2.1.3.1. Sự hỡnh thành và phỏt triển.
NHCSXH Hà Tĩnh đ- ợc thành lập theo Quyết định số 45/QĐ-HĐQT ngày 14/1/2003 của Chủ tịch hội Đổng quản trị NHCSXH, là đơn vị thành viờn của NHCSXH Việt Nam, Chi nhỏnh NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh chớnh thức khai tr- ơng và đi vào hoạt động từ ngày 8/4/2003 với chức năng, nhiệm vụ đ- ợc giao; nhận bàn giao toàn bộ nguổn vốn, d- nợ cho vay giải quyết việc làm từ Kho bạc Nhà n- ớc và cho vay hộ nghốo từ Ngõn hàng Nụng nghiệp và phỏt triển nụng thụn tỉnh Hà Tĩnh, nhận vốn ủy thỏc từ Ngõn sỏch tỉnh, huyện, từ cỏc chủ dự ỏn, cỏc tổ chức cỏ nhõn và huy động vốn trờn thị tr- ờng để cho vay - u đói hộ nghốo và cỏc đối t- ợng chớnh sỏch khỏc theo Nghị định 78/NĐ- CP ngày 4/10/2002 của Thủ t-ớng Chớnh phủ. NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh đ-ợc thành lập trờn cơ sở kiện toàn lại Ngõn hàng Phục vụ ng- ời nghốo.
Trong những năm qua cụng tỏc xoỏ đúi giảm nghốo, giải quyết việc làm của Hà Tĩnh đạt đ- ợc kết quả to lớn: Cấp uỷ, chớnh quyền, uỷ ban mặt trận tổ quốc và cỏc đoàn thể xó hội đó tập trung lónh đạo, chỉ đạo thực hiện ch- ơng trỡnh giảm nghốo; tập trung nguổn lực, lổng ghộp cỏc ch- ơng trỡnh, dự ỏn, xõy dựng quỹ vỡ ng- ời nghốo, hỗ trợ sản xuất, tạo việc làm gúp phần giảm tỷ lệ hộ nghốo của tỉnh hàng năm từ 3-4%; tập trung giải quyết việc làm thụng qua nhiều kờnh, kết hợp tạo việc làm tại chỗ với xuất khẩu lao động, mỗi năm giải quyết việc làm cho hơn 1 vạn lao động; đời sống nhõn dõn đ- ợc cải thiện, bộ mặt nụng thụn cú nhiều đổi mới... Tuy nhiờn so với cả n- ớc Hà Tĩnh vẫn là tỉnh nghốo, tốc độ tăng tr- ởng kinh tế ch- a t- ơng xứng với tiềm năng, cụng nghiệp, tiểu thủ cụng nghiệp và dịch vụ phỏt triển chậm, trờn 75% lao động ch- a qua đào tạo, tỷ trọng lao động trong nụng nghiệp chiếm trờn 80%, tỷ lệ hộ nghốo cũn cao hơn so với bỡnh quõn chung toàn quốc, tập trung ở cỏc xó vựng sõu, vựng xa, vựng miền nỳi; tỡnh trạng tỏi nghốo, tỷ lệ thất nghiệp hoặc cú việc làm khụng ổn định vẫn cũn cao... Sự ra đời của Ngõn hàng Chớnh sỏch
xó hội tạo nờn kờnh tớn dụng quan trọng đối với ng- ời nghốo và cỏc đối t- ợng chớnh sỏch khỏc.
Đ- ợc sự quan tõm chỉ đạo của Đảng bộ, chớnh quyền cỏc cấp, sự phối hợp của cỏc nghành liờn quan, cỏc đoàn thể xó hội; bỏm sỏt định h- ớng phỏt triển của nghành và gắn kết với mục tiờu phỏt triển kinh tế xó hội của địa ph- ơng; NHCSXH Hà Tĩnh đó triển khai cú kết quả cỏc ch- ơng trỡnh tớn dụng chớnh sỏch đối với ng- ời nghốo và cỏc đối t- ợng chớnh sỏch khỏc.
2.1.3.2. C- cấu tổ chức và màng l- ới hoạt động.
Mụ hỡnh quản lý của NHCSXH là mụ hỡnh đặc thự, phự hợp với điều kiờn thực tiễn do 4 bộ phận hợp thành, đó phỏt huy đ- ợc sức mạnh tổng hợp của hờ thống chớnh trị ở cơ sở và nhõn dõn cựng tham gia thực hiờn ch- ơng trỡnh mục tiờu quốc gia xoỏ đúi giảm nghốo. Cụ thể là:
* Bộ phận làm nhiờm vụ quản lý do cỏc cơ quan quản lý nhà n- ớc tham gia Ban đại diờn HĐQT cấp tỉnh, cấp huyờn (thành phố, thị xó): Ban đại diờn HĐQT do chủ tịch hoặc phú chủ tịch ủy ban nhõn dõn cựng cấp làm tr- ởng ban, cỏc thành viờn là lónh đạo đại diờn cỏc nghành, cỏc tổ chức chớnh trị xó hội; gồm cú 117 ng-ời, trong đú: Ban đại diờn HĐQT tỉnh cú 11 thành viờn, Ban đại diờn HĐQT huyờn (thành phố, thị xó) cú 106 thành viờn.
Ban đại diờn HĐQT tỉnh cú nhiờm vụ tổ chức thực hiờn nghị quyết HĐQT, hoạch định chớnh sỏch nguồn vốn; chỉ đạo, đụn đốc thực hiờn kế hoạch tớn dụng; giỏm sỏt viờc thực hiờn cơ chế, chớnh sỏch; trực tiếp tham m-u cho chớnh quyền cỏc cấp tạo điều kiờn và giải quyết những khú khăn về hoạt động của NHCSXH tỉnh.
Những năm qua Ban đại diờn HĐQT cỏc cấp đó thực hiờn tốt quy chế hoạt động của Ban đại diờn; chỉ đạo triển khai chỉ thị, quyết định của Thủ t- ớng Chớnh phủ, Nghị quyết của HĐQT về ổn định tổ chức bộ mỏy, tiếp nhận bàn giao, triển khai cỏc ch- ơng trỡnh cho vay; kiến nghị cỏc nghành liờn quan tăng c- ờng năng lực tài chớnh cho NHCSXH: Cấp đất xõy dựng trụ sở, chuyển
giao nhà dụi d-, hỗ trợ nguồn vốn, ph- ơng tiờn làm việc; phõn giao chỉ tiờu nguồn vốn cho vay; thực hiờn kiểm tra, giỏm sỏt. Đồng thời ban hành nhiều văn bản chỉ đạo hoạt động về thực hiờn ủy thỏc cho vay, kiờn toàn tổ TK&VV, xử lý nợ quỏ hạn, nợ xõm tiờu, thỏo gỡ khú khăn, v- ớng mắc trong quỏ trỡnh hoạt động.
* Bộ phận điều hành tỏc nghiệp làm nhiờm vụ tổ chức quản lý vốn, quản lý kho qũy, đào tạo tay nghề cho cỏn bộ, tổ chức giải ngõn đến ng- ời vay, kiểm tra, giỏm sỏt cơ chế, chớnh sỏch sớm đ-ợc hỡnh thành, triển khai kịp thời, cú hiờu quả cỏc mặt hoạt động theo Nghị quyết của HĐQT và chỉ đạo của Ban điều hành.
Khi mới thành lập, bộ phận điều hành tỏc nghiờp đ- ợc Ngõn hàng nhà n- ớc, NHNo&PTNT bàn giao 34 cỏn bộ. Đến nay đó cơ bản tổ chức đ- ợc mạng l- ới hoạt động rộng khắp trong toàn tỉnh để tổ chức thực hiờn cỏc ch- ơng trỡnh tớn dụng chớnh sỏch đến tận cỏc xó vựng sõu, vựng xa, vựng biển ngang, bao gồm: Hội sở tỉnh và 11 phũng giao dịch cấp huyờn (thị xó), 240 điểm giao dịch, 3.762 tổ TK&VV. Tổng số cỏn bộ 165 ng- ời (kể cả hợp đồng lao động), trong đú cú 70% số cỏn bộ cú trỡnh độ đại học, cao đẳng và trờn đại học.
* Bốn tổ chức chớnh trị xó hội làm dịch vụ uỷ thỏc từng phần: Hội Nụng dõn, Hội Phụ nữ, Hội Cựu chiến binh, Đoàn TNCS HCM cú nhiờm vụ tổ chức chỉ đạo thực hiờn 6/9 nội dung cụng viờc của quy trỡnh cho vay; trực tiếp tổ chức thành lập và chỉ đạo hoạt động của tổ TK&VV tại thụn, xúm. NHCSXH đó phối hợp với cỏc tổ chức chớnh trị xó hội xõy dựng 240 điểm giao dịch xó,
* Tổ TK&VV ở thụn, xúm, khối phố do cỏc tổ chức chớnh trị xó hội chỉ đạo thành lập và quản lý đ-ợc giao nhiờm vụ tổ chức bỡnh xột cụng khai những hộ cú nhu cầu và đủ điều kiờn vay vốn, lập danh sỏch trỡnh Uỷ ban nhõn dõn xó (ph- ờng) xỏc nhận, đề nghị NHCSXH cho vay; chứng kiến viờc giải ngõn, thu nợ, thu lói; kiểm tra, giỏm sỏt đụn đốc hộ vay sử dụng vốn đỳng mục đớch. Tổ TK&VV là đối tỏc chớnh ký hợp đồng làm dịch vụ tớn dụng trực
tiếp với khỏch hàng; đến nay NHCSXH đó phối hợp với cỏc tổ chức chớnh trị xó hội thành lập đ-ợc 3.762 tổ TK&VV; tạo mạng l- ới rộng khắp trờn địa bàn toàn tỉnh. Hiờn tại cũng nh- lõu dài chớnh sỏch tớn dụng đối với ng- ời nghốo và cỏc đối t- ợng chớnh sỏch khỏc thụng qua tổ TK&VV là một ph- ơng phỏp phự hợp với thực tiễn, quyết định sự phỏt triển bền vững của NHCSXH.
Ghi chỳ : ---k : Quan hờ chỉ đạo : Phối hợp
________: Chế độ bỏo cỏo
6 Đ tạ 2006(%)So v iớ Đ tạ 2007(%)So v iớ Đ tạ 2008(%)So v iớ
2.2. THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CễNG TÁC TIN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHINH SÁCH XA HỘI TINH HA TĨNH.
2.2.1. TỔ chức triển khai thực hiện chủ tr-ơng, nghị quyết về tớn dụng chớnh sỏch.
Thực hiờn Nghị định 78/2002/NĐ-CP ngày 4/10/2002 của Chớnh phủ quy định về tớn dụng đối với hộ nghốo và cỏc đối t- ợng chớnh sỏch khỏc, đổng thời ban hành Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg về thành lập NHCSXH, là một Ngõn hàng đ- ợc thành lập trờn cơ sở tổ chức lại Ngõn hàng phục vụ ng- ời nghốo. Thực hiờn cỏc văn bản chỉ đạo của Trung -ơng. NHCSXH tỉnh Hà Tĩnh đó tổ chức nhận bàn giao cỏc ch- ơng trỡnh cho vay từ NHNo&PTNT, từ Kho bạc Nhà n- ớc, ký kết hợp đổng ủy thỏc với 4 tổ chức chớnh trị xó hội là: Hội Nụng dõn, Hội Phụ nữ, Hội Cựu chiến Binh và Đoàn thanh niờn Cộng sản Hổ Chớ Minh. triển khai cỏc ch- ơng trỡnh cho vay từ hai ch- ơng trỡnh nay lờn đến 10 ch- ơng trỡnh. Triển khai xõy dựng và hoàn thiờn đ- ợc mụ hỡnh tổ chức và ph- ơng thức quản lý tớnh dụng chớnh sỏch phự hợp, hiờu quả. Bờn cạnh đú cỏc hoạt động khỏc của NHCSXH cũng đ- ợc triển khai tớch cực, kịp thời và đạt đ-ợc nhiều kết quả.
2.2.2. Kết quả hoạt động tớn dụng tại Ngõn hàng Chớnh sỏch xó hộitỉnh Hà Tĩnh. tỉnh Hà Tĩnh.
Để triển khai thực hiờn chớnh sỏch cho vay đối với hộ nghốo và cỏc đối t- ợng chớnh sỏch khỏc, NHCSXH Hà Tĩnh đó tập trung khai thỏc nguổn vốn từ trung - ơng và nguổn vốn ngõn sỏch địa ph- ơng theo nghị định 78/2002/NĐ- CP của Chớnh phủ.
Hàng năm NHCSXH Hà Tĩnh căn cứ kế hoạch tớn dụng để kế hoạch húa cỏc nguổn vốn trỡnh NHCSXH Viờt Nam trờn cơ sở tỷ lờ hộ nghốo và cỏc đối t-ợng chớnh sỏch của tỉnh. Đến 31/12/2009 tổng nguổn vốn đạt 1.831,3 tỷ đổng, tăng 1.255,3 tỷ đổng, tốc độ tăng tr- ởng bỡnh quõn hàng năm từ 2006 - đến 2009 đạt 46,8%
Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn của Ngõn hàng Chớnh sỏch xó hội Hà Tĩnh năm 2006 - 2009
Ngõn sỏch tớnh ________ 5_ _________ 6_ 12 0 _________8_ 13 3 ________10 12 5 Tổng cộng 57 6 827. 8 14 4 1346.9 16 3 1831.3 13 6
918 615 ....2... 'GQVL... ...52 ....123 ...57071.. ... 62737 ... 64969... ...3....XKLD... ...7191.. ...9 ....541 ...13...631 ...15'646... ....4... Doanh nghi pệ ...7200" ... 11796" ... 11"800''' ... 10470... ...5...."HSSV... ... 998' ...89266 ...326 ...564" ...607013.. ...6....'NS'⅛VSMT... ... 10'000" ...15031.. ...- 37009-- ...62705... ....7... ....H ...SXKD”vựộ ng"KK... ...-47-9- 7-7 ...167969" ...225 454... ...8.... Đ ng bào dõn t cồ ộ ... 390" ...1'522' ...1518. ...9.... . C67vay"''TNHDTM"'t i'vựng'''KKạ ... ...870.. .... 10... H tr h nghốo làm nhà ỗ ợ ộ ở ...0.. Tổng cộng 573 430 827 797 1 334 846 1 785 880
(Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết năm 2006-2009 của NHCSXH Ha Tĩnh)
Năm 2007 nguồn vốn đạt 827,8 tỷ đổng tăng 44% so với năm 2006, năm 2008 tăng 63% so với năm 2007 và năm 2009 tăng 36% so với năm 2008. Nhỡn vào cơ cấu nguồn vốn trờn ta thấy nguồn vốn trung - ơng chiếm tỷ trọng lớn (chiếm 99%), trong khi nguồn vốn huy động và nguồn Ngõn sỏch tỉnh chuyển qua chỉ chiếm 1%.
Nh- vậy, nguồn vốn cho vay trờn địa bàn chủ yếu phụ thuộc vào nguồn vốn từ Trung - ơng; chủ tr- ơng huy động nguồn vốn trả lói suất thấp, vốn uỷ thỏc từ cỏc tổ chức kinh tế, vốn tài trợ của cỏc tổ chức phi chớnh phủ dành cho tớn dụng xoỏ đúi giảm nghốo, giải quyết việc làm thành một kờnh thống nhất theo nghị định 78/CP là ch- a thực hiện đ- ợc.
Biểu đồ 2.1: Tăng tr-ởng nguồn vốn qua cỏc năm
Ty đồng
□ Vốn TW □ Huy động □ Ngõn sỏch tỉnh
38
Ngay sau khi đi vào hoạt động, NHCSXH đó tập trung toàn bộ lực l- ợng vừa nhận bàn giao nguồn vốn, d- nợ cho vay giải quyết việc làm, cho vay hộ nghốo từ Kho bạc Nhà n- ớc và NHNo & PTNT để trực tiếp quản lý và ủy thỏc cho cỏc tổ chức chớnh trị xó hội; vừa triển khai cỏc ch- ơng trỡnh tớn dụng mới của Chớnh phủ, từ 2 ch- ơng trỡnh khi nhận bàn giao lờn 10 ch- ơng trỡnh. Cỏc ch- ơng trỡnh mới đú là: Cho vay xuất khẩu lao động, cho vay n- ớc sạch vệ sinh mụi tr- ờng nụng thụn, cho vay học sinh, sinh viờn, cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, cho vay hộ sản xuất kinh doanh vựng khú khăn, cho vay hộ đồng bào dõn tộc thiểu số vựng khú khăn, cho vay th- ơng nhõn hoạt động th- ơng mại tại vựng khú khăn, cho vay hỗ trợ hộ nghốo làm nhà ở. Đến 31/12/2009 Tổng d- nợ đạt 1.785.880 triệu đồng, tăng 1.212.450 triệu đồng so với năm 2006, tốc độ tăng tr- ởng d- nợ bỡnh quõn năm 2006-2009 đạt 46,4%
Bảng 2.2: D- nợ cỏc ch-ơng trỡnh cho vay qua cỏc năm
■ Hộ SXKD vựng KK □ Đổng bào dõn tộc ■ Hỗ trợ hộ nghốo làm nhà ỏ
(Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết năm 2006-2009 của NHCSXH Ha Tĩnh)
Trong 10 ch- ơng trỡnh cho vay trờn, ch- ơng trỡnh cho vay hộ nghốo là ch- ơng trỡnh cho vay chủ đạo của NHCSXH Hà Tĩnh, một số ch- ơng trỡnh
39
cho vay sau này nh-; cho vay hộ sản xuất kinh doanh vựng khú khăn, cho vay đổng bào dõn tộc thiểu số thỡ tỷ trọng cho vay của những ch- ơng trỡnh này khụng lớn. Riờng đối với ch- ơng trỡnh cho vay học sinh sinh viờn cú hoàn cảnh khú khăn (HSSV), ngay sau khi cú quyết định số 157/2007/QĐ-TTg thỡ ch- ơng trỡnh này cú tốc độ tăng tr- ỏng lớn nhất ở Hà Tĩnh từ tr- ớc lại nay. Hà Tĩnh đ- ợc cả n- ớc biết đến là một vựng đất nghốo nh- ng giàu truyền thống hiếu học, với hơn 80% hộ dõn sống chủ yếu dựa vào sản xuất nụng nghiệp và nguổn thu chủ yếu từ cõy lỳa, nờn gặp rất nhiều khú khăn trong việc đầu t- cho con cỏi học hành. Đặc biệt là những em thuộc cỏc hộ gia đỡnh nghốo, gia đỡnh cú hoàn cảnh khú khăn cú học lực tốt đó thi đậu vào cỏc tr- ờng Đại học, Cao đẳng và Trung học chuyờn nghiệp, nh- ng vỡ điều kiện hoàn cảnh gia đỡnh khú khăn nờn khụng thể đi học, thậm chớ cú những em theo học đ- ợc giữa chừng phải nghỉ học. Việc mỏ rộng đối t- ợng cho vay theo Quyết định số 157 của Thủ T- ớng chớnh phủ đó tạo điều kiện cho học sinh, sinh viờn cú hoàn cảnh khú khăn yờn tõm học tập, giảm tỷ lệ bỏ học vỡ gia đỡnh khụng cú khả năng trang trải chi phớ học tập trong cả n- ớc núi chung và đối với Hà Tĩnh núi riờng.
Biểu đổ 2.2.: Tỷ trọng d- nợ cỏc ch-ơng trỡnh năm 2009
0% 13%
....2... Doanh s thu nố ợ... 87.760 ... 179.232" ... 226.186' ...395.094.. ....3... T ng d-ổ ..n :ợ... ...573.430. ...827.797.. ... 1.334.846... ... 1.785.880... ....4... N ợquỏ h nạ ... ...7.682. ...6.948.. ...6.110. ...18.713.. ....5... Ty lờ n ợquỏ h n (%)ạ ... ...1.3.. ...0.8.. ...0.5.. ...1.0.. ....6... . S h cũn d-ố ộ ..n :ợ... ...! 12.077'" ...138.581.. ...172.690 ...182.261.. ....7... . S h nghốoố ộ ... ... 128.592" ...106.521.. ...101.363 ...41.443.. ....8... Ty lờ h nghốo (%)ộ ... ... 38,89" ... 33.67" ... 31.8" ... 134... .. 9 .. T c đ tăng tr- ng (%)ố ộ ở ________ - ... 144 ... 161 ... 134 40
* Kết qủa thực hiờn một số chỉ tiờu tớn dụng: a. Chỉ tiờu hờ số quay vũng vốn.
Hàng năm chi nhỏnh đ- a ra cỏc chỉ tiờu cụ thể để làm mục tiờu phấn đõu, đối với chỉ tiờu hờ số quay vũng vốn, sau khi trừ đi d- nợ cho vay học sinh sinh viờn cú hoàn cảnh khú khăn và ch- ơng trỡnh cho vay hộ đổng bào dõn tộc thiểu số đặc biờt khú khăn, đõy cũng là một trong những chỉ tiờu quan trọng phản ỏnh chất l-ợng, hiờu quả tớn dụng của chi nhỏnh.
Bảng 2.3: Một số chỉ tiờu hoạt động qua cỏc năm
T ng s n xõu:ổ ố ợ .... ...11811.. ... 2,00 .... 11043 ... 1,33... .... 9962 .... 0,76... .... 22637... .... 1,26... ...- N quỏ h nợ ạ ... ...7 . 682 ....1.34 948"...6 ....0.84 ..6^11 ....0.46" ...18~71 ....1.05... ...- N khoanhợ ... ....4 129.... .... 0.01... ...