Ngân hàng TMCPCT Việt nam đã ban hành rất nhiều văn bản chỉ đạo về hoạt động tín dụng, trong đó có những qui định mang tính chất xương sống hết sức cơ bản. Cụ thể:
- Quyết định 208/QĐ-HĐQT-NHCT3 5ngày 24/02/2010 của Hội đồng quản trị Ban hành Qui định Giới hạn tín dụng và Thẩm quyền quyết định giới hạn tín dụng.
- Công văn số 2760 /CV -NHCT35 ngày 27/05/2010 của Ngân hàng TMCPCT Việt nam về việc “Hướng dẫn bổ sung qui định của Hội đồng quản trị về Giới hạn tín dụng và cấp Giới hạn tín dụng”
- Quyết định 222/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 26/02/2010 của Hội đồng quản trị Ban hành Qui định cho vay đối với các Tổ chức Kinh tế
- Quyết định 1165/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 10/11/2011của Hội đồng quản trị “Sửa đổi Qui định cho vay đối với các Tổ chức kinh tế”
- Quyết định 3839/QĐ - NHCT35 ngày 26/12/2011 của Tổng giám đốc Ngân hàng TMCPCT Việt nam về việc “ Ban hành qui trình cấp tín dụng đối với khách hàng là tổ chức kinh tế theo mô hình mới”
- Quyết định 514/QĐ - HĐQT - NHCT35 ngày 15/06/2011 của Hội đồng quản trị “Ban hành Qui chế Hội đồng tín dụng, Hội đồng đầu tư”
- Quyết định 311/QĐ-HĐQT-NHCT35 ngày 14/07/2008 của Hội đồng quản trị về việc Qui định Bảo lãnh đối với Khách hàng trong hệ thống Ngân hàng công thương.
- Quyết đinh số 1328/QĐ - HĐQT-NHCT35 ngày 28/07/2010 của Hội đồng quản trị về việc sửa đổi qui định bảo lãnh đối với Khách hàng.
- Quyết định số 3162/QĐ - NHCT35 ngày 09/12/2010 của Tổng giám đốc Ngân hàng TMCPCT Việt nam về việc “Ban hành Qui trình cấp Bảo lãnh” Bên cạnh việc đưa ra các qui định, qui trình đối với việc cho vay/bảo lãnh nói chung trong hệ thống, Ngân hàng TMCPCT Việt nam đã ban hành
một số văn bản chỉ đạo cấp tín dụng đối với các Doanh nghiệp trong lĩnh vực xây dựng như :
- Quyết đinh 3229/QĐ - NHCT35 ngày 05/01/2011 của Tổng giám đốc Ngân hàng TMCPCT Việt nam về việc “ Quyêt định Ban hành Hướng dẫn cấp tín dụng đối với Nhà thầu thi công dự án được tài trợ bằng Nguồn vốn ODA” dành cho đối tượng Dự án được tài trợ bằng nguồn vốn ODA (chỉ bao gồm Dự án đầu tư) thuộc đối tượng Ngân sách cấp phát và Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt nam đã đựơc lựa chọn là Ngân hàng phục vụ các dự án này, ngoài ra đối tượng áp dụng văn bản này cũng bị khống chế áp dụng với các chi nhánh đựơc Tổng giám đốc thông báo lựa chọn là Ngân hàng phục vụ.
- Quyết định số 2590/QĐ - NHCT 35 ngày 30/09/2011 của Tổng giám đốc Ngân hàng TMCPCT Việt nam về việc “Ban hành hướng dẫn thực hiện Bảo lãnh cho các công trình xây dựng’
Vì vậy việc cho vay đối với DNXL vẫn được thực hiện theo qui trình cho vay chung của ngân hàng. Các bước cụ thể của qui trình [21] bao gồm:
Bước 1: Tiếp nhận và hướng dẫn khách hàng về hồ sơ vay vốn.
Bước 2: Thẩm định, lập báo cáo thẩm định và đề xuất cấp Giới hạn tín dụng/Khoản tín dụng (nếu có)
Bước 3: Thẩm định, Lập tờ trình thẩm định và đề xuất Quyết định cấp Giới hạn tín dụng/ Khoản tín dụng (nếu có)
Bước 4: Xét duyệt cấp Giới hạn tín dụng/ Khoản tín dụng (nếu có) - Trường hợp thuộc thẩm quyền của Chi nhánh, do Lãnh đạo Chi nhánh quyết định.
- Trường hợp thuộc thẩm quyền của Hội đồng tín dụng cơ sở, do Hội đồng tin dụng cơ sở xem xét phê duyệt theo qui chế Hội đồng tín dụng hiện hành của Ngân hàng TMCPCT Việt nam.
- Trường hợp vượt thẩm quyền của Chi nhánh/Hội đồng tín dụng cơ sở:
Hội đồng tín dụng cơ sở nhất trí cấp GHTD/Khoản tín dụng ( nếu có), Chủ tịch
Hội đồng tín dụng cơ sở ký tờ trình, yêu cầu Phòng quản lý rủi ro gửi kèm biên
Ngân hàng TMCPCT Việt nam ( thông qua các phòng Khách hàng/Phòng Quản
lý rủi ro của trụ sở chính) xem xét , quyết định.
Bước 5: Thông báo cho khách hàng(nếu có yêu cầu); soạn thảo ký kết hợp
đồng tín dung ( đối với khoản tín dụng); hợp đồng bảo đảm ( nếu có), và thực hiện thủ tục công chứng, chứng thực, đăng ký giao dịch bảo đảm, theo qui định
của NHCT.
Bước 6: Cập nhật dữ liệu khách hàng vào hệ thống incas, nhập kho TSBĐ và hồ sơ TSBĐ ( nếu có)
Bước 7: Theo dõi và quản lý giới hạn tín dụng đã cấp.
Bước 8: Giải ngân, theo dõi, kiểm tra giám sát khoan tín dụng. Bước 9: Thu nợ, lãi, phí và xử lý phát sinh.
Bước 10: Thanh lý hợp đồng tín dụng ( nếu có).