phần Sài Gòn Hà Nội nói chung và mạng lưới tổ chức kinh doanh dịch vụ tín dụng bán lẻ trên địa bàn Hà Nội
Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) đã trải qua 20 năm hình thành và phát triển. Các lĩnh vực hoạt động chủ yếu của SHB bao gồm: kinh doanh tiền tệ, kinh doanh ngoại tệ, ngoại hối, kinh doanh vàng, thanh toán quốc tế. Trong quá trình 20 năm hoạt động, lịch sử của SHB đã ghi lại nhiều sự kiện đáng nhớ, đánh dấu những bước phát triển nhanh, mạnh và bền vững của ngân hàng.
❖ 1993: Thành lập ngân hàng với mô hình Ngân hàng TMCP nông thôn Nhơn Ái có vốn điều lệ 400 triệu đồng.
❖ 2006: Thống đốc NHNN Việt Nam có Quyết định chấp thuận cho Ngân hàng TMCP nông thôn Nhơn Ái chuyển đổi mô hình thành Ngân hàng TMCP đô thị, đổi tên thành Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội, với vốn điều lệ hơn 500 tỷ đồng.
❖ 2008: SHB chuyển trụ sở chính từ Cần Thơ ra Hà Nội - khẳng định bước ngoặt lớn trong quy mô, vị thế và tiềm lực của ngân hàng.
❖ 2009: SHB là ngân hàng thứ 3 trong khối ngân hàng TMCP niêm yết trên Sở GDCK Hà Nội với mã chứng khoán SHB. Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản (SHAMC) cũng chính thức đi vào hoạt động trong năm này.
❖ 2010: SHB nâng vốn điều lệ lên gần 3.500 tỷ đồng.
❖ 2011: SHB chính thức tăng vốn điều lệ lên gần 5.000 tỷ đồng; Kỷ niệm 18 năm thành lập và vinh dự đón nhận Huân chương Lao động hạng Ba của Chủ tịch nước và Bằng khen của Thống đốc NHNN Việt Nam; Được NHNN VN lựa
chọn là NH phục vụ các dự án vốn vay ODA, WB của Chính phủ Việt Nam; SHB được chấp thuận tham gia dự án cho vay các DN vừa và nhỏ từ nguồn vốn ODA của NH hợp tác Nhật Bản
❖ 2012: SHB khai trương Chi nhánh Campuchia và Lào. Sáp nhập thành công Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội. SHB đã trở thành một trong 10 ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam với vốn điều lệ gần 9.000 tỷ đồng, tổng tài sản hơn 102.000 tỷ đồng, mạng lưới hoạt động hơn 300 điểm giao dịch trên toàn quốc và khoảng 5.000 cán bộ nhân viên.
Sau khi nhận sáp nhập thành công ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội (Habubank), SHB trở thành hình mẫu điển hình trong việc thực hiện chủ trương tái cấu trúc hệ thống ngân hàng của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước
Tầm nhìn
SHB phấn đấu đến năm 2015 trở thành Ngân hàng bán lẻ hiện đại, đa năng hàng đầu Việt Nam với công nghệ hiện đại, nhân sự chuyên nghiệp, mạng lưới rộng trên toàn quốc và quốc tế, mang đến cho đối tác và khách hàng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đồng bộ, tiện ích với chi phí hợp lý, chất lượng dịch vụ cao. Đến năm 2018 trở thành Tập đoàn tài chính mạnh theo chuẩn quốc tế.
Giá trị cốt lõi
Lợi ích của cổ đông
SHB luôn cam kết bảo toàn và gia tăng giá trị ngân hàng, phát triển an toàn bền vững, đem lại lợi ích tối đa cho các cổ đông.
SHB không ngừng tăng trưởng, đáp ứng sự kỳ vọng của các cổ đông, các nhà đầu tư vì một SHB Thịnh vượng.
Trọng tâm là khách hàng
SHB luôn am hiểu, hướng tới khách hàng và thị trường với phong cách phục vụ chuyên nghiệp, hiện đại.
SHB cam kết cung cấp cho khách hàng các sản phẩm dịch vụ hiện đại, đa dạng, tiện ích, thân thiện, nhanh chóng, hiệu quả, có sự khác biệt và mang tính cạnh tranh cao.
52
Coi trọng phát triển đội ngũ nhân viên
SHB trẻ trung, năng động, môi trường làm việc chuyên nghiệp, tin cậy.
Phát triển và tự hào bản sắc văn hóa SHB sáng tạo, đoàn kết, tạo cơ hội phát triển cho tất cả mọi người, hướng tới giá trị tôn vinh những cá nhân có thành tích tốt.
Liêm chính và minh bạch
SHB chú trọng tính minh bạch, trung thực trong tất cả mọi hoạt động trên toàn hệ thống.
Nâng cao năng lực quản trị điều hành, công tác quản trị rủi ro, kiểm toán kiểm soát nội bộ.
Không ngừng đổi mới
SHB luôn xây dựng chiến lược cạnh tranh, tạo ra sự khác biệt, không ngừng lắng nghe, học hỏi, cải tiến, đổi mới và phát triển.
Giá trị thương hiệu
SHB là ngân hàng bán lẻ hiện đại đa năng, có bản sắc riêng, có uy tín và vị thế trong nước và quốc tế.
Thương hiệu là tài sản của ngân hàng, là vinh dự của cán bộ nhân viên ngân hàng.
Chiến lược phát triển
Luôn xây dựng chiến lược phù hợp cho từng giai đoạn phát triển, có tính định hướng dài hạn với chiến lược cạnh tranh, luôn tạo ra sự khác biệt, hướng tới thị trường và khách hàng.
Hệ thống quản trị rủi ro được xây dựng đồng bộ có chiều sâu trên toàn hệ thống, chất lượng, hiệu quả và chuyên nghiệp, đảm bảo cho hoạt động được an toàn bền vững.
Xây dựng văn hóa SHB thành yếu tố tinh thần gắn kết xuyên suốt toàn hệ thống. Xây dựng chiến lược quản trị và đào tạo nguồn nhân lực chuyên nghiệp, đảm bảo quá trình vận hành thông suốt, hiệu quả và liên tục trên toàn hệ thống.
Phát triển các sản phẩm dịch vụ, tăng trưởng lợi nhuận từ dịch vụ/tổng lợi nhuận qua từng năm với nền tảng công nghệ hiện đại tiên tiến.
Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2016 Quý 2/2017
Số tiền % Số
tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % - Tiền gửi các TCKT 3.803 3 2 4.501 71 8.095 81 13.797 22 26.230 52 Tiền gửi các TCTD, Kho bạc 2.235 1 9 9.943 3 7 13.27 2 2 9 15.90 9 2 6 21.77 7 2 1 - Tiền gửi dân
cư 78,571 4 9 12.17 1 4 6 24.28 4 5 3 32.19 4 5 2 55.73 8 5 4 Tổng nguồn vốn huy động 130,95 2 10 0 155,4 96 100 185,6 49 100 214,4 62 100 231,8 85 100 Tốc độ tăng trưởng - - 24,544 119 30,153 194 28,813 155 17,423 108
Luôn đáp ứng lợi ích cao nhất của các cổ đông, các nhà đầu tư vì một SHB thịnh vượng.
Giải thưởng
Đã đạt được rất nhiều giải thưởng trong nước và quốc tế
Sơ đồ tổ chức của ngân hàng TMCP Sài Gòn — Hà Nội
SHB đã thực hiện hoàn thiện cơ cấu tổ chức bộ máy theo mô hình mới hiện đại, tinh gọn chặt chẽ và tối ưu phù hợp với với chiến lược phát triển của ngan hàng trong từng thời kỳ, chú trọng phát huy tối đa năng lực của từng đơn vị và tạo ra sự phối hợp đồng bộ hiệu quả của toàn hệ thống.
Về cơ cấu tổ chức, SHB hoạt động theo Khối nhằm tập trung hiệu quả nguồn lực, đảm bảo công tác quản trị, điều hành thuận lợi, an toàn hiệu quả dựa trên cơ sở tuân thủ pháp luật và phù hợp với chiến lược kinh doanh của ngân hàng.
Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức của SHB (Nguồn: Khối quản trị nguồn nhân lực SHB)
2.1.3.1 Tình hình hoạt động kinh doanh trong những năm 2014 - Quí2/2017 Hoạt động huy động vốn
Nhận thức được vai trò và những ưu thế của một NHTM khi có được quy mô nguồn vốn lớn và ổn định, SHB đã hết sức quan tâm và tăng cường các hoạt động huy động và cải thiện cơ cấu nguồn vốn. Hàng loạt các giải pháp quan trọng đã được SHB nghiên cứu và tổ chức thực hiện trong giai đoạn này. Trên thực tế, những cố gắng quan trọng nhất đã phát huy tác dụng tích tích cực đối với củng cố và gia tăng nguồn vốn của SHB trong thời gian 2012 - Quý 2/2017 (Bảng 2.1).
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn 2013 - Quí 2/2017
(Nguồn: Báo cáo tổng kết 2013 - Quí 2/2017 của SHB)
Bảng 2.1 trên cho thấy nguồn vốn huy động hàng năm trong suốt giai đoạn 2013 - Quí 2/2017 đều tăng và tốc độ tăng của năm sau cao hơn năm trước. Tốc độ tăng trưởng bình quân của nguồn vốn từ năm 2013 - Quí 2/2017 đạt 115%/năm và SHB là một trong những ngân hàng có tốc độ tăng trưởng huy động vốn ấn tượng so
Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2016 Quý 2/2017 Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Dư nợ cho vay
KHCN
1.5
59 62 723.0 24 10.487 43 9.076 31 15.937 28
với các ngân hàng TMCP khác. Đáng chú ý là nguồn vốn huy động từ dân cư luôn đạt tốc độ tăng trưởng rất cao và ổn định, cho thấy SHB luôn bám sát công chúng và có những sản phẩm tiết kiệm rất phù hợp với khách hàng.
Có thể thấy trong những năm 2013 - Quí 2/2017, SHB đã có nhiều cải tiến nâng cao chất lượng sản phẩm huy động nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của mọi tầng lớp dân cư song cơ cấu nguồn huy động có sự chênh lệch nhiều. Nguyên nhân chủ yếu là vì:
+ Mặc dù SHB đã chú trọng phát triển các sản phẩm huy động mới tuy nhiên các sản phẩm này còn chưa linh hoạt, chưa có sự gắn kết với các dịch vụ khác.
+ Loại tiền huy động của SHB còn rất hạn chế. Hiện nay, SHB chỉ nhận gửi một số ngoại tệ mạnh như USD, EURO.. .chính vì vậy, khách hàng muốn gửi tiền cần phải quy đổi sang các ngoại tệ trên. Điều đó gây mất thời gian và tốn chi phí cho khách hàng.
+ Lãi suất huy động thường xuyên biến động không linh hoạt: Lãi suất suất tăng giảm thường xuyên dẫn đến việc lãi suất cho vay cũng thường xuyên biến động gây ứ đọng vốn cho ngân hàng.
+ Sự cạnh tranh trên thị trường huy động vốn: Bước sang nền kinh tế thị trường và Hội nhập kinh tế quốc tế, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng thương trong và ngoài nước buộc các ngân hàng phải chia sẻ thị phần huy động của mình. Các ngân hàng đưa ra ác sản phẩm huy động với dịch vụ tốt cung cấp tối đa nhu cầu cuả khách hàng giành thị phần cao hơn
Tóm lại, trong những năm gần đây, mặc dù nguồn vốn huy động vó nhiều biến động song vẫn có sự tăng trưởng tốt. Có thể nói để đạt được kết quả trên, SHB không ngừng cải tiến nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ phù hợp với mọi phân khúc khách hàng. Công tác giữ chân khách hàng cũ và mở rộng khách hàng mới, trong đó công tác tiếp thị và chăm sóc khách hàng luôn được đặt lên hàng đầu,
ttheer hiện qua phong cách làm việc chuyên nghiệp, tư vấn hợp lý các sản phẩm tạo niềm tin cho khách hàng gửi tiền.
Hoạt động sử dụng vốn
Trong giai đoạn 2013 -Quý 2/2017, SHB đã tập trung phát triển các hoạt động sử dụng vốn chủ yếu như cho vay, đầu tư và cung cấp dịch vụ bảo lãnh cho khách hàng, trong đó hoạt động cho vay là chủ yếu (Bảng 2.2)
Bảng 2.2: Tình hình hoạt động tín dụng 2013 - Quí 2/2017
Dư nợ cho vay KHDN 54 4.6 47 579.7 76 13.888 57 20.086 69 41.003 72 Tổng dư nợ 76,510 lõ õ 104,096 001 131,428 100 162,376 100 182,499 100 Tốc độ tăng trưởng dư nợ - - 27,586 361 3227,3 126 30,948 124 20,123 112 Dư nợ trung, dài
hạn 92 3.0 94 735.2 41 8.780 36 10.648 37 24.712 43
Nợ xấu 75 1,
2
359 2,8 341 1,4 650 -22 5.011 8,
2/2017.Trong năm 2016 cho thấy tốc độ tăng trưởng tín dụng đạt tới là 124%. Điều này cho thấy thị trường và khả năng tiêu thụ sản phẩm của SHB luôn được duy trì ổn định và có khả năng tăng trưởng tốt kể cả trong những bối cảnh khó khăn chung của nền kinh tế toàn cầu.
Tuy nhiên, SHB cần tích cực chuyển dịch cơ cấu khách hàng để giảm tỷ trọng dư nợ tín dụng trong khách hàng Doanh nghiệp nhà nước, các Tập đoàn kinh
Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2016 Quí 2/2017
Thu dịch vụ ròng 167,952 172,482 189,988 201,808 234,41
2
57
tế lớn sang đối tượng khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa. Chuyển dịch cơ cấu tín dụng, giảm bớt tỷ trọng cho vay trung dài hạn, tập trung hơn cho các khoản tín dụng ngắn hạn.
Chất lượng tín dụng cũng là vấn đề luôn được SHB chú trọng và quan tâm đúng mức. Cùng với việc tăng quy mô tín dụng, chất lượng tín dụng cũng không ngừng được cải thiện, qua các năm 2013 - Quí 2/2017 tỷ lệ nợ xấu luôn ở mức thấp hơn nhiều so với tiêu chuẩn chung là 3% nhưng vẫn chiếm tỷ trọng cao trong tổng dư nợ.Việc xử lý nợ xấu đang là ưu tiên hàng đầu của SHB trong giai đoạn tới đây.
Có thể thấy trong những năm gần đây SHB luôn đẩy mạnh doanh số cho vay, nhất là tập trung danh mục tín dụng theo ngành và tập trung vào các ngành ít rủi ro. Dư nợ cho vay các nhân được đẩy mạnh phát triển. Bên cạnh đó, năm 2016 trở lại đây, SHB tập trung đẩy mạnh các chương trình hỗ trợ doanh nghiệp như : Cho vay hỗ trợ nhà ở theo nghị quyết 02, Chương trình cho vay hỗ trợ doanh nghiệp với lãi suất ưu đãi, thu mua tạm trữ thóc gạo vụ hè thu - đông xuân....Ngoài ra, mảng tín dụng bán lẻ với nhiều sản phẩm đa dạng, cạnh tranh phù hợp với thu nhập của nhiều đối tượng khác nhau luôn là mục tiêu, chiến lược xuyên suốt của SHB. Các sản phẩm cho vay mua ô tô, cho vay mua nhà dự án, hỗ trợ kinh doanh, cho vay dư học .. .luôn được phát triển mạnh với sự hợp tác liên kết của SHB và đối tác, luôn mang tới cho khách hàng những giá trị vượt trội.
Hoạt động trung gian tài chính
Như đã được đề cập trên đây, do nhận thức rõ việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ tài chính luôn mang lại thu nhập và hạn chế mức độ rủi ro, do vậy trong giai đoạn 2013 - Quí 2/2017, SHB đã rất ưu tiên đầu tư phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ. Ngoài những dịch vụ trung gian truyền thống như thanh toán, chuyển tiền, cung cấp dịch vụ bảo lãnh, v.v. Đồng thời cũng chú trọng phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại, như dịch vụ thẻ các loại, dịch vụ tư vấn tài chính và tư vấn đầu tư chứng khoán chứng khoán, dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ vấn tin tài khoản (Phone banking), ngân hàng tại nhà (Home hoặc Mobile banking),. nhằm tăng thu dịch vụ trên tổng nguồn thu của ngân hàng.
58
Tuy nhiên, việc phát triển các loại hình dịch vụ trung gian tài chính, đặc biệt là các dịch vụ ứng dụng công nghệ thông tin còn phụ thuộc vào cơ sở hạ tầng, sự phát triển kinh tế xã hội và trình độ dân trí. Ket quả là tỷ trọng thu dịch vụ trên tổng thu hoạt bình quân năm của SHB chỉ đạt 6,8%, con số quá thấp so với các ngân hàng ACB, EXIM, TECH có mức thu nhập từ dịch vụ chiếm khoảng 25-30 % tổng thu nhập.
Bảng 2.3: Thu dịch vụ ròng của SHB 2013 - Quí 2/2017
Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2016 Quí 2/2017 Tông thu 79 8 86 1 1,486 2,45 8 2,93 9 Tổng chi 25 2 8 33 680 882^ 0 1,68
Chênh lệch thu- chi (trước DPRR) 54 6 51 3 806" 1,57 6 1,25 9
(Nguồn: Báo cáo tổng kết 2013 - Quí 2/2017của SHB) Mạng lưới phân phối sản phẩm, mạng lưới ngân hàng đại lý:
Với mục tiêu phát triển mạng lưới, kênh phân phối để tăng trưởng hoạt động là nền tảng để triển khai các hoạt động kinh doanh, cung cấp các sản phẩm, dịch vụ đồng thời nâng cao hiệu quả quảng bá và khẳng định thương hiệu của ngân hàng, đến nay SHB đã có 317 điểm giao dịch trong đó gồm 1 Trụ sở chính, 46 Chi nhánh và các phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm các tỉnh, thành phố trong cả nước và 02 Chi nhánh tại nước ngoài là Chi nhánh Phnompenh Campuchia và Chi nhánh Lào.
SHB đã thiết lập được mạng lưới Ngân hàng Đại lý trên khắp thế giới với tổng số 380 đại lý tại các Châu lục: Châu Âu, Á, Mỹ, Úc, Phi với các tên tuổi lớn như City Bank, Bank of New York, Deutsche Bank, Korea Exchange Bank, Bank of