1.3.2.1 Môi trường chính trị pháp luật
Mọi hoạt động kinh doanh, trong đó có hoạt động ngân hàng đều phải chịu sự điều chỉnh của pháp luật. Bởi vì hoạt động của ngân hàng ảnh huởng tới nhiều chủ thể trong nền kinh tế nhu: nhà đầu tu, nguời gửi tiền, nguời vay tiền... Môi truờng pháp lý đem đến cho ngân hàng những cơ hội song cũng đặt ra nhiều thách thức mới, hệ thống các quy định cụ thể trong từng thời kỳ về lãi suất, dự trữ, hạn mức.. .Trong sự ràng buộc về pháp luật các yếu tố của nghiệp vụ huy động vốn thay đổi làm ảnh huởng tới quy mô hiệu quả và chính sách huy động vốn của ngân hàng.
1.3.2.2 Môi trường kinh tế
Các nhân tố ảnh huởng tới vấn đề huy động vốn gồm có: tốc độ tăng truởng kinh tế, tỷ lệ thất nghiệp, yếu tố lạm phát, sự biến động của tỷ giá hối đoái.Trong điều kiện nền kinh tế phát triển, thu nhập dân cu cao và ổn định thì nguồn tiền vào ra các ngân hàng c ng ổn định, số vốn huy động đuợc c ng dồi dào, cơ hội đầu tu c ng đuợc mở rộng. Nếu nền kinh tế suy thoái thì khả năng khai thác vốn đua vào nền kinh tế bị hạn chế, ngân hàng sẽ gặp khó khăn trong việc điều chỉnh lại công tác huy động vốn.
27
1.3.2.3 Môi trường văn hoá xã hội
Đây cũng là nhân tố được các ngân hàng quan tâm vì nó có khả năng chi phối rất lớn đến hành vi tiêu dùng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng của khách hàng, đó là: phong tục tập quán, trình độ dân trí, thị hiếu, thói quen của người dân.. .Chẳng hạn như thói quen của người dân trong việc sử dụng tiền mặt, với tâm lý lo ngại trước sự sụt giá của đồng tiền cũng như sự hiểu biết của họ về các thông tin liên quan đến ngân hàng và hoạt động của ngân hàng: chất lượng dịch vụ, thái độ phục vụ... sẽ có ảnh hưởng rất lớn tới hoạt động huy động vốn của ngân hàng.
Nếu như dân cư có sự hiểu biết về ngân hàng c ng như các hoạt động cung cấp dịch vụ của ngân hàng và thấy được những tiện ích, lợi ích ngân hàng mang lại thì họ sẽ gửi nhiều tiền vào ngân hàng hơn. Và như vậy, công tác huy động vốn cũng thuận lợi hơn.
Ở các nước phát triển, dân cư có thói quen gửi tiền vào ngân hàng và thực hiện thanh toán qua ngân hàng. Tuy nhiên với đại bộ phận các nước đang phát triển như Việt Nam, dân cư nói chung là chưa có thói quen gửi tiền vào ngân hàng để sử dụng dịch vụ ngân hàng, mà họ có thói quen cất trữ tiền m t, vàng bạc và ngoại tệ nên nó là nhân tố ảnh hưởng mạnh tới công tác huy động vốn của NHTM.
1.3.2.4 Môi trường công nghệ
Môi trường công nghệ thông tin hiện nay được coi như sức mạnh cạnh tranh của mỗi ngân hàng trong sự cạnh tranh mạnh mẽ không những giữa các ngân hàng trong nước với nhau mà còn giữa các ngân hàng trong nước với các ngân hàng quốc tế trong tiến trình hội nhập và mở cửa kinh tế quốc tế. Môi trường công nghệ là một yếu tố rất quan trọng trong hoạt động ngân hàng, nó tạo điều kiện tiếp xúc cao giữa ngân hàng và khách hàng. Nếu ở quốc gia có công nghệ phát triển, ngân hàng có khả năng ứng dụng nó trong
28
hoạt động ngân hàng sẽ tạo điều kiện giúp ngân hàng tăng diện tiếp xúc với khách hàng từ đó giúp ngân hàng thuận lợi hơn trong việc huy động vốn.
1.4KINH NGHIỆM HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG VÀ NGOÀI NƯỚC