1.2.2 .Các chỉ tiêu đo lường chấtlượng tín dụng
3.1. ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO CHẤTLƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN
3.1.2. Định hướng nâng cao chấtlượng tín dụng của Ngân hàng nông nghiệp và
Trên cơ sở bám sát chiến luợc phát triển Agribank, Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ đua ra định huớng phát triển của mình. Cụ thể:
+ Nguồn vốn huy động tăng từ 16%-18% so với năm 2016 + Du nợ cho vay nền kinh tế tăng 15%-17% so với năm 2016 + Nợ xấu đạt duới 2%/tổng du nợ cho vay nền kinh tế.
* về công tác huy động vốn:
- Tiếp tục củng cố và nâng cao hiệu quả mạng luới huy động vốn hiện có đồng thời tiếp tục mở rộng mạng luới tại các khu đô thị mới, các huyện trọng điểm, các truờng đại học cao đẳng trên địa bàn để thu hút nguồn vốn trong dân cu đảm bảo đủ cân đối mở rộng cho vay.
- Tăng cuờng hơn nữa công tác quảng cáo, tuyên truyền, tiếp thị để tăng nhanh tốc độ huy động vốn.
- Nghiên cứu thị truờng tạo ra những sản phẩm huy động vốn thuận lợi cho nguời dân nhu thu, chi tiết kiệm tại nhà, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm dành cho nguời cao tuổi.
- Có chiến lược khách hàng đối với những khách hàng có số lượng tiền gửi lớn, ổn định.
* về đầu tư tín dụng
+ về đối tượng khách hàng
Phát triển quan hệ với mọi khách hàng hội đủ điều kiện và đem lại lợi ích cho ngân hàng, cần có chính sách riêng đối với từng loại khách hàng:
Đối với khách hàng quen thuộc. Đối với khách hàng hấp dẫn. Đối với khách hàng tiềm năng.
Tuy nhiên vẫn dành thứ tự ưu tiên tập trung như sau:
- Ưu tiên số 1: Ưu tiên phục vụ các khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa, giao
chỉ tiêu về số lượng khách hàng doanh nghiệp tăng mới cho các Phòng giao dịch.
- Ưu tiên số 2: Ưu tiên phục vụ các Hộ kinh doanh cá thể trên địa bàn tỉnh Phú Thọ.
+ Về ngành nghề hoạt động
- Tiếp tục chủ động phân loại khách hàng, đối tượng đầu tư để lựa chọn những phương án, dự án có hiệu quả, khách hàng có uy tín, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đảm bảo an toàn vốn.
- Tập trung tìm kiếm các khách hàng doanh nghiệp, hộ kinh doanh cá thể hoạt động trong các lĩnh vực thương mại, dịch vụ và bán lẻ, thu mua chế biến nông sản xuất khẩu, phân phối hàng tiêu dùng.
+ Về thị trường
- Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ sẽ cạnh tranh lành mạnh với các Chi nhánh Tổ chức tín dụng khác trên địa bàn tỉnh Phú Thọ trong việc cung ứng các sản phẩm dịch vụ theo hướng đáp ứng nhu cầu ngày càng cao và đa dạng hoá của khách hàng. Phấn đấu đến năm 2020 về thị phần tổng dư nợ vẫn đứng thứ 1/16 Chi nhánh Ngân hàng trên địa bàn tỉnh Phú Thọ.
- Đối với khu vực dân cư, nhanh chóng có quyết sách để chiếm lĩnh thị trường, chú trọng nhóm dân cư có thu nhập trung bình trở lên. Mục tiêu là ngân
66
hàng lựa chọn các sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhu cầu của họ.
- Tiếp cận khối các truòng đại học, cao đẳng, trung cấp bằng việc thanh toán, chuyển tiền, cho vay và sử dụng các dịch vụ hiện đại.
- Đối với các doanh nghiệp thì sản phẩm tập trung theo thứ tự là thanh toán - huy động vốn - tài trợ xuất nhập khẩu - cho vay ngắn hạn, cho vay tiêu dùng đối với nguòi lao động.
+ về cơ cấu đầu tư:
- về thể loại cho vay: Ngắn hạn không thấp hơn 30% tổng du nợ, trung hạn không thấp hơn 50% tổng du nợ và dài hạn không nhỏ hơn 20% tổng du nợ; cho vay tiêu dùng không vuợt quá 40% tổng du nợ.
- Mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế, bảo lãnh mua bán ngoại tệ, cho vay bằng ngoại tệ và các loại dịch vụ khác để tăng thu dịch vụ ngoài tín dụng.
- Tập trung cho vay từ nguồn vốn của các dự án tín dụng quốc tế nhu ADB, RDFII, JICA vì các nguồn vốn này ổn định và có chi phí thấp.
+ về chiến lược tiếp thị:
- Xây dựng nhiều sản phẩm tốt và có chuơng trình Marketing phù hợp truớc mắt và lâu dài để xây dựng, củng cố hình ảnh của Agribank trên địa bàn tỉnh Phú Thọ.
- Xây dựng văn hoá Agribank
+ về chiến lược tài chính:
- Phân tích sinh lòi của từng khách hàng, từng nhóm sản phẩm dịch vụ để lựa
chọn khách hàng, đầu tu vào các sản phẩm dịch vụ đem lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng.
- Tối uu hoá tài sản nợ - có, áp dụng lãi suất và phí đảm bảo đủ trang trải chi phí bù đắp rủi ro và có tích luỹ ngày càng nhiều.
- Tăng tỷ lệ bán chéo sản phẩm để tăng nhanh thu nhập về dịch vụ.
* Về quản trị điều hành:
- Cần tập trung chỉ đạo có trọng tâm, trọng điểm, sâu sát các mặt nghiệp vụ, có giải pháp cụ thể ở từng thòi điểm và từng lĩnh vực quan trọng.
vụ và tay nghề cho cán bộ công nhân viên. Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tin học trong các nghiệp vụ của ngân hàng.
- Phối hợp chặt chẽ với Công đoàn và các đoàn thể, đẩy mạnh phong trào thi đua phấn đấu hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch hàng năm.
- Nâng cao hiệu quả mạng luới, thiết kế sản phẩm dịch vụ phù hợp với từng khách hàng trên địa bàn.
- Tăng cuờng cơ sở vật chất, phuơng tiện làm việc, thiết bị tin học để phục vụ tốt yêu cầu kinh doanh.
Chiến luợc về nguồn lực.
Trang bị và nâng cấp máy vi tính, ATM, Pos.
Tuyển dụng và đào tạo cán bộ tiếp nhận kỹ thuật mới.
Phát triển các kênh phân phối trực tuyến nhu ATM, điện thoại di động, internet.
Có chính sách uu đãi về lãi suất đối với các doanh nghiệp hoạt động uy tín, hiệu quả.
về mục tiêu hoạt động
Tập trung giải quyết dứt điểm nợ xấu, không có nợ tồn đọng mới phát sinh do chủ quan.
Tăng cuờng huy động vốn, chú trọng huy động vốn trung, dài hạn ngoại tệ và dân cu.
Đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ.
*về tài chính:
- Tiếp tục thực hiện khoán tài chính đến các Phòng giao dịch trực thuộc, thực
hiện ủy quyền rộng cho các đơn vị.
- Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng bá về việc mở tài khoản cá nhân, thẻ ATM. để tranh thủ các nguồn có lãi suất thấp và tăng thu dịch vụ.
- Thực hiện tiết kiệm chi phí theo quy định, tăng chênh lệch lãi suất giữa huy
68