo về môi truờng kinh tế vĩ mô, xã hội và hệ thống pháp luật.
3.4.1.1. Tạo môi trường kinh tế - xã hội ổn định
Môi truờng kinh tế - xã hội ổn định luôn là nền tảng vững chắc cho mọi sự phát triển. Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ cũng không nằm ngoài quy luật đó. Kinh tế - xã hội ổn định và tăng truởng bền vững sẽ tạo điều kiện cải thiện đời sống của nguời dân, mở rộng quan hệ quốc tế, hiện đại hóa công nghệ ngân hàng, từ đó giúp cho các ngân hàng, trong đó có Ngân hàng Shinhan Việt Nam phát triển các dịch vụ nói chung và dịch vụ thẻ tín dụng nói riêng. Do đó, Nhà nuớc cần có những biện pháp để duy trì sự ổn định của nền chính trị - kinh tế - xã hội, duy trì chỉ số giá cả tiêu dùng hợp lý, phát triển các ngành nông nghiệp, công nghiệp và dịch vụ, giảm tỷ lệ thất nghiệp, tăng thu nhập thực tế của nguời lao động, qua đó khuyến khích sự phát triển của hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng.
3.4.1.2. Tạo điều kiện mở rộng thanh toán qua Ngân hàng
Các ngành cấp hữu quan cần quan tâm hơn nữa đến việc phát triển các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt, mở rộng thanh toán qua ngân hàng. Thông qua các cơ quan báo chí, truyền hình, Nhà nuớc tổ chức tuyên truyền một cách có hệ thống làm cho nguời dân hiểu đuợc bản chất thẻ tín dụng ngân hàng là hình thức thanh toán văn minh, hiện đại, nhiều tiện ích; Vận động mọi nguời giao dịch với ngân hàng và từ bỏ thói quen luu giữ quá nhiều tiền mặt. Truớc mắt, Nhà nuớc nên khuyến khích cán bộ công nhân viên chức trong các doanh nghiệp nhà nuớc, các cơ quan hành chính sự nghiệp mở các tài khoản cá nhân để thực hiện việc chi trả luơng qua ngân hàng. Hiện nay, Nhà nuớc đã mở rộng việc thu thuế, thu tiền điện, nuớc, học phí bằng các hình thức không dùng tiền mặt, vừa tiết kiệm đuợc chi phí, vừa thuận tiện cho việc quản lý nền kinh tế vĩ mô. Phát triển thanh toán không dùng tiền mặt chính là một tiền đề vô cùng quan trọng để dịch vụ thẻ tín dụng có thể phát
triển và mở rộng thị trường hơn nữa.
3.4.1.3. Thực hiện các chính sách ưu đãi, đầu tư vào công nghệ
Việc đầu tư, xây dựng cơ sở hạ tầng kỹ thuật để hiện đại hóa công nghệ ngân hàng không phải là vấn đề của riêng ngành ngân hàng mà nằm trong chiến lược phát triển kinh tế chung của đất nước. Do vậy, Nhà nước cần chú ý đầu tư cho lĩnh vực này, nhanh chóng đưa nước ta theo kịp các nước trong khu vực và trên thế giới về công nghệ ngân hàng. Riêng đối với lĩnh vực thẻ tín dụng, Nhà nước nên có chính sách khuyến khích các ngân hàng đầu tư vào công nghệ và trang thiết bị hiện đại phục vụ cho hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tín dụng.
Giảm thuế nhập khẩu, tạo điều kiện dễ dàng cho việc nhập khẩu những máy móc thiết bị phục vụ cho hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tín dụng của các ngân hàng.
về lâu dài, Nhà nước cần đầu tư thành lập các Nhà máy, cơ sở sản xuất máy móc hoặc thấp hơn là các linh kiện để phục vụ cho việc phát hành và thanh toán thẻ tín dụng như: Máy dập thẻ, ATM, POS, nhằm giảm giá thành, tạo điều kiện cho các ngân hàng có khả năng tự trang bị cho các đại lý đầy đủ, rộng rãi hơn. Ngoài ra, Nhà nước cũng cần có kế hoạch mở rộng sản xuất thẻ thay thế cho nguồn phôi thẻ chúng ta đang phải nhập từ nước ngoài với chi phí không phải là thấp.
3.4.1.4. Đẩy mạnh đấu tranh chống tội phạm về thẻ ngân hàng nói chung và thẻ tín dụng nói riêng
Hầu hết các vụ giả mạo thẻ tín dụng thời gian qua đều được các ngân hàng phối hợp chặt chẽ với các cơ quan pháp luật ngăn chặn kịp thời. Tuy nhiên, theo thống kê hiện nay số tội phạm có liên quan đến thẻ tín dụng ngày càng gia tăng với những thủ đoạn hết sức tinh vi. Ở Việt Nam, các văn bản pháp luật còn thiếu và nhiều sơ hở, hệ thống trang thiết bị kỹ thuật của các ngân hàng còn nghèo nàn và lạc hậu sẽ trở thành mảnh đất lý tưởng cho bọn tội phạm hoạt động. Nhà nước cần đẩy mạnh xây dựng các văn bản quy phạm pháp luật về kinh tế, tài chính ngân hàng, khung hình phạt các hoạt động tội phạm liên quan đến lĩnh vực thẻ tín dụng như là: Sản xuất, tiêu thụ thẻ giả, ăn cắp thông tin, ăn cắp mã PIN,...
3.4.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 3.4.2.1. Hoàn thiện các văn bản pháp quy về thẻ tín dụng
Hoàn thiện môi trường pháp lý là vấn đề cần thiết để thẻ ngân hàng nói chung và thẻ tín dụng nói riêng trở thành phương tiện thanh toán phổ biến trong xã hội. Các văn bản pháp quy của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về hoạt động thẻ tín dụng nói riêng và thẻ ngân hàng nói chung bao gồm: Thông tư số 46/VBHN-NHNN (Quy định về hoạt động thẻ ngân hàng) và Thông tư số 26/2017/TT-NHNN (Sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 6 năm 2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động thẻ Ngân hàng). Đó chỉ là các văn bản có tính hướng dẫn chung, còn về quy trình nghiệp vụ cụ thể thì lại do từng ngân hàng đề ra, chứ chưa có sự thống nhất giữa các ngân hàng. Trong thời gian sớm nhất, NHNN nên xem xét và đệ trình Chính phủ dự thảo các văn bản pháp quy về thẻ tín dụng, trong đó đưa ra các quy định chặt chẽ, đầy đủ, hoàn thiện về mặt pháp lý cũng như các chế tài đi kèm cho hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng. Đặc biệt, các văn bản này phải thống nhất với các văn bản có liên quan đến vấn đề ngoại hối, tín dụng chung.
Chính sách tín dụng cũng nên có những quy định riêng cho tín dụng thẻ - một loại hình tín dụng tiêu dùng mới nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng tự chịu trách nhiệm thẩm định, đảm bảo tín dụng cho khách hàng của mình, giảm khó khăn, phiền hà cho khách hàng để tăng số lượng chủ thẻ. Điều kiện đảm bảo tín dụng đối với chủ thẻ có thể nới rộng hơn so với các khoản vay thông thường, căn cứ vào tính ổn định thường xuyên của thu nhập được chi trả qua ngân hàng. Việc hoàn thiện môi trường pháp lý của NHNN sẽ tạo điều kiện cho các NHTM đẩy mạnh các hoạt động về thẻ, hứa hẹn một thị trường thẻ đầy triển vọng tại Việt Nam trong thời gian tới.
3.4.2.2. Đẩy mạnh hoạt động trung tâm chuyển mạch tài chính quốc gia
Sự sáp nhập giữa hệ thống Banknetvn và Smartlink tạo thành trung tâm chuyển mạch thống nhất phục vụ toàn bộ hệ thống ngân hàng bán lẻ. Sự hợp nhất này đã tạo điều kiện cho các thành viên của hai hệ thống có thể kết nối và sử dụng
thiết bị một cách hiệu quả hơn, khai thác hết các tiện ích và chia sẻ tiện ích các hệ thống với nhau. Việc sáp nhập này là cần thiết để tạo dựng hạ tầng thanh toán bán lẻ quốc gia, thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội và vì lợi ích của mọi tầng lớp dân cu Việt Nam. Để thực hiện đuợc các lợi ích cho hệ thống ngân hàng cũng nhu thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội, NHNN cần có các chỉ đạo để đẩy mạnh hơn nữa hoạt động của trung tâm chuyển mạch tài chính quốc gia.
3.4.2.3. Khuyến khích mở rộng hoạt động dịch vụ thẻ tín dụng
Trợ giúp các NHTM phát triển hoạt động cung cấp dịch vụ thẻ tín dụng, cho phép các ngân hàng đuợc áp dụng một số uu đãi nhất định, đồng thời có những xử phạt nghiêm khắc đối với các vi phạm quy chế hoạt động thẻ.
Cho phép các NHTM thành lập quỹ phòng ngừa rủi ro về nghiệp vụ thẻ tín dụng, thành lập bộ phận quản lý rủi ro chung cho các ngân hàng nằm trong trung tâm phòng ngừa rủi ro của NHNN.
Giữ vai trò chủ đạo trong việc huy động vốn đầu tu trong và ngoài nuớc xây dựng thẩm định các dự án đầu tu cho hoạt động dịch vụ thẻ tín dụng.
Kiến nghị với Nhà nuớc xem xét giảm thuế cho loại hình dịch vụ còn mới mẻ này, tạo điều kiện cho các NHTM giảm giá thành với mặt hàng thẻ tín dụng, khuyến khích nguời dân tham gia dịch vụ thẻ tín dụng, đẩy mạnh tốc độ thanh toán trên thị truờng thẻ tín dụng.
Thuờng xuyên tổ chức các khóa đào tạo về thẻ cho các NHTM, cùng tham gia trao đổi kinh nghiệm, nâng cao trình độ và nhận thức của cán bộ nhân viên ngân hàng trong lĩnh vực kinh doanh thẻ tín dụng. Đồng thời, NHNN cần hỗ trợ, huớng dẫn các ngân hàng trong việc xây dựng chế độ hạch toán, báo cáo, kiểm tra phù hợp với nghiệp vụ thẻ tín dụng theo thông lệ quốc tế và yêu cầu của NHNN. Giới thiệu và giúp các NHTM thu thập thông tin, tài liệu cơ bản và chuyên sâu về nghiệp vụ thẻ tín dụng.
3.4.3. Kiến nghị với Hội thẻ ngân hàng Việt Nam
Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam là hội nghề nghiệp trực thuộc Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, đuợc thành lập ngày 16-8-1996 và có những đóng góp đáng kể đối
với việc phát triển thẻ tại Việt Nam. Hội thẻ Ngân hàng Việt Nam ra đời trên cơ sở nhằm đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng và thị trường thẻ cạnh tranh lành mạnh. Trong thời gian qua, Hội đã thực hiện một số công tác: Tập trung giải quyết các vướng mắc chung trong việc phát hành và cung cấp dịch vụ thẻ của các ngân hàng,