- Trải qua nhiều thời kỳ, đúc kết các bài học từ nhiều quốc gia, từ nhiều các ngân hàng trên thế giới, Ngân hàng TMCP Quân Đội đã có những bài học cho riêng tổ chức về kiểm soát rủi ro tín dụng trung và dài hạn đồng thời thúc đẩy tăng trưởng bền vững. Ngân hàng TMCP Quân Đội đã tách bạch các khâu trong từng quy trình, nhiệm vụ của các phòng ban, phân quyền phê duyệt tín dụng theo các cấp khác nhau để quản trị rủi ro và chuyên môn hóa cho các vị
» » »
trí để có thể tăng trưởng tín dụng một cách tốt nhất. Cụ thể như: Vòng luân chuyển hồ sơ tín dụng sẽ qua nhiều khâu
• Khách hàng
*
• Đơn vị kinh doanh • Thẩm định tín dụng • Phê duyệt tín dụng
----ΒΒ^-LΒ^-ΒΒ----B-BB^
• Hỗ trợ tín dụng • Giải ngân
Về kiểm soát rủi ro sẽ rất chặt chẽ, có nhiều bộ phận kiểm soát chéo không phụ thuộc tín dụng trên quan điểm cá nhân và hơn thế nữa tạo nhiều thời gian hơn cho bộ phận kinh doanh để phát triển tín dụng. Đơn vị kinh doanh sẽ có nhiều thời gian hơn trong việc mời khách hàng về giao dịch với Ngân hàng Quân Đội.
Định hướng tăng trưởng tín dụng trung và dài hạn, Ngân hàng TM CP Quân Đội luôn có các phòng ban đặc thù phân tích về chiến lược, từ vi mô đến vĩ mô, xu hướng phát triển của ngành, từ thế mạnh của Ngân hàng Quân Đội để có những định hướng phát triển tín dụng cho riêng Ngân hàng Quân Đội. Chính vì có những phòng ban chuyên sâu am hiểu được thực tế thị trường, đi sâu vào từng phân khúc nên Ngân hàng Quân Đội có những chính sách rất phù hợp với thị trường để có thể phát triển được tín dụng trung dài hạn mà vẫn đảm bảo được ngưỡng chịu rủi ro. Ngân hàng Quân Đội đã bóc tách rất chi tiết từng phân khúc khách hàng như khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp siêu nhỏ (doanh thu nhỏ hơn 20 tỷ), khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (doanh thu lớn hơn hoặc bằng 20 tỷ và nhỏ hơn 1000 tỷ)
và khách hàng doanh nghiệp lớn (doanh thu lớn hơn bằng 1000 tỷ hoặc tổng tài sản lớn hơn 500 tỷ). Bên cạnh đó Ngân hàng TMCP Quân Đội cũng đưa ra các tiêu chí sản phẩm tương ứng phù hợp với thị trường, với từng đối tượng khách hàng, các chính sách mạnh về sản phẩm, lãi suất, thời gian cho vay.. .để đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Cụ thể như:
+ Đối tượng khách hàng cá nhân: Sản phẩm chủ đạo của khách hàng cá nhân khá quen thuộc như cho vay mua nhà, mua ô tô, cho vay xây sửa nhà, cho vay nhà dự án, cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo.. .Các sản phẩ m này đều khá phổ thông, đáp ứng với mọi đối tượng nên Ngân hàng Quân Đội để khác biệt với các đối thủ cạnh tranh trên thị trường đã sử dụng nhiều chính sách mạnh như chính sách marketing, liên kết với các chủ đầu tư dự án để có thể vào tài trợ, liên kết với các showroom ô tô, chính sách hoa hồng cho các đại lý giới thiệu để tăng được kênh bán hàng, mối quan hệ, tầm ảnh hưởng của MB. Nguồn vốn của MB khá rẻ trên thị trường nên đây cũng là lợi thế không nhỏ để có thể đẩy mạnh việc cung cấp sản phẩm dịch vụ. Những sản phẩm vay cần tiến độ cao như ô tô, MB có những chính sách riêng biệt áp dụng cho từng dòng xe, từng tiêu chuẩn khách hàng để có thể ra quyết định tín dụng một cách nhanh nhất đáp ứng kịp thời tiến độ nhu cầu của khách hàng, phù hợp với đặc thù của sản phẩm.
+ Đối tượng khách hàng doanh nghiệp: Khách hàng doanh nghiệp thì đặc thù hơn khách hàng cá nhân rất nhiều, đòi hỏi mức độ chuyên sâu hơn, nhu cầu đa dạng và phức tạp hơn. Các sản phẩm chính của khách hàng doanh nghiệp vẫn là mua ô tô đi lại, mua phương tiện vận tải, mua máy móc thiết bị, tài trợ dự án (như dự án bất động sản, xây dựng nhà xưởng, văn phòng, cơ quan.). Tuy nhiên đối với khách hàng doanh nghiệp thì MB quan tâm sâu hơn chính sách vĩ mô của nhà nước để có thể định hướng ngành và có những ưu đãi riêng, như việc năm 2015 chính phủ có chính sách cân tải trọng, điều
này ảnh hưởng không nhỏ đến các đơn vị vận tải, hay phải chuyên chở vì bị khống chế tài trọng trên đường đi, điều đó sẽ dẫn đến việc nhu cầu nhập xe phục vụ kinh doanh sẽ tăng lên, MB sẽ triển khai mạnh trên lĩnh vực đó và lĩnh vực phụ trợ liên quan.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Chương 1 đã nêu khái quát về lý luận chung về chất lượng tín dụng trung và dài hạn của Ngân Hàng Thương Mại. Đây là tiền đề để đi sâu phân tích và đánh giá chất lượng cho vay trung dài hạn tại Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Thăng Long
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦNQUÂN ĐỘI
CHI NHÁNH THĂNG LONG
2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦNQUÂNĐỘI CHI NHÁNH THĂNG LONG