Cơ chế chính sách hiện tại của SHB không đồng bộ, còn nhiều bất cập. Tính dự báo thị trường còn kém, quản lý điều hành kinh doanh của Ban điều hành Hội sở chủ yếu chạy theo thị trường do vậy hạn chế tính chủ động cho các đơn vị kinh doanh cạnh tranh phát triển khách hàng, chiếm lĩnh thị phần.
- Mặc dù nguồn vốn và sử dụng vốn có tốc độ tăng trưởng cao nhưng thương hiệu của SHB còn rất nhỏ bé, chưa phải khách hàng nào cũng biết tới, cơ sở dữ liệu khách hàng còn nhỏ.. Trong khi các ngân hàng ngày càng củng cố, nâng cao năng lực cạnh tranh nhằm mở rộng thị phần.
- Cơ cấu tín dụng theo ngành hàng chưa hợp lý, tập trung quá nhiều vào tín dụng và nhóm khách hàng kinh doanh cùng ngành hàng, điều này có thể rủi ro tiềm ẩn khi thay đổi chính sách của nhà nước đối với ngành hàng đó, hoặc những biến động giá cả trong và ngoài nước như các ngành: Than, cao su, thép, sản xuất lắp ráp ô tô, bất động sản...
- Trong hoạt động kinh doanh của SHB hiện nay, hoạt động tạo ra doanh thu và thu nhập chính vẫn là hoạt động tín dụng (chiếm trên 90% tổng doanh thu và thu nhập của ngân hàng). Trong khi đó, doanh thu và thu nhập từ các hoạt động dịch vụ chiếm dưới 10%. Cơ cấu này không thể thay đổi trong ngắn hạn, nó chính là cản trở đối với SHB trong thời gia tới. Định hướng đối với một ngân hàng hiện đại là phải tăng dần tỷ trọng doanh thu và thu nhập từ dịch vụ và giảm dần tỷ lệ tương ứng với các hoạt động tín dụng, nhưng thật khó giải quyết trong ngắn hạn.
- Hoạt động marketing còn yếu, danh mục sản phẩm dịch vụ ngân hàng chưa đa dạng, chưa tạo sự khác biệt so với các NHTM khác vì vậy sức cạnh tranh không cao. SHB cũng chưa có hệ thống theo dõi, đánh giá hiệu quả chuyên nghiệp cho từng sản phẩm mới. Bên cạnh đó, các sản phẩm dịch vụ tín dụng bán lẻ còn khá ít vá chất lượng phục vụ chưa đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
73
dịch vụ chuyển khoản Atransfer, thanh toán hoá đơn Apaybill...) chậm hơn một số ngân hàng thương mại khác, chưa phát triển đa dạng các dòng thẻ, chưa kết nối thành
viên của Visa International. Các tiện ích của thẻ còn hạn chế, chủ yếu dùng để rút tiền
mặt, các tiện ích khác như thanh toán hoá đơn, nhận tiền gửi tiết kiệm .. chưa thực hiện
được, trong khi các ngân hàng thương mại khác đã triển khai từ lâu.
- SHB đang cố gắng xây dựng và mở rộng mạng lưới thông qua việc thành lập mới các chi nhánh, các điểm dặt máy ATM và các điểm đại lý chấp nhận thẻ. Trong thời gian qua hệ thống này phát triển tương đối tốt, tuy nhiên mới chỉ tập trung tại một số khu vực. Hơn thế nữa, vấn đề trụ sở chi nhánh là vấn đề còn tồn tại ở SHB, rất nhiều các chi nhánh, trong đó có cả các chi nhánh lớn phải đi thuê trụ sở, hạ tầng trụ sở kém không thể hiện tầm vóc của một ngân hàng lớn, chưa tạo được vị thế và chưa gây dựng được cảm giác an toàn cho khách hàng đến giao dịch.
- Chất lượng nguồn nhân lực chưa đáp ứng được nhu cầu phát triển. Phần lớn các cán bộ chưa được đào tạo chuyên sâu, tính chuyên nghiệp chưa cao, đặc biệt trong kỹ năng quản lý, điều hành và trình độ ngoại ngữ và quản trị công nghệ hiện đại còn thấp.