2.4.2.1 Hạn chế
Bên cạnh những kết quả đạt được, chi nhánh Hà Nội còn có những hạn chế như:
- Thứ 1: Vốn huy động qua các năm tuy có tăng trưởng, nhưng chưa thật cao, khiến cho quy mô vốn huy động còn khiêm tốn, chưa khai thác được triệt để nguồn vốn trên địa bàn Hà Nội, một địa bàn kinh doanh phát triển mạnh, nguồn tiền đền bù từ các dự án đầu tư, quy hoạch cơ sở hạ tầng là rất lớn.
- Thứ 2: Cơ cấu vốn huy động vẫn còn những điểm chưa hợp lý về cả kì hạn, lẫn loại tiền: Trong tổng nguồn vốn huy động, nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng nhỏ, nhưng xu hướng tăng dần và tăng nhanh qua các năm phản ánh cơ cấu nguồn vốn ngày càng thiếu ổn định hơn. Nguồn vốn huy động ngắn hạn tăng khiến cho hoạt động đầu tư cho vay gặp khó khăn, vì nhu cầu vay vốn trung dài hạn luôn ở mức cao.
Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động. Đây là xu hướng chung của các ngân hàng thương mại, nhưng tỷ trọng vốn ngoại tệ thấp cũng gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh, vì đối tượng khách hàng có nhu cầu vay vốn ngoại tệ đang ngày càng tăng. Trong giai đoạn hiện nay, khi Việt Nam đã trở thành thành viên của WTO nên ngoài sử dụng vốn truyền thống của ngân hàng như mở tài khoản, chuyển tiền..., khách hàng có nhu cầu sử dụng ngoại tệ rất cao cho các hợp đồng ngoại thương. Chính vì vậy, nguồn ngoại tệ không dồi dào, không có khả năng đáp ứng được nhu cầu đột xuất của khách hàng, sẽ là một điểm bất lợi trong cạnh tranh của chi nhánh so với ngân hàng khác.
Nguồn vốn huy động từ dân cư còn thấp, chi nhánh chưa khai thác tốt nguồn vốn từ dân cư tại địa phương. Tuy nhiên cần phải tăng tỷ lệ tiền gửi dân cư hơn nữa, vì đây là khu vực có tiềm năng rất lớn.
- Thứ 3: Lượng khách hàng tại chi nhánh chưa lớn, chưa đa dạng các loại hình huy động nguồn vốn.
- Thứ 4: Chi phí vốn huy động của chi nhánh còn ở mức cao, làm giảm hiệu quả huy động vốn. Tuy một phần là do lãi suất huy động ở mức cao làm tăng chi phí huy động, nhưng chi phí khác như: chi cho công tác quảng cáo, tiếp thị khuyến mại, cho cho nhân viên huy động, chi cho quản lý cũng góp phần làm tăng chi phí huy động vốn tại chi nhánh.
2.4.2.2 Nguyên nhân
2.4.2.3 Nguyên nhân chủ quan
- NHTMCP Việt Á là một ngân hàng cổ phần nhỏ, để có những khách hàng mới là cả một thử thách vì bị mang tiếng “nhỏ là yếu, nhỏ là thiếu an toàn” dù thanh khoản của Ngân hàng tương đối tốt. Khi niềm tin của người gửi tiền- yếu tố quan trọng nhất trong hoạt động tài chính ngân hàng bị lung lay, thì việc tìm khách mới, níu chân khách cũ không hề đơn giản. Khi NHNN quy định về trần lãi suất, trong hệ thống ngân hàng, dòng vốn vẫn âm thầm dịch chuyển từ chỗ nhỏ sang chỗ lớn, lượng tiền bị sụt giảm số lượng khách gửi mới gần như không có.
- Chính sách chiến lược kinh doanh tại chi nhánh Hà Nội vẫn còn chưa linh hoạt, chưa thích ứng được với sự thay đổi nhanh chóng của thị trường và cạnh tranh được với các ngân hàng bạn.
- Công tác quảng cáo tiếp thị khuyến mại của chi nhánh chưa đạt hiệu quả cao: chi nhánh chưa có phòng hay bộ phận maketing, bởi vậy việc tiếp thị quảng cáo hình ảnh Ngân hàng, sản phẩm huy động vốn, việc mở rộng tìm kiếm khách hàng còn hạn chế, chủ yếu là khách tự tìm đến Ngân hàng rồi nhân viên mới giới thiệu sản phẩm, tiện ích. Bởi vậy khách hàng của chi nhánh không nhiều và chưa đa dạng. Công tác tiếp thị khuyến mại thường chỉ dừng lại ở việc chăm sóc khách hàng truyền thống và những đợt tặng quà giản đơn.
- Hình thức huy động vốn chưa thực sự thu hút khách hàng: chi nhánh Hà Nội đã triển khai nhiều hình thức huy động vốn khách nhau, đan xen giữa các hình thức huy động truyền thống là các hình thức huy động mới. Nhưng thực sự hiệu quả mang lại từ các hình thức huy động mới là chưa cao. Nguyên nhân chủ yếu là khâu tiếp thị sản phẩm mới đến với khách hàng còn hạn chế, các sản phẩm mới chưa thực sự tiện ích để thu hút khách hàng gửi tiền. Tuy chi nhánh áp dụng nhiều sản phẩm huy động vốn mới, nhưng chưa thực sự đa dạng, còn yếu kém so với các ngân hàng bạn.
- Cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động còn cồng kềnh, trình độ cán bộ không đồng đều, trình độ cán bộ nhân viên ở một số bộ phận chưa thực sự đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ như khả năng tiếp khách, quảng bá sản phẩm của bộ phận giao dịch viên còn hạn chế... sử dụng lao động hiệu quả chưa cao làm tăng chi phí quản lý, chi phí trả lương cho công nhân viên, tăng chi phí đầu vào cho hoạt động kinh doanh làm giảm hiệu quả kinh doanh của chi nhánh.
- Trình độ ứng dụng trong công nghệ còn hạn chế, chưa ứng dụng được các chương tŕnh phần mềm mang lại hiệu quả kinh doanh cao cho chi nhánh.
2.4.2.4 Nguyên nhân khách quan
- Tình hình kinh tế thời gian qua tăng trưởng chậm. Những biến động của nền kinh tế đã ảnh hưởng bất lợi đến tình hình huy đông vốn của Chi nhánh: Thị trường bất động sản biến động bất thường tác động đến tâm lý đầu tư của người dân, khiến một lượng khá lớn vốn chảy vào thị trường này. Tình hình khan hiếm ngoại tệ diễn ra trong thời gian dài, tỷ giá, giá vàng tăng, tâm lý người đầu tư thay đổi... đã gây áp lực cạnh tranh về lãi suất, về chính sách thu hút trong huy động vốn giữa các ngân hàng.
- Luật doanh nghiệp mới đã kích thích trở lại luồng vốn đầu tư vào lĩnh vực kinh doanh với kỳ vọng đạt được thu nhập cao hơn thay vì hưởng lãi tiền gửi ngân hàng.
- Ngày càng có nhiều kênh đầu tư hơn để người tiêu dùng lựa chọn như: đầu tư chứng khoán, đầu tư vàng, bất động sản... các kênh đầu tư những năm gần đây thu hút một khối lượng vốn lớn của người dân làm giảm tỷ lệ huy động từ dân cư.
- Với tỷ lệ lạm phát cao như những năm vừa qua lãi suất huy động tiết kiệm không phải lúc nào cũng thực dương, không là mức lãi suất hấp dẫn với người gửi tiền., đây cũng là một trong những lý do khiến người dân tìm kiếm đến các kênh đầu tư khác.
- Cạnh tranh của các ngân hàng thương mại trên địa bàn về khả năng cung ứng dịch vụ mới, lãi suất huy động và cho vay ngày càng gay gắt đối với hoạt động kinh doanh của Chi nhánh. Thêm vào đó, các kênh huy động vốn khác ngoài ngân hàng các công ty bảo hiểm nhân thọ, tiết kiệm bưu điện, trái phiếu kho bạc, đầu tư chứng khoán .cũng ảnh hưởng đáng kể đến lượng vốn huy động vào ngân hàng.
- Kinh tế chậm phát triển trong những năm vừa qua, lạm phát làm đời sống người dân giảm xuống, lượng tiền dư thừa, nhàn dỗi trong dân giảm xuống, hạn chế trong công tác huy động vốn.Có một bộ phận nhỏ trong dân chúng vẫn chưa quen với các hoạt động, cũng như sử dụng các tiện ích của ngân hàng, thói quen dùng tiền mặt để thanh toán cũng làm hạn chế trong hoạt động ngân hàng.
- Tâm lý khách hàng gửi tiền: những năm gần đây có một bộ phận không nhỏ dân cư mất niềm tin vào nhà nước, chính sách, lo ngại sự mất giá của đồng tiền, họ cố tìm cách an toàn nhất cho nguồn vốn của mình bằng việc mua vàng, mua đất thay vì gửi tiền vào ngân hàng. Đây là một nguyên nhân quan trọng gây khó khăn cho các ngân hàng thương mại trong công tác huy động vốn từ dân cư.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2 •
Thông qua phân tích tình hình huy động vốn và các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn cho ta thấy tình hình huy động vốn của NHTMCP Việt Á- chi nhánh Hà Nội là khá tốt. Tuy nhiên, bên cạnh những kết quả tích cực đã đạt được, NHTMCP Việt Á- chi nhánh Hà Nội vẫn còn nhiều vấn đề còn tồn tại cần được giải quyết như: chiến lược huy động vốn, mức độ đa dạng và tính hiệu quả của cá sản phẩm huy động vốn, chính sách khách hàng, phong cách phục vụ của nhân viên, mức độ mở rộng mạng lưới và cơ sở vật chất hạ tầng, tính thống nhất của hệ thống, cách sắp xếp và bố trí công việc các phòng ban,... Chính vì vậy, NHTMCP Việt Á- chi nhánh Hà Nội cần có các giải pháp mang tính hiệu quả để khắc phục những mặt còn hạn chế, phát huy những mặt tích cực nhằm góp phần nâng cao chất lượng công tác huy động và quản trị nguồn vốn, nâng cao hiệu quả kinh doanh, phát huy vị thế của NHTMCP Việt Á- chi nhánh Hà Nội trên thị trường trong nước và quốc tế.
CHƯƠNG 3:
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á- CHI NHÁNH HÀ NỘI
Như các Ngân hàng thương mại khác, NHTMCP Việt Á- chi nhánh Hà Nội cũng có những nhiệm vụ, mục tiêu, định hướng cho hoạt động kinh doanh của mình. Nhằm khai thác triệt để tiềm năng vốn có, phát huy các kết quả đạt được đi đôi với khắc phục những khó khăn, những hạn chế, hướng ổn định, an toàn, hiệu quả, chất lượng và phát triển.
3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á- CHI NHÁNH HÀ NỘI
3.1.1 Định hướng chung trong hoạt động của chi nhánh
- Xây dựng NHTMCP Việt Á- chi nhánh Hà Nội trở thành một chi nhánh lớn, vững mạnh tại Hà Nội có khả năng đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh doanh trên địa bàn góp phần xây dựng một hệ thống Ngân hàng Việt Á vững mạnh.
- Tiếp tục xác định huy động vốn là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu của toàn hệ thống, cũng như của chi nhánh Hà Nội, mở rộng quy mô nguồn vốn, nâng cao hiệu quả huy động vốn góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh toàn hệ thống. Kế hoạch vốn huy động của chi nhánh năm 2014 phải đạt là 3.700 tỷ đồng, dư nợ cho vay và đầu tư là 3.430 tỷ đồng, tỷ lệ nợ quá hạn dưới 2%.
- Mở rộng mạng lưới hoạt động cho chi nhánh, thành lập thêm phòng giao dịch, tăng chỉ tiêu lao động cho chi nhánh để số lao động chi nhánh cuối năm 2014 là 130 lao động đáp ứng được cho nhu cầu kinh doanh càng mở rộng và phát triển của chi nhánh.
- Kế hoạch đào tạo, đào tạo lại người lao động trong toàn hệ thống nhằm nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho người lao động. Tích cực tăng cường đào tạo cho công tác marketing, chăm sóc khách hàng trang bị cho tất cả cán bộ công nhân viên kiến thức nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn.
- Tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị khuyến mại thu hút thêm nhiều khách hàng, giao cho từng chi nhánh có kế hoạch tiếp cận với các dự án, khách hàng tiềm năng...
- Tiết kiệm chi phí: chi nhánh phải tiết kiệm triệt để các chi phí không cần thiết như: hội họp, khai trương...phải thực sự tiết kiệm.
- Xây dựng và thực hiện chế độ giao khoán tới từng người lao động: Từ Ban lãnh đạo, cán bộ làm việc tại trụ sở chính, tại các chi nhánh và các phòng giao dịch đảm bảo nâng cao hiệu quả sử dụng lao động.