Trong việc chỉ đạo củng cố và nâng cao chất lượng tín dụng, công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ, kiểm tra chuyên đề của Agribank - Chi nhánh tỉnh Hưng Yên đã hạn chế được rủi ro trong hoạt động kinh doanh, nhất là trong công tác tín dụng. Tuy vậy để không ngừng nâng cao chất lượng kiểm tra, hạn chế tốt hơn rủi ro, trong công tác kiểm tra tín dụng các chi nhánh ngân hàng cơ sở, phòng kiểm tra kiểm soát nội bộ, phòng chuyên đề có thể sử dụng các biện pháp kiểm tra khác nhau, song những nguyên lý chung đang được áp dụng trong công tác kiểm tra bao gồm:
- Tiến hành kiểm tra tất cả các loại tín dụng theo định kỳ nhất định (30, 60 hay 90 ngày) với những khoản vay lớn; đối với những khoản vay nhỏ, khoản cho vay theo tổ, nhóm tối thiểu 6 tháng kiểm tra một lần; kiểm tra đột xuất đối với những khoản vay có dấu hiệu bất thường như chậm nộp lãi, có thông tin bất ổn về khách hàng.
- Xây dựng kế hoạch, chương trình, nội dung kiểm tra một cách chi tiết. Tuỳ theo nhóm khách hàng để xác định tỷ lệ kiểm tra phù hợp như kiểm tra toàn diện hay kiểm tra chọn mẫu, nhưng phải đảm bảo mỗi khách hàng trong chu kỳ vay vốn phải được kiểm tra đầy đủ. Quá trình kiểm tra cần rà soát, đánh giá kết quả sử dụng vốn, thực hiện kế hoạch trả nợ, tính hợp lệ, đầy đủ của bộ hồ sơ vay vốn; kiểm tra trực tiếp tại cơ sở sản xuất kinh doanh, kho hàng, công nợ, kiểm tra tình hình tài sản thế chấp,... của khách hàng nhằm đánh giá toàn diện về khả năng trả nợ của khách hàng; đánh giá điều kiện tài chính và dự báo về khách hàng, trên cơ sở đó xem xét lại nhu cầu vốn tín dụng của người vay thay đổi thế nào; đánh giá khoản vay có tuân thủ chính sách tín dụng của ngân hàng.
- Kiểm tra thường xuyên các khoản vay lớn, các khoản cho vay theo hạn mức tín dụng; cần quy định cụ thể thời gian kiểm tra sử dụng vốn vay sau
khi giải ngân đối với các khoản cho vay theo hạn mức tín dụng.
- Quản lý chặt chẽ và thường xuyên các khoản tín dụng có vấn đề; tăng cường kiểm tra, giám sát khi phát hiện những dấu hiệu không lành mạnh liên quan đến khoản tín dụng của ngân hàng.
- Tăng cường kiểm tra tín dụng khi nền kinh tế có những dấu hiệu đi xuống, hoặc có những chính sách tác động bất lợi đến ngành, lĩnh vực ngân hàng đang đầu tư tín dụng, hoặc những ngành nghề sử dụng nhiều tín dụng của ngân hàng có biểu hiện những vấn đề nghiêm trọng trong quá trình phát triển.
- Kiểm tra tín dụng là cách cần thiết để hình thành chính sách tín dụng của ngân hàng một cách lành mạnh. Để công tác kiểm tra tín dụng đạt hiệu quả, Agribank- Chi nhánh tỉnh Hưng Yên cần quan tâm xây dựng đội ngũ cán bộ kiểm tra có đủ trình độ và đạo đức nghề nghiệp.