Cho vay - u đói hộ nghốo và cỏc đối t- ợng chớnh sỏch khỏc là một chủ tr- ơng lớn của Đảng và Nhà n- ớc ta nhằm giỳp cho hộ nghốo và cỏc đối t-ợng chớnh sỏch cú điều kiờn tiếp cận với đổng vốn - u đói của Nhà n- ớc để đầu t- phỏt triển suản xuất kinh doanh, dịch vụ tăng thu nhập, cải thiờn đời sống từng b- ớc v- ơn lờn thoỏt nghốo làm quen dần với kinh tế thị tr- ờng, đảm bảo một sự cụng bằng trong h- ỏng thụ những thành quả tăng tr- ỏng kinh tế đem lại, đõy là sự cần thiết khỏch quan. Vi vậy theo tụi viờc cho vay - u đói hộ nghốo cần phải quỏn triờt những quan điểm sau:
- Quan điểm hỗ trợ: Xuất phỏt từ đặc điểm của hộ nghốo là thiếu vốn, thiếu kinh nghiờm sản xuất kinh doanh, thiếu năng lực quản lý ... cho nờn cần thiết phải cú sự hỗ trợ để hộ nghốo phỏt triển sản xuất kinh doanh cú hiờu quả, hỗ trợ cả về vốn lẫn kiến thức. Trờn quan điểm nh- vậy thi viờc hỗ trợ vốn làm sao vừa phải đỏp ứng đầy đủ, kịp thời theo yờu cầu với thời hạn và lói suất hợp lý, đổng thời phải cú sự hỗ trợ ng- ời nghốo về định h- ớng đầu t-, kiến thức kinh nghiờm sản xuất, kinh doanh sao cho đỳng h- úng, hiờu qủa. Đõy là hai mặt của một vấn đề, nếu thiếu một trong hai yếu tố đú thi sự hỗ trợ sẽ khụng đem lại hiờu quả đối với hộ nghốo và cỏc đối t-ợng chớnh sỏch.
- Quan điểm hiờu quả: Xuất phỏt từ vai trũ tớn dụng với t- cỏch là đũn bẩy kinh tế trong nền kinh tế thị tr- ờng. Theo quan điểm này thi đó là tớn dụng do ngõn hàng cấp ra dự loại hinh tớn dụng nào thi cũng phải coi trọng tớnh hiờu quả kinh tế mà nú đem lại, từ đú mới cú thể thu hổi đ- ợc cả gốc và lói. Muốn vậy thi viờc cho vay phải đ- ợc thực hiờn đỳng quy trinh nghiờp vụ, thực hiờn nghiờm tỳc cụng tỏc kiểm tra tr- ớc, trong và sau khi cho vay. Do vốn của NHCSXH cú nguổn gốc chủ yếu từ ngõn sỏch Nhà n- ớc để thực hiờn cho vay - u đói hộ nghốo và cỏc đối t- ợng chớnh sỏch
khỏc, nờn trong quỏ trỡnh cho vay phải tớnh toỏn hiệu quả cả về mặt kinh tế lẫn mặt xó hội đõy là đặc thự riờng của tớn dụng chớnh sỏch so với tớn dụng th-ơng mại. Vốn vay -u đói hộ nghốo và cỏc đối t-ợng chớnh sỏch nhất thiết phải đạt đ- ợc hiệu quả kinh tế và hiệu quả xó hội cú nh- vậy đổng vốn mới thực sự mang lại hiệu quả. Nếu chỉ đạt đ- ợc hiệu quả về mặt xó hội là gúp phần xúa đúi giảm nghốo, tạo việc làm, ổn định xó hội mà khụng đạt hiệu quả kinh tế khụng thu hổi đ- ợc vốn sẽ gõy mất vốn của Nhà n- ớc, của NHCSXH do vậy tớn dụng chớnh sỏch khụng thể tổn tại đ- ợc. Nh- ng nếu chỉ đạt hiệu quả về mặt kinh tế đổng vốn đ- ợc thu hổi đầy đu kịp thời mà khụng giỳp cho cỏc hộ thoỏt nghốo, khụng tạo việc làm thỡ việc cho vay khụng cú ý nghĩa gỡ, NHCSXH khụng hoàn thành nhiệm vụ chớnh trị . Vỡ vậy tớn dụng chớnh sỏch đũi phải quan tõm đổng thời cả về hiệu qủa kinh tế và hiệu quả về mặt xó hội.
- Quan điểm phỏt triển: Quan điểm này đũi hỏi tớn dụng chớnh sỏch phải đỏp ứng đổng thời yờu cầu sau:
Giỳp cho hộ nghốo từng b- ớc thoỏt nghốo v- ơn lờn làm giàu và giỳp cho NHCSXH ngày càng ổn định và phỏt triển. Để thực hiện đ- ợc điều đú đũi hỏi cơ chế chớnh sỏch hoạt động hiện tại khụng tạo ra những rào cản cho sự hoạt động của chớnh NHCSXH trong t-ơng lai. Muốn vậy thỡ cần phải cú sự chuyển đổi mạnh mẽ theo h- ớng linh hoạt cả trong phõn cấp tớn dụng, chủ động từng b-ớc trong bố trớ nguổn vốn và cho vay. Cơ chế chớnh sỏch cần đ- ợc nghiờn cứu chỉnh sửa để hoạt động của NHCSXH bỏm sỏt đối t- ợng khỏch hàng, từng b- ớc tạo ra sự chuyển biến ngay trong bản thõn hộ nghốo từ chỗ là đối t- ợng thu h- ỏng sự -u đói của xó hội thành khỏch hàng chiến l- ợc theo cơ chế thị tr-ờng. Cú nh- vậy NHCSXH mới linh hoạt chủ động trong hoạt động và mới bền vững đ-ợc, đổng thời cũng tăng đ-ợc niềm tin của khỏch hàng vào sự phỏt triển bền vững của NHCSXH.